第一類：提供20%以上年化收益率的p2p公司，堅決遠離。

　　道理很簡單，給投資者的收益率都20%甚至30%了，給融資企業的成本至少40-50%，請問哪個企業能接受這么高的融資成本呢？要么是銀行不給續貸了，要么是企業經營周轉出現嚴重問題，已經沒有現金流，否則絕對不要這么高的融資成本。

　　換個角度講，別的p2p公司15%融資成本，你25%，起點上就多了10%成本差異，你拿什么和人家拼客戶，如果15%的p2p公司再降融資成本給融資企業，那么25%融資的企業肯定得不到好客戶了，25%融資的p2p公司還是會死。

　　第二類：單筆投資都在幾百萬、上千萬的p2p公司，堅決遠離。

　　本身小微金融、p2p就是做的小額分散，靠區域分散、行業分散、金額分散來規避風險，如果單筆額度幾百萬上千萬，一旦有一單出現風險，會導致大量投資人的本金發生損失。

　　第三類：自融性p2p，堅決遠離。

　　由于近年來中小企業融資困難，從線下小貸公司借錢成本又高，隨著P2P的火爆，許多缺錢企業就起了成立P2P平臺的念頭，而這類自融P2P平臺也是當前P2P行業內最大的風險來源之一。很多制造類企業、地產類企業、礦業企業，該類公司主要集中在2個毒瘤，一個是資金集中在單一項目，風險巨大；一個是自己給自己融資，風險控制和盡職調查很難做到第三方那么公正、客觀。

　　第四類：團隊人數少于100人甚至少于20人的，堅決遠離。

　　很簡單，互聯網的確可以給平臺提供大量的客戶來源、申請、概念融資，但是你要知道，互聯網金融的本質是金融而不是互聯網，而金融的核心又是風險控制，一個只有20人團隊的p2p平臺號稱管理5個億資產，還全是通過網絡審核，這不是騙鬼呢嗎？20人團隊，去掉技術、去掉財務、去掉客服、去掉前臺、去掉行政、去掉總經理、副總經理，還能剩幾個人在踏踏實實做業務風控？沒有線下團隊的實地考察及風控，暫且不說如何識別提交材料的真實性，就是簽約和催收這一環節，都能把這20個人玩死，如果客戶在分散在全國，那么低于100人的團隊，根本無法支持公司業務持續經營。

　　第五類：區域集中、行業集中的p2p公司，堅決遠離。

　　有些p2p公司只做一個行業，比如地產、鋼鐵、建材，酒水飲料，一旦行業風險來臨時，整個盤子都會出現風險，另外因為團隊薄弱，只做一個區域的p2p公司，也會面臨區域集中，客戶相似度高，難逃風險集中的厄運，違背小微金融區域分散、行業分散、金額分散的原則。

　　第六類：團隊成員80-90%技術出身，擅長互聯網、擅長推廣、擅長客戶體驗，根本不懂的金融，或者不重視金融的p2p公司，堅決遠離。

　　道理同上，互聯網金融的本質是金融，不是互聯網，風控必須放到足夠重視的位置。

　　第七類：公司創始人沒有行業經驗或者行業經驗少于3年，公司成立不足1年的p2p堅決遠離。

　　1、此類公司根本不懂小微金融，也不懂p2p，之所以開p2p公司就是隨大流，根本沒有任何自己的核心競爭力。就像當年的團購網，2年內冒出來上千家，現在只剩不到10家了，其余都成了炮灰。

　　2、小微企業客戶及多行業服務經驗需要積累，培養團隊需要血的教訓，新成立的團隊及公司需要觀察。

　　第八類：先開理財業務后開信貸業務的公司，所有項目都用A、B、C代替，投資人不知道資金流向、也沒有債權列表（一旦出現風險異動，投資人都無處追索債務）的p2p平臺，堅決遠離。

　　不少平臺，開始沒有債權，都是虛擬的，真較起真兒來，初始一個像樣的客戶都沒有，一套完整的合同都拿不出來，更別談什么資金流向，債權列表了！這類平臺往往涉及非法集資，尤其是財富管理業務比信貸業務先開展的，一定要遠離。正常狀態都是信貸業務比財富管理業務早開展半年至一年時間，運轉穩定了才會逐步開設財富管理業務。

　　第九類：沒有自己核心風控技術、風控模型、客戶管理系統，無法做到盡職調查，甚至連第三方支付監管都沒有的p2p平臺，堅決遠離。

　　出于好奇，可能幾個有客戶的銷售，有權利的政府或國企領導，協同一批款爺，就把公司開起來了，反正是成立了公司，不太做業務，虛擬一批客戶或合同，然后去找銀行、找目標客戶融資，主要投資給地產、礦業、周圍朋友的項目。號稱自己在和vc、pe接觸，張口閉口就是多少倍估值，實際就是掛這p2p互聯網金融的掮客。

　　另外，2012年初，比較正規的公司已經開始主動要求第三方托管資金，透明資金往來明細了，這就是行業自律，不該做的不做，該做的必須做到位。

　　第十類：網站和別的p2p公司雷同，感覺像是只改了個名字而已。系統也是花幾萬塊錢買的，后臺漏洞嚴重，隨時會被黑。此類p2p公司，堅決遠離。

　　此類p2p公司抱著隨時撤退的想法，連技術團隊都不愿意投入，簡直就是皮包公司，唯一的幾十萬注冊資金全部用于網絡推廣拉攏客戶了，拉到了客戶就騙，騙完就跑路。或者沒拉到客戶，就沒錢了，自己也倒閉了。

        來源：網絡

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