來源：銀行聯合信息網

南京銀行揚州邗江支行行長毛國正利用擔任南京銀行揚州邗江支行行長的職務便利，為揚州美自商貿有限公司在該行貸款過程中提供幫助，收受吳某贈送的住房一套。日前，南京銀行揚州邗江支行行長毛國正受賄案有了最新進展。

【案例概述】利用職務之便為企業貸款，并受賄一套百萬住房

據檢方指控：2014年7月至8月期間，毛國正利用擔任南京銀行揚州邗江支行行長的職務便利，為揚州美自商貿有限公司在該行貸款過程中提供幫助，收受吳某贈送的住房一套，該房實際價值人民幣1414050元，而毛國正僅付人民幣520000元。此外，毛國正又收受上述吳某所送的價值人民幣70000元的上述地點的車位一個。

據了解，2014年4月18日，毛國正經南京銀行揚州分行行長室研究決定被任命為南京銀行揚州邗江支行行長；2015年11月25日，揚州市邗江區人民檢察院以涉嫌受賄罪對南京銀行揚州邗江支行行長毛國正立案偵查，隨后，揚州市邗江區人民檢察院指控被告人毛國正犯受賄罪法院提起公訴。

材料顯示：2014年7月，吳某訂購了一套位于揚州新港名仕花園10幢306室的住房，并付了該房的全款人民幣140余萬元。

樓盤銷售方蘇州新港建設集團有限公司揚州分公司工作人員證實：吳某向提供售樓部提供了毛國正的身份信息，后由毛國正簽訂了房屋買賣合同。

毛國正承認，吳某為感謝他在揚州美自達商貿有限公司從南京銀行揚州邗江支行貸款過程中提供幫助，而贈送給他的房產和車位。

吳某與葛某的筆錄也顯示：2014年7月至8月，吳某、葛某為感謝毛國正為辦理揚州美自達商貿有限公司在南京銀行揚州邗江支行貸款中提供的幫助和將來貸款的需要，送毛國正低價住房一套和吳某送的價值人民幣70000元的車位一個。

南京銀行揚州分行公司客戶授信額度信用調查報告等材料顯示：2014年4月18日，揚州美自達商貿有限公司向南京銀行揚州邗江支行貸款人民幣500萬元。

對于檢方的指控，毛國正及其辯護人認為，收受吳某所送財物，從一定程度上講是意志薄弱陷入“圈套”，他自己也是被害人，且未利用銀行行長權力動用銀行資金，亦未使國有、集體資產遭受損失，說明其主觀惡性不大，情節較輕，應當予以從輕處罰，但法院未予以采信。

日前，法院判決毛國正犯受賄罪，判處有期徒刑三年三個月，并處罰金人民幣八十五萬元；毛國正退出的贓款人民幣二十萬元，予以沒收，上繳國庫，尚未退出的人民幣七十六萬四千零五十元，予以繼續追繳。

【案件分析】本案風險分析

本案是由于南京銀行揚州邗江支行行長毛國正，受賄為企業貸款。而發生的違規。目前銀行系統高管利用職務之便進行受賄等職務犯罪的案例頻發。究其原因主要是：

（一）主觀原因

一是信仰產生嚴重危機，受錯誤的金錢觀的影響，世界觀、人生觀、價值觀出現偏差，部分銀行從業人員貪婪成性，不顧政策、法律的約束，公然把貪污、受賄、挪用、侵占公款作為實現個人價值目標的手段，于是放松了政治學習，法制意識淡薄，黨性鍛煉不過硬，忽略了共產主義道德標準和社會主義法律準繩，以致在犯罪的泥潭里不能自拔。比如本案中毛國正收受吳某所送財物，法制意識薄弱，被金錢所吸引。

二是法制觀念淡薄，存在僥幸心理。職務犯罪人平時只注重業務知識學習和技能的培養，而忽視了道德和法律素質的提高，不學法，更不懂法，犯了罪還不知道為什么。

三是盲目攀比，心理失衡。現實社會充滿誘惑，一些年輕人辨別是非的能力差，以致盲目與那些個體老板、包工頭等大款相比，自以為：論學歷、論文化不比他們弱；論職務、論權力不比他們少；論勤奮、論辛苦，不比他們差，但收入卻比他們差得多，日子過得比他們寒酸得多。特別是當他們看到那些大款一擲千金、前呼后擁、風光十足的氣派時，心理更不平衡了，萌發了也要撈一把的念頭。

四是法不責眾、心存僥幸心理：在中國以至世界許多國家曾經出現過眾人立法的主張，眾人立法是一種民主傾向，但某種程度上也使“法不責眾”理所當然，在某種程度上為腐敗分子提供了一個心理保護層，同時在客觀上也成為反腐敗的心理障礙。

（二）客觀原因

一是治理結構不健全，基層經營管理權過于集中，且缺乏有效的監督機制。金融系統基層單位往往是集制度制定權、決策權、執行權于一體，集人、財、物及業務經營決策權于一身，雖然有內部控制機制，但內部監督主體缺乏應有的獨立性和權威性，存在上級疏于監督、同級沒有監督、下級不敢監督，監督流于形式等問題。

