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“全程物流”供應鏈金融業務模式 (以下簡稱 “全程物流”模式)是基于 “多節點在庫+在途”抵押監管下的存貨融資模式。“全程物流”模式是指,在企業自身或企業集團系統合法擁有的貨物存放于多個倉儲節點及/或運輸過程的情況下,由銀行認可的第三方物流公司對上述貨物做24小時全流程封閉監管,保證總體價值高于銀行授信所要求的最低價值,并在完善抵押登記的基礎上,銀行向企業提供融資。
該業務模式的授信依托分布于多個倉儲地點和運輸渠道的抵押物。因此,第三方物流公司提供的 “全程物流”核定庫存現貨抵押監管是該業務風險控制的關鍵。
案例背景
A集團公司,為國內著名的專業煤炭貿易公司。旗下四個子公司,分別為秦皇島公司、廣州公司、陽原公司、大同公司。上述四個公司構成了A集團公司的購銷系統:廣州公司在接到客戶訂單后,依托其余三個關聯公司的力量,迅速完成從煤炭集運站發貨到秦皇島港,再通過船運到電廠碼頭或廣州新沙港/洪圣沙港的運輸過程。
A集團公司的競爭優勢,集中表現為整合各子公司的資源和優勢,實現了煤炭貿易從 “坑口到爐口”的完整的物流供應鏈,最大限度地保障了貨源的供應及貨源的質量,并與下游客戶建立了長期穩定的合作伙伴關系。但是從另一個角度來看,從 “坑口到爐口”的物流鏈條節點過多、運輸過程復雜,導致集團庫存和在途的存貨總量巨大。
在這個物流供應鏈上,一共出現了 “五個節點”和 “兩段運輸渠道”。五個節點分別是:大同集運站、陽原集運站、秦皇島港專用垛位、廣州新沙港、洪圣沙港,兩段渠道分別是:集運站-秦皇島港、秦皇島港-電廠碼頭或廣州新沙港/洪圣沙港。
近年來煤炭價格不斷走高,A集團公司加大規模增加庫存,以達到控制成本、增強盈利能力的目的,但是卻大量占用了企業的流動資金。
深發行在考察了A集團公司的下屬各子公司情況后,確定以負責銷售的廣州公司為借款主體,由借款人和第三方 (包括秦皇島公司、陽原公司、大同公司)共同以煤炭抵押,在中遠物流有限公司對 “五個節點”和 “兩段渠道”上的抵押物進行24小時監管并出具倉單、質物清單的前提下,向深發行申請融資。融資方式包括流貸、銀承、國內信用證等。
業務流程
1.銀行、物流監管方、廣州公司、秦皇島公司、陽原公司、大同公司簽訂浮動抵押監管業務的六方倉儲監管協議。其中,廣州公司為抵押人,秦皇島、陽原、大同公司皆為第三方抵押人,并提供連帶擔保。
2.由物流監管方對 “五個節點”和 “兩段渠道”上的存貨及在途貨物進行盤點,實施監管。
3.借款人出質時,銀行向中遠物流發出 《抵押通知書》,對質押物進行查詢。物流監管方根據盤點的情況向銀行出具 《查復確認書》、 《抵押清單》,并蓋章確認。
4.借款人將 《抵押清單》項下對應的貨物抵押給銀行,與銀行簽訂單筆業務合同及相關法律文件。
5.銀行給予借款人發放單筆授信。
6.借款人申請提貨時,如高于抵押給銀行的最低庫存可自由提取,如低于抵押給銀行的最低庫存時,則須向銀行補足保證金或申請還貸。 7.銀行扣劃相應的保證金或收貸后簽發 《提貨通知書》。
8.物流監管方憑銀行簽發的《提貨通知書》給予辦理相關抵押物的放行手續,同時簽發 《提貨通知書回執》并送達銀行。
