為規范擔保業務操作，提高貸款安全性，必須加強擔保業務保后管理的相關工作。保后管理不僅是融資擔保機構日常管理的重要內容，也是加強風險控制，提高擔保資產質量，確保業務健康發展的需要。保后檢查既包括對借款人情況的檢查，又包括對反擔保情況的檢查。擔保業務檢查的目的在于發現風險并進行補救，并且主要側重于對影響借款人還款能力主要因素的監控，及是否能夠按時還本付息。保后管理作為擔保機構的最后防線，而如何做到及時跟蹤企業經營變化情況，從而能夠最大限度遏制不良擔保貸款的發生幾率便顯得尤為重要。關注企業主是否有賭博，吸毒等不良嗜好，是否有境外大額消費以及不正常的銀行卡收支情況。“三多”企業是指企業貸款多，非主營對外投資多，對外擔保多。此類企業抗風險能力極弱，多有負債率過高的情況，因此在審核初期和保后過程中尤為慎重，并且要嚴格控制擔保金額。民營企業有很多風險的發生和操作密切相關，如操作不當，容易形成風險和損失。如車輛質押的管理，機器貨物質押的儲存和出庫，抵押登記手續的辦理等。對在保業務已形成的貸款材料檢查其原始資料是否齊全，簽字蓋章是否規范，合同文本要素是否填寫，要求被擔保人定期提供反映其經營和財務的會計報表，從中匯集、整理出被擔保人關鍵信息。定期對園區內的企業做逐一回訪，深入生產車間查看企業生產情況，進入倉庫查看企業庫存情況，了解工人工資發放情況及其他經營狀況。 被擔保人為了掩蓋自身經營風險和借款的順利達成，往往向金融機構提交的購買合同，存在一定的水分。所以，擔保貸款發放后，要盡量追查信貸資金的流向 ，及時發出預警，能提前收回的就提前，不能提前收回的，要制定短期還款計劃，督促盡快結清。現階段，對于擔保物的選擇，大都為企業生產經營所用的機器，半成品，原材料等。要真實的做好對擔保物的檢查，定期抽查擔保物，對其進行盤點并重新評估價值，確保擔保物品在保期間不會發生轉移，丟失，大幅減值等情況出現。好貸款，七分靠選，三分靠管。尤其要重視對擔保業務的前期調查，如果把保后管理比喻成最后一道防線，那么保前調查就是擔保貸款的第一道安全門。加大對擔保業務人員培訓學習力度，不斷更新知識，提高其業務工作技能。擔保管理是專業性較強的一個崗位，相關業務人員不但要熟練掌握政策、精通各業務品種并能熟練辦理各種擔保手續，還要掌握宏觀行業政策的信息，有預見性地預警、化解潛在風險，從而把擔保項目業務風險降到最低。一是要依據客戶的大小、風險度高低、產品市場競爭能力以及客戶信用等級進行分類，實施差別管理。工作重點要放在重點關注類客戶定期分析上。二是建立必要的例會制度，定期組織業務人員、風險經理開展工作討論，以便發現、研究和解決新問題，提高識別能力。三是完善保后管理責任追究制度，規定擔保管理各崗位和環節的保后管理責任，明確問題貸款的上報時限和處理時限，對未按規定進行保后檢查和風險預警，導致貸款形成不良、欠息及其他損失的責任人，按照相關辦法的要求給予處罰。從擔保貸款風控體系的整體性來看，做好保前調查和保后管理，兩者是有機的整體，不可分割。將風險管理意識融入到每位員工的心中，使之成為一種準則。
