通過票據池實現現金流的管理，關鍵就在于對票據池額度的把控。

票據池額度是基于企業的票據給企業動態生成的一個單獨授信產品額度，企業可以將持有未到期的承兌匯票（一般銀行主要收電子銀行承兌匯票、實物銀行承兌匯票、對于商票大多數企業不進行受理，少部分銀行只支持如寶鋼、中石油等重量級客戶開的商票）交于銀行辦理入池業務，銀行入池后基于入池的票據生成響應的額度。

額度一般基于入池企業的等級在簽約時設置打折比例，比如8折、9折，有極少部分銀行是根據票據維度生成對應的額度，如承兌行、金額、期限等維度。

企業可以基于銀行給的授信額度辦理相關業務，如開立銀行承兌匯票、進行短期貸款。

票據池額度生成使用圖

企業A持有3張1000萬的票據，其與銀行進行票據池業務簽約額度打折比例是8折，三張票據入池產生的額度則為3000*0.8=2400萬票據池額度，后續企業繼續入池時額度會動態進行變化。所以：

企業票據池額度=現有余額+（票面金額*打折比例）

當企業票據入池后會生成對應的額度，企業在辦理信貸業務時可以選擇擔保方式票據池額度，則占用票據池額度開立信貸業務，開立時則減少票據池額度，擔保方式支持全額占用票據池額度和組合擔保的方式。

如企業A票據池額度為2400萬，開立900萬的承兌匯票，全額使用票據池額度，則企業的已用票據池額度900萬，可用為1500萬。

當企業的融資到期結清時會自動對客戶的票據池額度進行恢復，如果票據到期了，融資未到期，票據到期時的回款銀行會進行監控，入池票據回款回到企業的票據池衍生業務專用保證金賬戶，此賬戶的資金受票據池系統監控，保障企業的總額度＞融資余額。如果融資到期了票據未到期，企業無資金還款，那么此時可以對融資進行展期或對票據進行強制貼現，對融資進行償還。

入池票據回款回到企業的衍生業務專用保證金賬號，客戶額度未票據額度+保證金余額，當保證金賬戶有回款時，企業可以將溢出部分保證金轉到企業的結算賬戶。

以上就是票據池額度的生成、使用和恢復了，使用這樣一整套的現金管理模式，對票據進行統一管理，是不是覺得融資的時候省了很多腦細胞呢？

而且在電子銀行承兌匯票占據主流的今天，票據池業務基本可以通過線上的方式來完成，更加省時省力！