國際貿易是跨國界、跨地區(qū)的貿易，同時面對國際和國內兩個市場，使用不同國家的貨幣進行結算，并實行遠距離運輸，是一種耗費時間較長的經(jīng)濟活動。因此，在履行合同的過程中，從出口商制造或采購產(chǎn)品，貨物運輸、銷售，到進口商購進貨物，進出口商都需要動用大筆資金，并存在著商業(yè)信貸風險、政治風險、單證風險、利率風險和外匯風險。如何在國際貿易中獲得風險最小、成本最低和盡可能多的融資渠道，選擇恰當?shù)娜谫Y策略，已經(jīng)成為企業(yè)經(jīng)營者必須考慮的重要問題之一。

　　需要強調的是，盡管國際貿易融資是世界金融業(yè)中最古老的業(yè)務，其技術已經(jīng)標準化。但是外貿企業(yè)在進行國際貿易融資時，仍然受到國際貿易政策、金融體制、金融市場發(fā)育程度等外部環(huán)境中不可控因素的制約，而這些外部環(huán)境又不是一成不變的，它們會隨著一國政治、經(jīng)濟、法律體制的政策的變化而變動，所以對于企業(yè)來說，對國際貿易融資方式的選擇也就成了一種動態(tài)的調整過程，要隨著經(jīng)營環(huán)境的變化而調整融資方式的選擇標準，選擇時機，為企業(yè)的經(jīng)營活動提供有效的資金保障。

　　一、外貿企業(yè)常態(tài)下的融資方式

　　根據(jù)國家的外貿政策，以及國家官方銀行對企業(yè)的進出口信貸政策，我國外貿企業(yè)可用以下的融資方式通過銀行獲得營運資金。

　　1.定額周轉貸款。是銀行對企業(yè)為完成進出口計劃而發(fā)放的經(jīng)常性占用的周轉性流動資金貸款，由于外貿企業(yè)自有流動資金達不到規(guī)定的30％，定額周轉貸款一般用于企業(yè)經(jīng)常性的資金周轉，帶有“鋪底資金”的性質。

　　2.臨時貸款。是銀行對企業(yè)在經(jīng)營活動中因臨時性的需要或暫時超過定額周轉貸款的臨時需要而發(fā)放的貸款。

　　3.出口打包貸款。是銀行以國外銀行開來的信用證為抵押，對出口商尚在打包中，而沒有達到可以裝運出口程度的貨物提供貸款的一種融資業(yè)務。

　　4.機電產(chǎn)品出口中長期貸款。是銀行為了支持大型成套設備、船舶和飛機等資本性商品出口，以期限長、利率低的優(yōu)惠信貸政策，對經(jīng)營上述產(chǎn)品的外貿企業(yè)在國外結算資金方面給予融通。

　　5.票據(jù)抵押貸款。是指企業(yè)在銷售商品中，當采用代銷或賒銷的經(jīng)營方式時，在未收回貸款前需要占用資金，以未到期的票據(jù)作為抵押向銀行申請的貸款。

　　6.活存透支。是指企業(yè)在經(jīng)營活動中，由于難以預見的臨時資金需要，銀行在其存款戶中給予一定額度透支的一種融資方式。

　　7.人民幣特種貸款。是指各專業(yè)銀行以發(fā)行較高利率的金融債券為其資金來源，在不占用計劃內信貸資金和借入其它資金的基礎上，對外貿企業(yè)發(fā)放的貸款。

　　8.出口商品生產(chǎn)中短期貸款。是為了扶持出口商品生產(chǎn)企業(yè)在原生產(chǎn)條件基礎上挖潛、革新、改造而發(fā)放的一種固定資產(chǎn)性質的貸款。

　　9.聯(lián)營股本貸款。是指銀行為支持外貿企業(yè)建立穩(wěn)定的出口貨源基地在國內組織各種形式的聯(lián)營體而發(fā)放的一項占用固定資產(chǎn)貸款指標的融資業(yè)務。

