風險控制是貸款整體流程工作中重要的一個環節，在保障貸款安全性的同時更好地維護了客戶的信用，進一步促進了貸款量的增加。

　　一出現逾期的原因

　　1.客戶方原因

　　客戶借款后的次月開始等額等息逐月還款，在此過程中經常會出現逾期現象，主要有以下方面的原因：

　　（1）客戶沒有高度重視自己的信用度。

　　（2）客戶受應收貨款拖累，或客戶還款日與發薪日有偏差。

　　（3）客戶出差外省，委托劃款賬戶余額不足使金融聯扣款失敗。

　　2.業務員自身原因

　　業務員在完成整個放款過程后，往往認為該筆業務已經完成，思想上的松懈造成了收款工作上的一些失誤，疏忽細節工作，導致借款客戶逾期。細節工作主要有幾點：

　　（1）有無在客戶到期還款日前通知到借款客戶本人；

　　（2）有無將通知的事情準確地表達清楚；

　　（3）是否細心跟蹤金融聯扣款回盤，做好二次通知；

　　（4）是否讓客戶重視個人信用的重要性，扭轉客戶還款的拖、賴思想。

　　二逾期控制工作基本流程

　　一套合理規范的工作流程可以使我們的工作做到事半功倍，逾期控制工作更是強調了流程的重要性，我們初步把逾期控制分為了三個時間段，每個時間段之間緊密聯系，前一時間段的工作落實得不到位將嚴重影響接下來的各項工作。

　　1.通知還款

　　通知還款是逾期控制的基礎前提，主要是通過電話提前通知客戶確保委托劃款賬戶有足夠的余額，以便我們通過金融聯進行成功扣款。

　　在通知客戶還款時溝通時間的選擇較為重要，最好選擇下午午休后的時間，上午時間有時聯系不到客戶，但具體情況不同，可區別對待。

　　具體操作：

　　（1）業務人員通知還款

　　a 還款日前一天通知到客戶，告知明確金額

　　b 要確定還款方式

　　c 帳里是否有錢，是否足額

　　d 確定還款時間。

　　（2）通知過程中的注意事項

　　a 電話已變更的，通過聯系人詢問新的聯系方式

　　b 電話關機的或無人接聽的，通過短信通知

　　c 客戶要求變化扣款賬號的，要求本人上門填寫新的扣款委托書。

　　2.回款跟蹤

　　回款跟蹤主要是對自己通知客戶還款的一個檢驗，是判斷客戶有無欺騙、拖、賴、推、躲等思想的有力尺度。

　　我們可選擇客戶還款期間的最后兩天跟蹤客戶回款情況：

　　（1）查看金融聯扣款情況；

　　（2）取得溝通，視情況采取相應策略；

　　（3）建議客戶還現，維護客戶良好的還款記錄；

　　（4）打消客戶拖延思想，采取相應催收措施。

　　3.逾期催收

　　當客戶超過了合同約定的還款日后將會出現在逾期報表上,這個時間段的催收工作顯得非常重要,我們要通過合理的運用各種催收技巧針對不同的逾期客戶進行有效地催收,打消逾期客戶拖、賴、推、躲等思想。引導客戶按期正常還款。

　　三逾期控制基本方法

　　在逾期的控制上我們首先得嚴格按照原先所制定的流程有序進行控制，當然流程是可以隨著我們在庫量的不斷增加而需不斷完善，在現階段我們仍需按照以上所定的逾期控制工作基本流程進行嚴格控制，要將工作真正地落實到每個時間段及階段里的每個細節。

　　1.放款前的控制

　　主要是通過我們在長期貸后催收過程中針對較為普遍的案例總結整理出來的一些較好的建議向審核崗及業務崗反饋，將風險控制到最低。

　　放款前的控制要點：

　　（1）在風險控制的前提下擴大業務量；

　　（2）易逾期行業特點認識；

　　（3）易逾期地域特點認識；

　　（4）申請貸款時行為特點認識；

　　（5）不要對老客戶就放松審核警惕性；

　　（6）賭博、博采等不良嗜好的風險控制。

　　2.放款后控制

　　放款后的控制主要從兩方面入手，一是加大提前通知客戶還款力度，二是提高逾期催收技巧，進而全面控制逾期。

　　放款后的控制要點：

　　（1）做好放款后的客戶回訪；

　　（2）做好客戶資料更新登記；

　　（3）做好客戶還款通知；

　　（4）做好對問題客戶的逾期催收。

　　源：其利會