二是選人用人把關不嚴，埋下道德風險隱患。有的機構在招聘選人過程中，存在著重才輕德、重業務輕思想政治表現的傾向，有的為了解決就業，照顧性地招收了本系統干部職工的家屬，這就使一些不合格的人員也進入金融隊伍。這些人員沒有經過嚴格的教育培訓，思想政治素質不高，很容易在金錢的誘惑下實施犯罪。由于用人把關不嚴，也為一些人逃避紀律和法律的懲治提供方便，有的單位對一些“帶病”跳槽的人往往順水推舟，推送出去了事，致使這些人的“病根”未除，在金融隊伍中埋下了道德風險隱患。還有的機構用人失策，對選調進來的人員重使用、輕管理，只看重業務工作能力，不顧及思想品行和作風表現，甚至對有的業務做得比較大的人員偏信過寵、放任自流，久而久之使這些人借機實施犯罪也就成為可能。

三是執紀不力、打擊不夠、違規成本低。金融機構一些內部業務檢查往往流于形式，特別是對易發案件的風險點和重點部位的自律檢查質量不高，使一些本該檢查發現的問題未能及時發現。有的金融機構從自身經濟利益和部門聲譽出發，對發生在本部門的職務犯罪不深究、不嚴查、瞞案不報、壓案不查，滋長了犯罪分子的囂張氣焰，造成了打擊不力的局面。更有一些金融部門領導怕“拔出蘿卜帶出泥”，對親自提拔起來的涉嫌金融職務犯罪的人員一般不愿處理或從輕發落，大事化小、小事化了。這種自身的“保護主義”也在一定程度上縱容了職務犯罪的發生。

四是金融系統內部監督普遍缺乏針對性、時效性，“三多三少”問題十分突出，即表面監督多、實際監督少，事后監督多、事前事中監督少，被動監督多、主動監督少。金融系統內部監督主體缺乏應有的獨立性和權威性，嚴重存在上級疏于監督，同級沒有監督，下級不敢監督，監督流于形式等問題。以紀代法，以罰代紀，在寬嚴幅度上打“擦邊球”，對違法違紀者往往罪錯與處罰失衡，失之于軟，失之于寬，對照“從重或加重”的條款則取“下限”，就低不就高；對照“從輕或減輕”的條款則取“上限”，就高不就低。有案不報，有案不查。

【案件防范】防范銀行高管職務犯罪

要防范此類案件發生，銀行應從以下幾方面入手。

（一）嚴格銀行內部監督機制。金融系統發生職務犯罪的一個重要原因就是有關監督機制不完善，管理上存在漏洞，致使一些員工利用職務之便走上了犯罪道路。因此，健全規章制度，堵塞各種漏洞，強化內部管理，狠抓制度落實，是減少和遏制職務犯罪的根本途徑。要健全監督與管理體系，系統地建立內部監督、外部監督、社會監督、群眾監督的監督制約體系。著重加強完善內部防范機制，一是強化內部防范控制，通過崗位責任制、程序控制、相互牽制等形式，加強對內防控工作；二是健全銀行內部防范控制管理制度；三是加強對“人、財、物、重要崗位”的交流管理；四是轉變思路，樹立正確的經營理念。在規范銀行內部權力運作的體制上，對待領導干部，要實行“兩公開一監督”（公開辦事制度、公開辦事結果，接受群眾監督）。對發放貸款、簽發匯票、電腦操作等重要崗位的工作人員實行事前、事中、事后“三統一”監督機制。加強對金融機構的財務檢查和審計，努力做到把問題消滅在萌芽狀態。

（二）提升銀行高管的法律意識與道德水平。加強思想道德教育，不斷提高金融隊伍素質。面對拜金主義、享樂主義和極端個人主義等，各種消極腐敗思想的侵蝕和影響，必須在金融領域里加強對高管人員的思想道德教育，以牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，在思想上筑起堅固的“防腐墻”，保持金融隊伍的健康肌體。應該看到，正確的理想信念和道德教化一旦被人們所接受，就會產生強大的精神力量，抑制不良的犯罪意識和動機產生，從而在思想防線上形成遏制和防范金融犯罪的一道屏障。因此，各級金融機構要充分發揮這一傳統的政治優勢，著力抓好金融高管人員職業道德、職業紀律和法規制度教育，加強廉潔自律和法制觀念的培養，切實提高金融隊伍素質。要著重加強對金融機構領導干部的職業道德和廉潔自律教育，這不僅在于領導干部的行為示范作用可以帶動和影響廣大員工，還在于領導干部本身需要提高職業道德水平和反腐蝕能力，以防自身變質或被不法分子拖下水。要不斷結合實際豐富教育內容、創新教育方式，既要抓對人心有震撼力的警示教育，也要抓日常中的和風細雨式的思想工作，以增強教育的實效性。