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產品定義:
汽車金融服務網絡,是由農業銀行、汽車廠家和經銷商共同構筑的,服務范圍涵蓋制造商、經銷商和消費者,可提供各類融資、現金管理、電子銀行、客戶理財、代理服務、消費信貸等多功能金融產品和循環式服務的汽車金融業務操作平臺,是一個“三方(農業銀行、汽車商、經銷商)合作,四方(農業銀行、汽車商、經銷商、消費者)受益”的網絡體系。
產品特點:
為國際、國內知名廠商整合產業鏈金融資源,提供從汽車零配件供應、整車生產、銷售和消費環節的整體金融服務。其特點在于:第一,將汽車產業鏈有機聯合,構建從零配件供應-整車生產-銷售-消費全方位多環節的整體金融服務,體現1+1+1>3效果;第二,集中資源于特定領域;第三,隨著業務的發展,可不斷擴充內涵。
(一)供應環節主要產品
1.廠商補貼或擔保的短期融資或生產性長期融資
2.銀行承兌匯票和商業承兌匯票融資
3.代理類產品
4.結算類產品
(二)生產環節主要產品
1.貸款、銀行承兌匯票、信用證和保函等融資類產品
2.結算類產品
3.代理和咨詢類產品
(三)銷售環節主要產品
1.貸款、銀行承兌匯票
2.代理保險類產品
(四)消費環節主要產品
1.個人汽車消費信貸、法人汽車消費信貸等融資類產品
2.代辦消費貸款手續、代繳納保險費、代辦車輛上牌申請、交款和取回車輛等代理類產品
(五)汽車金融服務公司業務品種
汽車金融服務公司作為汽車金融服務領域重要成員,與銀行合作,共同提供的業務品種主要有:
1.同業貸款
2.資金拆借
3.結算類產品
4.代理類產品
如何辦理:
1.農行與廠商簽署銀企合作協議,明確合作原則
2.廠商向農行推薦入網經銷商(或入網供應商)
3.農行確認入網經銷商(或入網供應商)
4.廠商、銀行、經銷商(供應商)簽署網絡從屬協議
5.廠商、銀行、經銷商(供應商)確認業務操作辦法
6.開辦具體業務
相關問題解答:
1.汽車金融服務網絡適用于哪些企業?
該產品適用于一汽、東汽、上汽三大集團(包括其外資合資企業、中資控股企業)、國際知名汽車企業的優勢品牌、特殊行業占壟斷地位的生產廠商及推薦的符合要求的經銷商、供應商和消費者的融資業務及配套服務。
2.如何理解供應商、廠商和農業銀行之間的關系?
汽車金融服務網絡支持的供應商不是單獨主體,是經廠商和農業銀行確認的入網供應商。為入網廠商提供關鍵零配件,優先選擇融入全球采購體系的主體供應商。供應商、廠商和農業銀行之間是三位一體關系,體現在:一是供應商的二次評級,廠商先對供應商按自有評定系統評級,將符合要求的供應商推薦給農業銀行,農業銀行再按照信用評級系統進行二次評級,供應商質量有保證;二是業務需求整體化,除單獨對供應商提供資產負債業務外,為廠商、供應商提供零配件流轉環節的票據業務;三是風險可控,部分廠商為供應商融資提供擔保,部分供應商為廠商票據融資提供回購擔保。
3.銷售環節對汽車經銷商提供哪些服務?
一是對入網經銷商提供快捷的短期信用產品,保證其資金的快速周轉和靈活運用,二是入網經銷商經過廠商、銀行的雙重評定,是廠商推薦的一級經銷商,三是廠商對入網經銷商有較強控制力,可采用取消特許經營權、取消年終返回等措施約束經銷商,增強風險防范手段,四是部分廠商對入網經銷商在銀行融資提供回購擔保。
