本外幣一體化經營是針對前幾年各商業銀行設立國際業務部經營和管理外匯業務這種“行中行”體制而提出來的,那么,隨著商業銀行競爭日益加劇,特別是中國加入ＷＴＯ后金融業開放面臨的挑戰和壓力,如何轉變觀念,重新審視國際業務部的地位和作用,更好地發揮本外幣相互滲透、聯動發展的優勢,在以客戶為中心的金融服務體系中發揮本外幣業務的作用,以及在現階段如何實現和推進本外幣一體化經營,本文試圖作一些探討和思考。

　　一、對“行中行”體制的反思

　　國有商業銀行在向商業化轉軌過程中,面臨服務功能不全,金融品種單一、固守傳統領域、面向市場競爭不適應的局面,在本幣業務發展具有一定的規模和客戶群的基礎上,成立國際業務部來經營和管理外匯業務。所謂“行中行”體制,也就是指商業銀行中的“國際業務部”,外匯業務經營開拓和風險管理由這一部門獨立完成,經營管理基本不受其他部門制約,并有明確的利潤目標和業務發展目標,實行獨立核算。經過了幾年的運行,起到了一定的作用:首先,培養了一批復合型專業人才,國際業務部作為商業銀行與國際接軌,實行新的經營方式和接受全球金融信息,培養了一批既懂外匯管理又懂國際金融的復合型人才。其次,以銀行信用為中介產生的中間業務收益,逐步成為商業銀行利潤的新增長點,改變了傳統的依靠資金收益作為利潤的唯一來源,使各家商業銀行在競爭中嘗到甜頭,看到了業務的潛力。再次,發展了一批客戶群,國際部成立初期,業務由一個部門獨立操作和管理,減少了中間環節,提高了辦事效率,建立了帶“外”字的客戶群體,贏得了銀行信譽,為今后各家商業銀行建立以客戶為中心的金融服務體系積累了經驗。

　　隨著我國經濟結構調整和經濟形勢的變化,特別是各家商業銀行深化信貸資金管理體制改革和內部管理體制完善,這種“行中行”體制逐漸顯現其局限性,表現在:

　　1.資產質量較差。外匯業務由國際部相對封閉運行,造成貿易融資業務無法真正做到“審貸分離”,外匯貸款、貿易融資資產質量差,不良資產所占比例大,信用證出現墊款的現象。由于忽視業務發展和風險管理,造成風險敞口;由于少數人辦理銀行全部外匯業務,信貸決策無相關部門制衡,缺少監督機制。

　　2.這種體制無法適應以客戶為中心的金融服務體系的需要,既不能滿足客戶全方位金融服務的要求,也不能適應銀行對客戶實施的客戶評價和統一授信管理的要求。

　　“行中行”體制的弊端逐漸顯露,商業銀行本外幣一體化經營勢在必行。本外幣一體化經營是商業銀行的必然選擇。首先,現代信息技術帶動無紙化貿易方式更是給以單據為基礎的傳統貿易和支付方式帶來革命性的變化。以客戶為中心的全方面服務(本幣、外幣、信用卡、房改信用、咨詢評價)將比單線產品更能滿足客戶需要,競爭的策略和方式將更趨勢技術性和便捷的特征。商業銀行經營的層次和風險管理的難度加大,再不能以相對封閉獨立的經營模式,以單一品種和方式提供服務,必須提供一攬子的金融服務品種來適應信息技術帶來的各種變革。

　　其次,隨著中國加入ＷＴＯ,國際業務服務的客戶對象、行業、產品將發生較大的變化,外資流入增多,外匯監管更加復雜,商業銀行風險控制難度加大,必須要求商業銀行整體應對這種變化。