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原本是商業銀行為緩解中小企業融資難、融資貴的一項表外業務,在銀行、掮客、企業的合力作用下形成了一樁反復“流通—貼現”的地下生意——承兌匯票與業務制定的初衷越來越遠。
記者在采訪中發現,承兌匯票正面臨一種尷尬:一方面,動輒長達半年的承兌期限已經被最需要現金的中小企業視為雞肋;另一方面,它正成為一些大企業的利潤增長點,甚至淪為一些業內人士的牟利工具。
大企業的利潤增長點
承兌匯票是由債權人開出的要求債務人付款的命令書,當這種匯票得到銀行的付款承諾后,即成為銀行承兌匯票。銀行承兌匯票作為短期融資工具,期限一般在30天到180天。
“當下從銀行只能貸到承兌匯票。”在浙江瑞安開辦針織內衣廠的老唐(化名)在接受記者采訪時如此表示。
老唐說,對于像他們這樣規模不大的企業來說,承兌匯票就像雞肋一樣食之無味棄之可惜。盡管如此,承兌匯票也不是那么容易貸到。首先要到貸款銀行存一筆保證金,比如存入100萬元,銀行會貸給你200萬元的承兌匯票。而企業面臨的問題是,承兌匯票一般是6個月兌現,不能直接當現金用。需要現金,只能用承兌匯票去貼現。
“貼現就是增加成本呀!”老唐告訴記者,貼現一般有兩條路:一種是直接去銀行貼現,有的銀行專門收承兌匯票;另一種就是去資金中介那里貼現。
承兌匯票除了很低的交易手續費,并不需要銀行利息。但如果去貼現,就意味著得支付銀行6個月的貸款利息。當然這是最簡單、最直接、也是最省錢的一種方式,畢竟只是銀行利息。問題是,“銀行也有指標的,并不能隨時貼現,這個時候又回到貸款時一樣,你得找關系,支付一定的好處費——很多做承兌匯票的人都與銀行內部有關系。”老唐說,“如果銀行仍沒有指標,只能找專門做承兌匯票生意的公司,他們既有雄厚的資金,又有銀行關系。除了正常的6個月的銀行利息外,再加一筆不菲的中介費。這些最終都成為了企業的融資成本。”
在溫州做皮革生意的老謝(化名)并不需要銀行貸款,但是他也怵承兌匯票。老謝的企業做得比較大,年銷售額在億元以上。老謝告訴記者,他的客戶基本都是各地大的制鞋企業,這些企業往往不給現金,而給承兌匯票。“我要那么多承兌匯票干嗎?承兌匯票不能當現金用,要投入生產唯一的辦法是去貼現,那成本就高了。”
老謝說,大企業的處境則不一樣。一家大企業下面往往有成百上千家的配套下游企業,多少企業搶著和他們做生意。“你不要承兌匯票,多少企業搶著要。所以你一點辦法都沒有,能拿到承兌匯票已經不錯了,總比它拖你款強吧。更可恨的是,一些大企業專門去銀行貸承兌匯票用來支付下游企業的貨款。付承兌匯票省了一筆利息,然后他們還反過來收購承兌匯票貼現,再賺一筆銀行利息和中介手續費。這樣,一進一出,循環往復,居然把承兌匯票做成了他們的利潤增長點。”
“掮客打打電話月入10萬元”
劉濤(化名)供職的公司位于溫州車站大道一處商業樓內,XX金屬材料公司的小牌子并不醒目。推開玻璃門,簡陋的兩居室內報紙、雜志、早餐很隨意地堆放在桌子上。但是,這并不妨礙他做著上億元甚至幾十億元的生意。
劉濤的真實身份是匯票掮客。他對《中國企業報》記者直言,公司看起來雖然是一家貿易公司,但實際上主要是做承兌匯票生意。他說,按照規定,要辦理承兌匯票,必須要有貿易合同。但是,很多企業貸款的目的并不是為了購買材料或者產品,而是為了別的投資或者流動資金用,所以就得虛擬貿易合同,他們就承擔這樣的角色。作為專門的公司,他們提供虛擬貿易合同并開具發票,幫助企業完成承兌匯票貸款所需要的手續。另外,他們幫助有需求的企業收購承兌匯票,形成一條完整的承兌匯票產業鏈。
劉濤告訴記者,有幾種人能做承兌匯票生意:第一種是在銀行有關系的人,利用自己的關系促成貼現;第二種是有很多需要貼現的企業資源的人,有需求才有供給;第三種是既沒有銀行關系也沒有企業關系的純粹中介,通過打電話或者其他方式獲得的信息促成承兌匯票貼現;第四種是既有雄厚資金又有相當銀行人脈的人,既可自己直接貼現,也可通過關系銀行貼現。
劉濤甚至對記者表示:“你是報社記者,手上企業資源肯定很多,完全可以做這種無本買賣,賺取中介費。現在市面上的手續費一般是一百萬元收一二千元,不要小看這一二千元,承兌匯票很多都是上千萬元的,算下來數目就可觀了。”
