作為一種真正意義上的國際金融，離岸金融在世界經濟、金融領域占有非常重要的地位，在世界上已經發展了六十多年，在中國也走過了三十年的發展歷程。

平安銀行作為中國最早開辦離岸金融的銀行之一，其發展史很大程度也折射出了中國離岸金融的發展歷史。1989年5月，招商銀行獲準開辦離岸銀行業務，1996年，深圳發展銀行（后更名為平安銀行）獲準經營離岸銀行業務，自當年8月1日起開始試辦。上世紀90年代末，最多的時候國內同時有七家中資銀行開辦離岸銀行業務。1999年，受東南亞金融危機的影響，中國人民銀行暫停了所有中資銀行離岸資產業務。

2002年6月，深圳發展銀行獲批繼續作為離岸銀行業務規范化試點行，恢復離岸資產業務，此后“深發展”的離岸銀行業務踏上了新的征程。2012年，平安銀行合并吸收深圳發展銀行，組成了新的平安銀行，該行的離岸銀行業務進入一個新的發展階段。

“30年來，我國經濟發生了翻天覆地的變化，主要表現在對外開放政策持續深入，中資企業走出去的規模呈幾何級增長，企業經營國際化、投資國際化、融資國際化的金融服務需求也日趨多元化。”回想起這30年的發展，平安銀行交易銀行事業部副總裁宋駿平非常感慨。

宋駿平說，這些年給他留下印象最深的就是中國人民銀行在2016年4月出臺了《關于在全國范圍內實施全口徑跨境融資宏觀審慎管理的通知》。通知指出，將原在四個自貿區試點的全口徑跨境融資宏觀審慎政策推廣到全國。隨后2017年1月出臺《關于全口徑跨境融資宏觀審慎管理有關事宜的通知》，進一步擴大企業和金融機構跨境融資空間，便利境內機構充分利用境外低成本資金，降低實體經濟融資成本。據此，中資離岸銀行業務的客戶服務對象擴展至境內居民企業，中資離岸銀行可以充分利用相對較低成本的離岸資金，為境內企業提供跨境融資，助力境內實體經濟發展。

“這么多年的發展，平安銀行離岸金融始終堅持以客戶為中心，緊跟國家政策導向及企業金融服務需求，為客戶提供全方位的離岸銀行服務”，宋駿平說，“平安銀行離岸銀行業務經過二十多年的持續穩健發展，目前在同業占比、產品體系、線上化服務、助力實體經濟發展等方面取得了顯著成效”。

宋駿平透露，2015年，平安銀行離岸業務利潤首次躍居四家中資離岸銀行首位，離岸業務主要經營指標在后續發展中持續保持同業領先地位。截至2019年6月末，平安銀行離岸業務資產規模超過200億美元，離岸存款余額超過190億美元，離岸貸款余額（含受托代付）超過150億美元，與四年前（2014年）相比均實現翻倍增長。從四家中資離岸銀行同業交換數據來看，截至2019年上半年，平安銀行離岸業務資產總額、離岸存款、離岸營收、離岸中收等主要經營指標持續位居同業前茅，占比持續提升。

精耕細作，成就非凡

作為行業標桿，平安銀行離岸金融的突出業績離不開經營團隊和產品團隊的專心構思與打造。宋駿平認為，之所以取得這樣的成績，跟平安銀行不斷優化產品體系、打造線上化服務、支持實體經濟的策略密不可分。

在產品體系方面，針對中資企業經營國際化、投資國際化、融資國際化的金融服務需求，平安銀行創新推出了“跨境投融資”、“跨境資金管理”、“跨境貿易金融”、“跨境同業金融”、“跨境e金融”五大產品體系。

其中，“跨境投融資”聚焦“境外股權、債券、工程項目”三大領域，為企業跨境并購、跨境資本運作提供專業投融資解決方案；“跨境資金管理”聚焦增值、避險、交易需求，為企業跨境經營提供跨境資金保值增值、全球授信、匯率利率避險等資金管理解決方案；“跨境貿易金融”聚焦企業進出口貿易，為企業提供全面的支付結算及貿易融資服務；“跨境同業金融”聚焦境內外同業跨境金融需求，為其提供資金類、融資類、擔保類聯動合作解決方案；“跨境e金融”聚焦企業線上化金融服務需求，為企業提供線上結算匯兌、線上貿易融資、線上衍生品、線上外貿管家、跨境平臺直聯等線上化金融服務。

在線上化服務方面，宋駿平說，平安銀行從2016年下半年開始實施“科技引領、零售突破、對公做精”的戰略轉型。在離岸金融方面，平安銀行圍繞“打造智能化的精品公司銀行”目標，早在2017年授權自貿區分行經營離岸業務時，就推出了業內領先的離岸業務多中心系統；2018年以來，又推出了多項離岸業務線上化服務：離岸口袋財務功能使客戶隨時隨地即可通過口袋財務APP查詢離岸賬戶情況、查看離岸業務辦理情況、移動辦理離岸匯款業務、外匯買賣業務、線上融資業務；離岸交易通功能及部分網銀功能優化上線后，客戶足不出戶即可辦理離岸存款、離岸遠期和掉期業務、一戶多幣匯款業務、線上融資業務等。

