一起涉案金額高達4800多萬元的詐騙案在南京中院開庭審理。27歲的朱某花30萬元買下一家名為“晨升”的國際貿易公司，通過違規操作幫企業做承兌匯票貼現業務。

2014年9月，南京一家大型企業A公司有5000萬元的承兌匯票需要貼現，通過中間人劉某找到了晨升公司。雙方約定，晨升公司接收這張5000萬元的承兌匯票后，扣除中間費用和利潤，立刻將剩下的4800余萬元打到對方賬戶。

9月16日，晨升公司員工趙某偽造了貨物買賣合同，又在網上找人開了假發票，與A公司會計一起到銀行。辦理業務途中，趙某借口手續不齊全，當天無法貼現為由，將錢留在自己公司賬戶中。接著，趙某立刻告知留在晨升公司的另一名工作人員操作網銀，迅速將4800多萬元貼現款轉至其他賬戶。隨后這筆錢被匯至深圳一家公司，并到了澳門某賭場的賬上。目前，該案正在進一步審理中。

此前，南京中院還審理過類似案件，40多歲的“老板”李杰買下南京兩家公司，對外宣稱辦理匯票貼現業務，但他自己承認，實際上是想等“大魚上鉤”后實施詐騙。通過中間人朱某介紹，李杰成功將一張2500萬元的匯票貼現成功，并迅速將錢分散轉移到多個賬戶里。不久前，李杰被南京中院判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人財產。

南京中院刑二庭法官比較兩起案件后發現，犯罪嫌疑人拉攏“票據掮客”，利用網銀打時間差，是騙局得以成功的重要原因。調查顯示，無論是晨升公司案還是李杰案，都有一個“中間人”的角色，他們通常擁有企業與銀行的資源，能夠從企業處攬來匯票貼現業務，再轉手找“下家”。

“中間人”專門為企業貼現做中介，很多意圖騙取承兌匯票的人都會跟他們拉關系、承諾好處等，以獲得類似業務。李杰案中，李杰明確承諾，只要業務順利辦成，“中間人”朱某可輕松取得萬元中介費用。而在晨升公司案中，該公司之所以能夠獲得業務，也是得益于中間人的介紹。

據了解，犯罪嫌疑人拉攏“票據掮客”的手段之一是先期買斷匯票，雙方一手交錢一手交貨，從而在中間人面前形成一種實力雄厚、講信用的錯覺，以期獲得更高面額的貼現業務。

獲得業務后，犯罪嫌疑人會利用網銀打時間差，他們或是借口材料不足不能當天貼現；或是稱單位需要增加交易流水為由，希望錢到另外一個賬戶“過一遍”；有的則是先打一部分錢到賬，另一部分以銀行下班、大額賬戶關閉為由，拖延付款時間。

在拖延付款時間的同時，犯罪嫌疑人一般兵分兩路，一路負責拖住受害單位，防止企業發現問題立刻報警凍結賬戶；另一路則在網上迅速通過網銀轉賬，將大額轉入的錢款分多筆轉向不同賬戶，有的轉往境外。等到受害人有所察覺，錢早已被分散到各地。

承兌匯票貼現導致的糾紛及案件成上升趨勢。僅他過去一年多代理的民事案件中，承兌匯票產生的糾紛就至少有10起，涉案金額超過5億元。

據了解，承兌匯票是由債權人開出的要求債務人付款的命令書。當這種匯票得到銀行的付款承諾后，即成為銀行承兌匯票。銀行承兌匯票作為短期的融資工具，期限一般在30天到180天，90天的最為普遍。作為一種未來支付手段，假設企業收到一張半年后到期的承兌匯票，就好比手中握有一張6個月不能取現的定期存單，只有到期后才能實際使用。對企業而言，資金流轉、尤其是手中的現金流轉十分重要，一些收到銀行承兌匯票的企業由于急需資金，往往在兌付時間到期之前承兌，這就是“承兌匯票貼現”。

通常情況下，承兌匯票貼現是由承兌匯票的持有人與銀行直接發生關系，本無風險，為何冒出一個個中介公司參與其中？

這是因為承兌匯票貼現時，匯票持有人須向相關銀行提供一定費率的費用。這時，一些中間人及中介公司出現了，他們向承兌匯票持有人承諾：如果由他們來辦理貼現業務，他們所收費率要比銀行低得多。承兌匯票持有人為了“省錢”，遂將所持承兌匯票賣給中介公司。而騙子公司正是鉆了這個空子，以中介公司的名義出現，假稱為對方辦理貼現業務，待錢進入自己賬戶后，即通過一系列的操作卷款而逃。

來源：揚子晚報網