之前被傳得沸沸揚揚的“定期寶”從8號就開始上線預約，雖然支付寶方面沒有第一時間掀起宣傳攻勢，但是到目前為止加入預約的人數也已經突破35萬人。根據支付寶內部人士消息，這款產品銷量有上限，大約是在3億元左右，按照每人最低購買1000的要求，目前即使每人只購買1000元，總額也已經突破3.5億元，如果支付寶不臨時加碼，到時候難免又是一番頭破血流和血雨腥風。

　　而在熱鬧的背后，定期寶的上線，到底會帶來什么？在丁丁看來，至少有這么幾點值得關注：

　　1、互聯(lián)網金融產品首次突破貨幣基金。

　　在此之前，所有最受關注的互聯(lián)網金融產品，無論是余額寶、理財通，還是百發(fā)、零錢寶等等，無一例外都是選擇了貨幣基金。由于風險很小(尚未出現過虧損的案例)、收益相對較高(遠高于活期利率)、足夠靈活(甚至可以直接用于購物)，貨幣基金可以滿足互聯(lián)網金融所需的各種元素。而余額寶2期則第一次將觸角伸到了貨幣基金之外的領域，這一次選擇的是一款保險理財產品。

　　對于保險理財產品，它最大的特點就是和余額寶之間有著足夠的差異，預期7%的年化收益率遠高于貨幣基金平均4%左右的收益率；定期一年的特性也注定讓它不會出現跟余額寶“左右互搏”的可能性。唯一的共性在于，風險都足夠低，這款保險理財產品承諾“保本保底”，這在目前的互聯(lián)網渠道是非常重要的，畢竟多數人目前都還很難接受在互聯(lián)網上理財，如果出現了虧損，難保不會“一朝被蛇咬，十年怕井繩。”

　　2、互聯(lián)網理財今后將面對多元化的選擇。

　　不難想象，定期寶大熱之后，肯定會有大量的互聯(lián)網企業(yè)跟風推出新的理財產品。事實上，騰訊的理財通雖然目前只綁定了華夏基金一家，但其實騰訊早就明確今后還會引入更多的基金公司，而支付寶方面也表示，定期寶還遠遠不是余額寶的升級版，“更大的創(chuàng)新還在后面。”

　　這意味著今后普通的網友在互聯(lián)網上進行理財，不再只是簡單的選擇到底是存于余額寶還是理財通或者百發(fā)，而將面臨的是更多元化的選擇，哪家基金公司的運作能力強，什么類型的理財產品收益高？這樣的變化，對于目前仍然大量存在的理財小白而言，到底是好事還是壞事？用戶教育的過程能否順利完成？太過復雜的選擇過程是否會讓互聯(lián)網金融喪失其最大的競爭優(yōu)勢：簡單、方便。

　　3、2014年銀行面臨一場“立體戰(zhàn)爭”

　　在此之前，雖然互聯(lián)網金融大熱，很多銀行都對外表示壓力很大，但是丁丁從各種場合了解的情況來看，其實銀行本身所感受到的壓力并沒有想象中大。畢竟，貨幣基金只是整個金融理財體系中的一小部分，在此之前貨幣基金本來就不是銀行的熱銷品，而包括貴金屬、債券、股票型基金、混合型基金等絕大多數的理財渠道，還是只有通過銀行來參與。不僅如此，互聯(lián)網金融目前所聚集的用戶群體，還是以“小散戶”為主，真正的大戶還是更愿意通過銀行的私人理財顧問來完成理財過程。

　　但是，定期寶的推出，意味著銀行與互聯(lián)網企業(yè)之間的戰(zhàn)爭，將從平面轉為立體。互聯(lián)網金融正通過產品的擴張來實現對更大范圍用戶群體的覆蓋。如果說之前貨幣基金主要搶奪的是用戶的活期存款的話，那么接下來將要搶奪的無疑就是銀行的定期存款，這樣的局面，即使銀行再財大氣粗，恐怕也無法坐視不理了。

　　4、應對互聯(lián)網沖擊，銀行還沒有準備好。

　　面對互聯(lián)網的沖擊，銀行準備好了嗎？在丁丁看來，至少目前的答案是否定的。目前各大銀行應對互聯(lián)網沖擊的方法有限，除了推出一些手機app之外，似乎并沒有更好的辦法。丁丁分別試用了建行、招行、平安銀行、中行等多家銀行的官方網站后發(fā)現，這些網站的頁面編排大都很混亂，在設置上，幾乎也是面對理財和金融方面的專業(yè)人士，一大堆的術語和專業(yè)名詞很容易讓人頭暈。不僅如此，在網上想要方便的找到最適合自己的理財產品，也不是一件容易的事情。

　　那么，在線下渠道又如何呢？對此，丁丁專門到四大行其中之一的理財經理處進行了咨詢，談到互聯(lián)網金融，這位理財經理也直言壓力很大，但是他卻一個勁的勸丁丁不要去購買互聯(lián)網金融產品，“這些互聯(lián)網金融產品，根本都沒有得到相關部門的監(jiān)管，安全性根本都無法保證，你敢買嗎？反正我不敢買。”通過這樣的謠言來詆毀競爭對手，只能證明銀行確實還沒有準備好。

　　從國外銀行的經驗來看，依賴于存貸利率差的銀行生存模式是注定會消失的，而未來銀行毫無疑問更多的將是服務的競爭，國內銀行的服務將從何時開始出現實質性的轉變？從目前來看，還有很長的一段路要走。無論如何，隨著余額寶2期的發(fā)布，一場互聯(lián)網金融與銀行之間的“立體戰(zhàn)爭”也將隨之開鑼，2014年大戲即將上演。