在助力實體經濟發展方面，平安銀行離岸金融在業務發展的同時，積極支持中資企業“走出去”，滿足中資企業的離岸銀行服務需求，同時也積極支持境內實體經濟發展。

目前，平安銀行已為中資“走出去”企業在全球60多個國家和地區設立的近2萬家企業提供全方位的跟隨式離岸銀行服務，為300多家境外企業提供海外融資服務，為近200家境內企業提供離岸跨境融資服務，為200多家境內銀行分支機構提供離岸同業金融服務，離岸融資余額（含受托代付）超過150億美元，年離岸業務結算量近2000億美元，有效支持了實體經濟發展，有力的支持了中資企業“走出去”開展跨境經營。

同時，平安銀行在離岸金融業務領域積累了豐富的經驗，并成功敘做了一批海外并購、離岸跨境融資等標桿項目，已經成為跨境投融資領域最專業、最活躍的離岸銀行之一。

宋駿平說，目前，中資企業國際化仍處于初級階段，大部分“走出去”企業采用離岸資金管理模式，即業務“走出去”，但資金仍由中國境內總部統一管理，這與歐美大型跨國企業境外本地運營仍有差異。與同業相比，平安銀行離岸金融具有強大的核心競爭力：

首先，與境外銀行相比，平安銀行離岸金融的核心競爭力體現在“母國服務，獨具特色”。離岸金融第一大突出優勢就是服務模式，平安銀行在母國為“走出去”企業提供國際標準的離岸銀行服務，幫助企業實現境外業務境內操作、境外資金境內管理，這是境外銀行不可比擬的獨特優勢。

其次，與境內其他中資離岸銀行及國內銀行NRA/FT業務相比，平安銀行離岸金融的核心競爭力體現在“團隊專業，構筑門檻”。離岸金融涉及境內外資本市場、監管政策、會計稅收、法律合規等眾多要素，復雜度高，對專業能力有較高要求。平安銀行離岸金融經過多年的轉型發展，憑借專業的方案設計及服務能力，在離岸投融資、離岸同業金融等領域已經形成了較難復制的人才儲備及專業門檻。同時，平安銀行離岸金融持續創新并形成完善的產品體系，針對中資企業“走出去”的新熱點、新需求，平安銀行敏捷推出跨境金融五大產品體系。

最后，平安銀行離岸金融的核心競爭力還體現在科技賦能優勢。依托平安集團領先的人工智能、區塊鏈、大數據、云技術、物聯網等科技能力，平安銀行持續提升在管理、營銷、風控、支付、運營和融資等領域的智能化水平及能力，不斷提升專業能力、業務效率及客戶體驗。

此外，平安銀行已在上海、天津、深圳、廈門等各自貿區分行成立了離岸業務分中心，為當地客戶提供更加貼心的落地服務。

截至目前，平安銀行離岸金融主要經營指標已持續多年領先中資離岸銀行同業。后續平安銀行將繼續以離岸金融為特色，打造領先同業的跨境金融品牌，為企業提供境內外、本外幣、離在岸一體化的跨境金融綜合解決方案，滿足企業多元化的跨境金融需求，助力中資“走出去”企業“橙”風破浪、揚帆遠航！

離岸金融發展有挑戰，更有機遇

三十年來，中資銀行離岸金融盡管在部分政策方面以及國際反洗錢方面遇到挑戰，但隨著國家經濟的持續發展以及對外開放政策的持續深入，我國離岸金融亦將繼續迎來巨大的發展機遇。

近年來，我國“一帶一路”、“自貿區”等國家戰略持續推進，為中資企業“走出去”創造了更好的外部環境。商務部、國家統計局和國家外匯管理局聯合發布的《2018年度中國對外直接投資統計公報》數據顯示，2018年末，我國對外直接投資存量達1.98萬億美元，是2002年末存量的66.3倍，在全球分國家地區的對外直接投資存量排名由第25位升至第3位，投資覆蓋了全球188個國家和地區，中國資本已經成為國際資本市場上不可或缺的一股重要力量。

宋駿平說，從整體來看，中資企業“走出去”規模將持續擴大、層次不斷提升，中資企業對跨境金融服務的需求也將朝著更加專業化、綜合化的方向發展，“平安銀行將緊跟國家戰略，在監管政策的指導支持下，緊抓企業全球化經營的發展趨勢和戰略機遇，積極為中資‘走出去’企業的境外平臺和‘走進來’的境外機構提供離岸銀行服務，助力我國實體經濟發展”，未來，中資離岸銀行將大有可為。