案例啟示

首先，保函申請人應理解“先賠付，后爭議”的獨立保函索賠的處理原則。隨著獨立保函這一第三方擔保形式越來越被合同各當事方所接受，它逐漸成為推動涉外商務合同執行進程中必不可少的“螺絲釘”，即提供了保函基礎合同才能繼續執行下去。所以保函申請人在申請保函伊始，就應該認識到提供保函是其在基礎合同項下的義務，提供保函就是在向保函受益人保證：當受益人認為申請人違約時，可以在保函項下向擔保人提出索賠，而申請人作為申請開立保函的一方，當擔保人按其指示行事時，申請人應在保函申請項下向擔保人承擔償付責任。如果申請人在賠付后，仍認為其并沒有違約或對受益人在保函項下索賠的理由持有異議的，可以在基礎合同項下通過訴訟、仲裁等途徑主張自己的權益。這就是“先賠付，后爭議”的獨立保函索賠的處理原則。

上述案例中的保函申請人A正是由于非常清楚獨立保函的含義，對于相符索賠項下G銀行的付款沒有異議。案例中的基礎合同共有3臺設備，如果申請人執意以受益人索賠時的名稱和保函中名稱不一致為由要求銀行拒付時，擔保行應根據自身判斷拒絕拒付。如果擔保行處于各種考慮在保函項下拒付了，就難免會影響申請人和受益人在基礎合同項下其余兩臺設備的執行甚至影響雙方的合作關系。所以保函申請人在遇到獨立保函項下索賠時，除非能通過各種途徑說服受益人撤銷索賠，否則應本著“先賠付，后爭議”的原則對待獨立保函索賠事宜。

其次，保函受益人應根據保函規定提出索賠。保函受益人收到保函后，當確認申請人違約并準備就保函項下提出索賠時，應怎樣行事才能提交相符的索賠呢?提交索賠的最基本原則就是“按保函條款要求提出索賠”。具體地說，一是在保函有效期內，根據保函要求的交單形式、單據要求提交索賠文件；二是保函有效期一般是從保函生效的時間或事件發生時到保函失效時止的一段時間，索賠文件一般應在保函生效后提交，且在保函失效前或失效日當天或之前送達擔保行；三是交單形式多種多樣，常見的有寄送紙質文件和發送索賠電報等，受益人應按照保函的要求選擇交單方式；四是索賠單據也應按照保函的要求繕制，索賠單據的要素或聲明的內容必須按照保函的要素或保函的要求擬定，并注明保函編號。需要注意的是：當保函適用URDG758又沒有明示排除URDG758第15（a）、（b）款中支持聲明的內容時，在任何情況下，受益人都需提交一份表明申請人在哪方面違反基礎合同項下義務的聲明，該支持聲明可以在索賠書中做出，也可以在一份單獨簽署的隨附于索賠書的單據中做出。

在本案例中，受益人提出保函索賠時，其公司已經更名了，其使用的索賠落款和索賠單據的信頭均顯示了其更名后的名稱（BA），與保函中受益人的名稱（BB）不一致，也未提供更名的聲明或依據輔助說明其更名的情況，導致擔保行在判斷索賠是否相符時出現困難。如果受益人在更名之初就要求申請人向擔保行提出保函受益人名稱的修改申請，并提供更名資料，先行變更至更名后的名稱，就不會發生上述情況了。

索賠單據應在保函失效日當天或之前送達擔保行交單地的指定地點，以免發生由于傳遞延誤等意外情況而導致索賠交單晚于保函失效時間的情形。上述案例中，受益人的索賠單據就是在保函失效日當天送達的，萬一發生遞送的延誤使得保函索賠于2015年5月1日送達，擔保行即可以認為其是不相符的索賠并向受益人拒付。所以建議受益人預先充分估計索賠單據的寄送時間，避免由于保函索賠未在保函有效期內送達導致其喪失索賠的權利。

最后，擔保行應本著合理審慎的審單原則對待保函索賠。擔保行向受益人開立保函后，按照保函條款及保函適用慣例向受益人承擔擔保責任。當擔保行收到受益人提交的保函項下索賠時，應本著合理審慎的原則，根據保函條款及適用慣例的規定，在規定的時間內，對提交的索賠單據是否表明上構成相符交單進行審核。