12月13日，第四屆中國交易銀行年會暨第9屆中國經貿企業最信賴的金融服務商"金貿獎"頒獎典禮在北京舉辦，年會圍繞"數字化時代交易銀行的機遇與挑戰"，深入探討了國內商業銀行業務轉型的聚焦點與發展方向。平安銀行憑借在離岸金融領域的優異表現，再次榮獲"最佳離岸金融銀行獎"，是該獎項唯一獲獎銀行。
據悉，截至2019年6月末，平安銀行離岸業務資產規模超過200億美元，離岸存款余額超過190億美元，離岸貸款余額（含受托代付）超過150億美元，與四年前相比均實現翻倍增長。從四家中資離岸銀行同業交換數據來看，截至2019年上半年，平安銀行離岸業務資產總額、離岸存款、離岸營收、離岸中收等主要經營指標繼續名列同業前茅，占比持續提升。多年來，秉承"專業創造價值"的理念，平安銀行離岸金融堅持以客戶為中心，緊跟國家政策導向及企業金融服務需求變化趨勢，充分發揮在岸、離岸、自貿區、NRA、海外分行五大跨境金融服務體系聯動優勢，創新推出了"跨境投融資"、"跨境資金管理"、"跨境貿易金融"、"跨境同業金融"、"跨境e金融"等五大產品體系，并在上海、廣東、天津、福建等自貿區分行設立了離岸業務分中心，在全國組建了40多個跨境金融專業團隊，為中資企業全球化經營提供境內外、本外幣、離在岸一體化的跨境金融綜合服務。母國服務模式+專業團隊，將集團綜合金融及科技優勢賦能"走出去"企業目前，經濟全球化進程加快，我國對外開放持續深入，中資企業走出去的規模呈幾何級增長，企業經營國際化、投資國際化、融資國際化的金融服務需求日趨多元。但在復雜多變的國際經營環境下，中資企業國際化也面臨諸如市場信息不暢、對國際市場缺乏深入了解、無法快速洞悉國際市場并及時預測市場變化等問題。對此，平安銀行交易銀行事業部副總裁宋駿平指出，當前中資企業國際化仍處于初級階段，大部分"走出去"企業仍采用離岸資金管理模式，即業務"走出去"，資金仍由中國境內總部統一管理；另外，因涉及境內外資本市場、監管政策、會計稅收、法律合規等眾多要素，在國際政治經濟環境錯綜復雜的大背景下，優秀的離岸金融服務還需要通曉國際慣例、熟悉國際市場規律及國際貿易法則、善于把握國際市場動向的專業人才。平安銀行作為中國最早開辦離岸金融業務的銀行之一，擁有稀缺的離岸銀行業務經營牌照。平安銀行交易銀行事業部產品總監鮑迪表示，離岸金融牌照及母國服務模式是平安銀行跨境金融的特色優勢，憑借稀缺的離岸銀行業務經營牌照，平安銀行既能夠為中資"走出去"企業提供國際標準的海外銀行服務，又能夠幫助企業實現境外資金境內管理、境外業務境內操作，與企業跨境資金管理模式高度匹配。另外，在多年的轉型發展中，依托集團全牌照、多渠道、多產品組合等綜合金融優勢及領先的科技優勢，平安銀行離岸金融在服務與產品的創新、專業人才的培養與儲備以及強大的服務網絡布局上，都具備了優于市場同類競爭銀行的優勢。
以跨境投融資切入用戶痛點，構建全球一體化投融資模式近年來，"一帶一路"、"人民幣國際化"、"自貿區"等國家戰略持續推進，為中資企業"走出去"創造了更好的外部環境。商務部、國家統計局和國家外匯管理局聯合發布的《2018年度中國對外直接投資統計公報》數據顯示，2018年末，我國對外直接投資存量達1.98萬億美元，是2002年末存量的66.3倍，在全球分國家地區的對外直接投資存量排名由第25位升至第3位，投資覆蓋了全球188個國家和地區，中國資本已經成為國際資本市場上不可或缺的一股重要力量。在宋駿平看來，從整體而言，中資企業"走出去"的規模將持續擴大、層次不斷提升，中資企業對跨境金融服務的需求也將朝著更加專業化、綜合化的方向發展。