2021年政府工作報告首提“創(chuàng)新供應鏈金融服務模式”,這不僅意味著供應鏈金融已上升為國家戰(zhàn)略，更意味著供應鏈金融將在解決中小微企業(yè)融資難題、創(chuàng)新推動實體經(jīng)濟發(fā)展、擴大有效投資等領域發(fā)揮更大的作用。在立足雙循環(huán)、布局十四五背景下，確保產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈暢通成為國民經(jīng)濟高質量發(fā)展的基礎。

4月22日，由《貿易金融》雜志與中國供應鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟聯(lián)合主辦的【第五屆中國供應鏈金融年會】在北京召開，“第五屆中國供應鏈金融行業(yè)標兵”評選結果同步揭曉。憑借在供應鏈金融領域的前沿探索與創(chuàng)新，平安銀行榮獲“最佳供應鏈金融銀行”獎項，平安銀行行長胡躍飛榮獲“中國供應鏈金融年度人物”獎項。會上，平安銀行交易銀行事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)郭凱霞發(fā)表了《數(shù)字化驅動的供應鏈金融創(chuàng)新》主題演講，梳理國內供應鏈金融發(fā)展歷程，總結傳統(tǒng)供應鏈金融發(fā)展瓶頸，分享平安銀行在供應鏈金融上的創(chuàng)新實踐。

作為國內較早提出并踐行供應鏈金融的金融機構，平安銀行早在1999年就開始探索貿易融資和供應鏈金融服務，2003年推出“自償性貿易融資業(yè)務”，2006年在國內首先推出“供應鏈金融”服務，并于2013年開始對基于中小企業(yè)的日常經(jīng)營信息和應收賬款信息進行授信，免除其額外抵押物和擔保。自2019年起，隨著物聯(lián)網(wǎng)技術日趨成熟，平安銀行開始運用物聯(lián)網(wǎng)技術升級供應鏈金融，布局業(yè)內領先的“星云物聯(lián)計劃”。

數(shù)字賬戶全面嵌入產(chǎn)業(yè)流程 提供一攬子綜合金融服務

2020年疫情影響下，“宅經(jīng)濟”悄然出世，各行業(yè)相繼出現(xiàn)了“云消費”模式，這也推動“數(shù)字銀行”、“移動支付”取得突破性發(fā)展，“平安銀行數(shù)字賬戶”應運而生，深化金融服務場景，為用戶及合作企業(yè)提供個性化的產(chǎn)品功能及服務。

首先，平安銀行創(chuàng)新數(shù)字賬戶，通過開放銀行API技術連接客戶，輸出平安銀行的金融服務和科技能力，平臺全面嵌入產(chǎn)業(yè)流程，為產(chǎn)業(yè)鏈相關方提供數(shù)字化解決方案。以互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)字賬戶為基礎，建立客戶唯一、通用的數(shù)字ID，用戶通過一個ID即可直達平安內部及合作伙伴的各服務場景，實現(xiàn)“1個ID+N個平臺服務”，并打造統(tǒng)一客戶經(jīng)營及權益體系，使用戶獲得一個賬戶一站式“金融+生態(tài)”服務，大大提升了金融服務的便利性和可得性，同時破解賬戶繁多、難管理、數(shù)據(jù)存儲不方便、易被盜用的痛點。

其次，數(shù)字賬戶構建用戶權益憑證和分值，互通各方權益體系，客戶通過數(shù)字資產(chǎn)獲得全面價值。通過“數(shù)字證”打通用戶在各個平臺下的某類數(shù)據(jù)集合，形成數(shù)據(jù)憑證。“數(shù)字證”不存儲具體數(shù)據(jù)內容，只作為橋梁來連接數(shù)據(jù)源與應用場景，在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，用戶可以通過“數(shù)字證”完成數(shù)據(jù)的跨平臺合規(guī)流轉。另外，數(shù)字賬戶以“數(shù)字分”構建用戶的權益憑證，將數(shù)字賬戶項下的各類數(shù)據(jù)納入數(shù)字分模型體系，實現(xiàn)客戶綜合價值評估，對內打通權益體系、賦能客群經(jīng)營，對外作為用戶價值輸出憑證。

最后，平安銀行通過數(shù)字賬戶，匯集客戶數(shù)據(jù)標簽，構建供應鏈金融的風控模型，通過風險的分級分類，實現(xiàn)模型化、自動化審批、智能貸后預警，為供應鏈上的中小微型企業(yè)提供高效、便捷融資。

物聯(lián)網(wǎng)賦能供應鏈金融 突破實體企業(yè)融資瓶頸

在利用技術提升金融服務實體經(jīng)濟的實踐過程中，平安銀行發(fā)現(xiàn)，當前實體經(jīng)濟存在的“融資難、融資貴”問題，實際上是因為銀行有時無法深入了解產(chǎn)業(yè)鏈真實生產(chǎn)經(jīng)營情況，進而無法有效評估產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的資質導致的。

針對上述痛點，平安銀行率先布局“星云物聯(lián)計劃”，自主搭建物聯(lián)網(wǎng)中臺系統(tǒng)，深耕智慧制造、智慧車聯(lián)、智慧農業(yè)、智慧能源、智慧城建、智慧廳堂等領域，通過超200萬臺物聯(lián)網(wǎng)設備，建立工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)設備感知、車輛行駛狀態(tài)監(jiān)控、生物體征監(jiān)控、倉儲情況監(jiān)控等技術能力，對監(jiān)控數(shù)據(jù)與經(jīng)營系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行交叉驗證，實現(xiàn)客戶畫像、經(jīng)營分析、風險預警，為企業(yè)客戶提供更豐富的金融服務，更好地支持實體經(jīng)濟高質量發(fā)展。

以畜牧養(yǎng)殖為例，此前向畜牧業(yè)提供供應鏈金融服務，是基于牧場與乳業(yè)集團的信用，通過抵、質押的方式為牧場提供流動資金貸款。如今，星云物聯(lián)網(wǎng)平臺則利用衛(wèi)星及智能穿戴式終端對牧場中的動物資產(chǎn)進行實時數(shù)據(jù)采集，評估出牧場的真實生產(chǎn)狀態(tài)，進而輔助判斷牧場經(jīng)營情況，服務養(yǎng)殖業(yè)融資場景。這突破了過去生物資產(chǎn)不能成為合格抵押物的技術瓶頸，解決了規(guī)模農戶、家庭農場、農業(yè)合作社、涉農中小企業(yè)等新型農業(yè)經(jīng)營主體缺乏合格抵押品的貸款難題。

在車聯(lián)網(wǎng)領域，星云物聯(lián)網(wǎng)平臺能夠全方位監(jiān)測作業(yè)車輛狀態(tài)，對建筑、采礦、鐵路等行業(yè)的中型設備及作業(yè)車輛進行數(shù)據(jù)采集與設備監(jiān)控，幫助銀行為企業(yè)提供工程項目融資。

“誰都不知道下一個風口在哪里，也不知道下一個技術革新會對原有的金融有什么降維打擊，但我們一定要跟隨、一定要抓住。供應鏈金融的發(fā)展和數(shù)字化趨勢是不可逆的，并且數(shù)據(jù)價值也是凸顯的。”郭凱霞表示。

未來，平安銀行將繼續(xù)踐行“金融服務實體經(jīng)濟”的初心，堅持科技引領，通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技賦能，為行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游長尾端小微客戶提供多元化、嵌入式的智能供應鏈金融服務，構建良性的應鏈金融服務生態(tài)，為實體經(jīng)濟發(fā)展助力。