　　10.專用基金貸款。 是指企業(yè)以專用基金的提存或上級撥款作為還款保證而向銀行申請的一種臨時墊付性質的貸款。

　　11.授信額度。 是指銀行根據(jù)外貿企業(yè)以往的外貿經(jīng)營實績、信譽，與企業(yè)簽訂一年內有效的外貿信貸規(guī)模協(xié)議，給予企業(yè)一定規(guī)模的信貸額度，該額度可循環(huán)使用但又能用于企業(yè)辦理出口打包貸款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)、進口開證減免保證金，以及進口押匯等外貿信貸。

　　國際貿易的融資方式有十多種，每種方式都有其不同的特點和適用范圍，外貿企業(yè)可根據(jù)需要，選擇合適的融資方式。對各種外貿融資方式的特點和適用范圍，我們進行了整理歸納，請見下表。

　　　　　　　　各種融資方式分析表
方式　　　　　　 發(fā)放對象　　 貸款性質　 期限　　　　 特點
定額周轉貸款　外貿、工貿企業(yè)　流動資金　 1年　　　 企業(yè)承擔出
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 口創(chuàng)匯計劃,
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 一般沒有貸
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 款抵押
臨時貸款　　　外貿企業(yè)　　　　流動資金　3～6個月　 企業(yè)需提供
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 抵押, 貸款
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 金額不大
出口包貸款　　外貿、工貿企業(yè)　流動資金　6個月以內　企業(yè)仍需解
　　　　　　　生產(chǎn)廠家、行業(yè)　　　　　　　　　　　 決20～30%
　　　　　　　集團　　　　　　　　　　　　　　　　 的貨款資金
機電產(chǎn)品中長　有出口機電產(chǎn)品　 政策性貸 15年以內　 審核嚴格,
期代款　　　　經(jīng)營權的企業(yè)　　 款　　　　　　　　　企業(yè)要承擔
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 長期的外匯
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 風險和信貸
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 風險
票據(jù)抵押貸款　外貿企業(yè)　　　　 流動資金　6個月以內 目前應用范
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 圍不廣
活存透支　　　信譽良好的企業(yè)　 流動資金　10天以內　很少采用
人民幣特種貸　外資和城鎮(zhèn)集體　 流動資金　1年以內　 很少采用
款　　　　　　企業(yè)
出口商品生產(chǎn)　外貿企業(yè)　　　　 固定資產(chǎn)　1～2年　　受國家信貸
中短期貸款　　生產(chǎn)企業(yè)　　　　　　　　　 5年以內　 規(guī)模控制,
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 銀行放貸風
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 險高
聯(lián)營股本貸款　有進口經(jīng)營權的　 固定資產(chǎn)　5年以內　 銀行放貸風
　　　　　　　企業(yè)　　　　　　　　　　　　　　　　 險高, 項目
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 審查嚴格,
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 不易獲得批
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 準
專用基金貸款　生產(chǎn)企業(yè)　　　　 用途是固　1年以內　 貸款金額有
　　　　　　　　　　　　　　　 定資產(chǎn),指　　　　　 限, 期限短
　　　　　　　　　　　　　　　 標是流動　　　　　　, 企業(yè)還款
　　　　　　　　　　　　　　　 資金　　　　　　　　壓力大
授信額度　　　外貿企業(yè)生產(chǎn)廠　 流動資金　11年以內　企業(yè)要有良
　　　　　　　家　　　　　　　　　　　　　　　　　 好的經(jīng)濟效
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 益和一定的
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 進出口規(guī)模

　　總體而言，出口打包貸款、授信額度、票據(jù)貼現(xiàn)等方式的辦理手續(xù)簡單，成本較低，等于或低于銀行同期的貸款利率，銀行發(fā)放貸款有擔保或抵押，企業(yè)歸還貸款有資金來源，它們均是外貿企業(yè)辦理短期國際貿易融資的主要方式，缺點是時間短，且金額一般不大。而機電產(chǎn)品出口中的長期貸款，出口商品生產(chǎn)中的短期貸款，貸款期限相對較長，是外貿企業(yè)辦理中、長期國際貿易融資的主要方式。