對此，平安銀行聚焦股權、債券、海外工程項目三大領域，切入中資"走出去"企業痛點，為企業提供專業的跨境投融資服務。在股權領域，平安銀行除了可提供私有化融資、并購貸款、過橋貸款、拆/搭VIE結構融資等服務，還可利用離岸"境外賬戶+境內操作"的獨特優勢，為跨境股權、資產交割提供資金及賬戶監管服務；在債券領域，平安銀行通過"企業發行+離岸投資"或"企業投資+離岸提供配資、質押融資等服務"的合作模式，為企業提供海外債券投資、債券質押融資、債券投資配資等服務；而在海外工程項目領域，平安銀行在海外房地產開發貸款、海外項目貸款（基建類）、海外物業抵押貸款、REITs過橋融資方面都積累了豐富的項目經驗。此外，平安銀行還通過離岸跨境融資切入境內客戶低成本資金需求痛點，并配套衍生品交易幫助客戶規避匯率風險；通過內保外貸、外保內貸解決境內外客戶信用與融資需求痛點；通過平安集團聯動為客戶提供股債貸投全球一體化投融資服務。目前，平安銀行已為中資"走出去"企業在全球60多個國家和地區設立的近2萬家企業提供全方位的跟隨式離岸銀行服務，為300多家境外企業提供海外融資服務，為近200家境內企業提供離岸跨境融資服務，為200多家境內銀行分支機構提供離岸同業金融服務，年離岸業務結算量近2000億美元，有效支持了境內實體經濟發展及中資企業全球化經營。
靈活高效嚴控風險，安全實現金融資源與實體經濟的優化配置全球性的資本流動為企業競爭力的提升創造了機會，但也讓風險管控機制的完善與否在聚集生產要素、把握競爭優勢中變得尤為關鍵。平安銀行在大力發展離岸業務的同時，堅守風險底線不放松，充分利用已有風控經驗，依靠先進的科技手段創新風控系統，在嚴格控制各項風險的前提下，建立靈活高效的風險機制，以前瞻性、專業性實現金融資源優化配置，并在風險最小化與利潤最大化之間尋找最佳平衡點。具體而言，平安銀行通過嚴格客戶準入標準、嚴格業務審批及放款審核、加強貸后監測管理等措施，嚴控授信業務風險；通過建立跨部門定期交流的外匯合規聯席會議機制，建設外匯合規智能風控系統，不斷完善外匯業務制度，定期開展外匯合規培訓，不定期開展業務檢查及日常業務監控等形式，嚴控合規風險；通過專人監測匯率波動、加強業務檢查、運用風險矩陣管理工具進行風險監測等措施，嚴控匯率及操作風險。針對監管和打擊難度較大的國際洗錢活動，平安銀行通過加強客戶盡調、培訓宣導，開展覆蓋全行的離岸反洗錢現場和非現場檢查等方式，嚴控反洗錢風險，并在今年開發了跨境智能反洗錢系統，通過科技賦能提升反洗錢工作的智能化水平。值得一提的是，在數字化轉型大趨勢下，平安銀行還通過線上化服務的持續創新來推動金融資源與實體經濟的優化配置。據平安銀行交易銀行事業部產品總監張琰冰介紹，當前跨境e金融項目經過持續迭代，已實現客戶通過網上銀行和口袋財務APP辦理線上融資、支付結算、外匯交易和存款增值業務等，極大地提升了客戶體驗；存款增值產品實現全面線上化升級，通過定活通、協定存款、定期存款等多款產品滿足了跨境客戶外幣資金增值和靈活調動的需求，同時也提升了業務處理效率；離岸全球工資代發業務功能上線，可以充分滿足境外有實體經營且需要對境內、境外工作人員發放工資的客戶員工代發工資需求；跨境銀企直聯、跨境智能收款則可以為跨國集團、外貿綜合服務提供商、跨境電商等平臺型客戶量身定制專屬產品，滿足批量資金收付款和內部資金管理等個性化需求。關于未來，宋駿平談道："平安銀行將緊跟國家戰略，在監管政策的指導支持下，緊抓企業全球化經營的發展趨勢和戰略機遇，積極為中資‘走出去’企業的境外平臺和‘走進來’的境外機構提供離岸銀行服務，助力我國實體經濟發展的同時實現自身快速成長，在激烈的市場競爭中勇立潮頭"。
