每個人都要賺錢和花錢，但你能搞懂資產凈值與資產配置嗎?現在到底是牛市還是熊市?在復利計算概念里，如果你存了100美元，年利率為7%，一年后你就有107美元。那么10年后，你計算利息的基數是多少?所以了解一些基本的金融概念是很有必要的，關于賺錢和花錢，人生不能糊涂。你的財務健康狀況是由資產凈值來衡量的，即你的總資產減去你的總負債。如果你的資產凈值為正，則說明你的財務狀況良好;如果你的資產凈值為負，那么你就該努力解決一下。簡稱通脹，指的是商品和服務價格的增長速度，通常由消費者物價指數(CPI)這一指標來衡量。通貨膨脹越高，意味著物價上漲越快，你用相同的錢能買到的東西就越少。反之亦然。所以，保證你的收入增速不低于通脹就非常重要。如果你的收入趕不上通脹的步伐，那么你的購買力將會下降。大多數時候，我們所處的經濟體都存在通脹，適度的通脹有益于經濟發展，美國歷史上的平均通脹率為3%。流動性衡量著你的資產可以兌換成現金的能力。現金是流動性最高的資產，因為你隨時都可以使用它。房產和養老金賬戶等資產的流動性就很差，因為他們的折現需要時間。所謂遠水解不了近渴，在你急用錢的時候，流動性就顯得很重要。牛市是指市場在上漲，這是個好事。在牛市中，股票價格會上漲。牛市通常意味著經濟整體狀況良好，失業率不高。熊市和牛市相反。在熊市中，股價會下跌，經濟出現下滑，失業率上升。這聽起來很糟(事實上也確實如此)。重要的是，你要明白市場本來就是一個“過山車”，這意味著它必然有漲有跌，沒有必要每次市場走熊就感到恐慌。風險承受度是指你在多大程度上能適應市場的這些波動。你的風險承受度決定了你的投資風格是否激進。風險承受度并不僅僅由你的情緒敏感程度決定，它還取決于你的投資周期，你未來的潛在收入，你沒有用來投資的資產數量等。資產配置，即你把錢放在哪里，取決于你的個人需求和目標。這也是你多元化策略的基礎。多元化策略的目的是分散風險——如果你把所有的雞蛋放在一個籃子里，那么要是籃子掉了，你的財富可怎么辦呢?所以你有必要把資產放在不同的地方。“多元化讓你的投資更加平衡，你犧牲一些收益的同時，也降低了另一些損失。”需要指出的是，簡單的分散投資并不一定能分散風險。為了讓多元化策略有效果，你必須在投資類別上采取相應的策略。在不同的情境下，利息既可能助你一臂之力，也可能和你對著干。當你存錢的時候，利息意味著你的錢將會為你‘生’更多的錢。當你把錢存進銀行的賬戶時，銀行從你這里借了錢，并付給你利息，利率的多少取決于國家的經濟狀況。同時，當你從別人手上借錢的時候——想想你的信用卡——你會為此向對方支付利息，就像銀行給你利息一樣。在你的本金償清之前，你得一直把利息支付下去。“這就是為什么要遠離債務，如果你欠了錢，趕緊還清吧。”復利簡單來說就是利滾利。舉個例子：如果你存了100美元，年利率為7%，那么一年后你就有107美元。第二年，你計算利息的基數將變為107美元，而不是100美元。不要小看復利，這可是被愛因斯坦稱為世界第八大奇跡的投資手法。復利可能不會讓你一夜暴富，但只要時間足夠長，它終將讓你變得富有。不管你信不信，反正巴菲特是信了。關于這一點，“股神”曾發表了著名的雪球理論：“復利有點像從山上滾雪球，最開始時雪球很小，但是當往下滾的時間足夠長，而且雪球粘得適當緊，最后雪球會很大很大。”保險的目的是為了防止金融災難，任何非金融的損失都不能通過保險得到補救;金融產品不過是寫在紙上的協議而已。不管怎樣，要讀，一遍一遍地讀，直到理解了它們;借錢的代價是利息與擔憂。因此要確保所有的借款不會達到讓你擔憂的程度。更不要借錢去買會貶值的產品。否則，會兩頭虧損;不要混淆收入與財富。收入會隨著解雇通知或利率變化而結束;不要依賴社會保障。你從社會保障領到的福利將是你爺爺奶奶現在領取的社會保障福利的很少的一部分;不存在擔保，只存在擔保者。當聽到“它有擔保”時，你應該問：“是誰擔保的?”;
