來(lái)源：《證券日?qǐng)?bào)》

導(dǎo)讀

如果拋開披露口徑的細(xì)微差別，商業(yè)銀行的違規(guī)套路也不外乎信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、票據(jù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)違規(guī)銷售、違規(guī)流入股市、資金被挪用、違規(guī)收費(fèi)存貸掛鉤、違反國(guó)家宏觀調(diào)控、違規(guī)保管、信披違規(guī)等幾個(gè)大的類型。

其中，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)所受處罰的數(shù)量最多。票據(jù)違規(guī)行為則是近幾年監(jiān)管處罰的重點(diǎn)；排名第三的案由是“違反審慎經(jīng)營(yíng)原則”；而違規(guī)銷售和亂收費(fèi)等違規(guī)行為通常涉案金額較小，但是對(duì)于銀行商譽(yù)的影響較大。

你走過(guò)最長(zhǎng)的路，可能就是商業(yè)銀行的套路！

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，今年二季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)向商業(yè)銀行開出的罰單已經(jīng)超過(guò)500張，其中，陜西、江西、安徽監(jiān)管系統(tǒng)開具的罰單最多。再加上一季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)收到的485張罰單，上半年銀行業(yè)合計(jì)收到的罰單正在向千張關(guān)口邁近，甚至可能超出。之所以用“正在”來(lái)形容上半年數(shù)據(jù)，是因?yàn)殍b于罰單披露必然的“滯后性”，估計(jì)6月下旬的監(jiān)管處罰目前并沒有充分披露，按已經(jīng)公布的日均罰單數(shù)額估算，可能有近百?gòu)埩P單依舊在途。

“從商業(yè)銀行被監(jiān)管處罰的案由來(lái)看，違規(guī)手法確實(shí)有套路可循，主要包括票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良資產(chǎn)、亂收費(fèi)用、違背國(guó)家宏觀調(diào)控政策、以貸轉(zhuǎn)存、資金挪用等方面”，資深法律界人士對(duì)記者表示。

半年千張罰單或超過(guò)去年全年

今年3月下旬，銀監(jiān)會(huì)密集下發(fā)監(jiān)管文件，并要求銀行啟動(dòng)“三三四”自查。4月7日，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)人士表示，2017年將是“強(qiáng)監(jiān)管”的一年，也是“監(jiān)管問(wèn)責(zé)”的一年，銀監(jiān)會(huì)2017年上半年將組織全國(guó)銀行業(yè)集中進(jìn)行市場(chǎng)亂象整治工作。此后的4月10日，銀監(jiān)會(huì)一口氣披露25單行政處罰（3月29日做出的處罰），而在此之前，銀監(jiān)會(huì)披露出來(lái)的最近一張罰單要追溯到2014年4月份。

數(shù)據(jù)顯示，僅僅在2017年一季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)就作出行政處罰485件，罰沒金額合計(jì)1.9億元；處罰責(zé)任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

另?yè)?jù)記者粗略統(tǒng)計(jì)，今年二季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)向商業(yè)銀行開出的罰單已經(jīng)超過(guò)500條。此外，由于監(jiān)管部門從作出行政處罰到披露行政處罰還需要合理時(shí)間，預(yù)計(jì)還有上百?gòu)埩P單尚未進(jìn)行披露。也就是說(shuō)，從罰單數(shù)量指標(biāo)來(lái)看，二季度的處罰力度很可能是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一季度的，這也從側(cè)面印證了“強(qiáng)監(jiān)管”的監(jiān)管態(tài)度。

從今年上半年整體數(shù)據(jù)來(lái)看，目前罰單數(shù)量很可能已經(jīng)超過(guò)2016年全年。2016年，銀監(jiān)會(huì)共處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)631家，罰沒金額2.7億元，處罰422名金融從業(yè)者，取消88名高管任職資格，42名從業(yè)者終身禁止從事銀行業(yè)務(wù)。責(zé)令機(jī)構(gòu)內(nèi)部問(wèn)責(zé)的人員達(dá)到9萬(wàn)人。

案由大多相似 違規(guī)行為套路深

半年“收獲”近千張罰單，商業(yè)銀行的“年中盤點(diǎn)”顯然有些不可描述。

由于不同區(qū)域監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于行政處罰案由披露的詳細(xì)程度不盡相同，因此，乍看之下，罰單涉及的違規(guī)手法可謂五花八門。

不過(guò)，如果拋開披露口徑的細(xì)微差別，商業(yè)銀行的違規(guī)套路也不外乎信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、票據(jù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)違規(guī)銷售、違規(guī)流入股市、資金被挪用、違規(guī)收費(fèi)存貸掛鉤、違反國(guó)家宏觀調(diào)控、違規(guī)保管、信披違規(guī)等幾個(gè)大的類型。

其中，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)所受處罰的數(shù)量最多，該種行為也包括部分罰單中的以貸轉(zhuǎn)存等方式虛增存款、違規(guī)授信、貸款五級(jí)分類違規(guī)等案由。票據(jù)違規(guī)行為則是近幾年監(jiān)管處罰的重點(diǎn)，該類違規(guī)的涉案金額通常較大，罰單數(shù)量?jī)H次于信貸違規(guī)；排名第三的案由是“違反審慎經(jīng)營(yíng)原則”，該種違規(guī)行為也與其余一些違規(guī)行為存在案由交叉；而違規(guī)銷售和亂收費(fèi)等違規(guī)行為通常涉案金額較小，但是違規(guī)行為針對(duì)的客戶群體可能比較廣，對(duì)于銀行商譽(yù)的影響也較大。