企業銀票、商票收票量大，沒有專業票據管理系統；每天交接背書、保管及托收大量票據，占用大量人力資源的同時安全性得不到保障；企業持有的票據金額、期限都很分散，不方便對外支付……薄薄的一張票據，非但沒有成為企業貿易結算的便利工具，反而成為企業經營中的羈絆。

事實上，近年來，各大商業銀行紛紛加快試水“票據池”業務的步伐，加大其業務的創新與推廣力度，力圖打造國內票據專業化管理領域的知名金融品牌。“票據池”正成為各大商業銀行的“兵家必爭之地”和新藍海。

2016年，招行太原分行交易銀行兵器譜橫空出世，“C+智慧票據池”成為名副其實的“空中炮艇”。讓票據快到“池”里來！，不僅打破阻礙企業票據管理、結算、融資和理財發展的“技術壁壘”，更成為助力山西經濟“打破堅冰、實現突圍”的創新之舉。

“票據池”試水新藍海

“我們的企業年銷售額在10億元左右，上下游企業都習慣使用銀行承兌匯票，但是每月收到的一厚沓金額大小不一、到期日也不同的票據，無論是辨別真偽、及時托收，還是安全保管，都耗費企業的人力物力。”省城某公司財務部工作人員說，他們嘗試了招行太原分行與票據相關的產品，不僅解決了管理問題，還解決了企業的融資難題。

“票據池”究竟是什么？
顧名思義，票據池是指企業一定規模的票據組合形成的票據資產池，是銀行向企業提供的包含票據管理、結算、融資、理財服務的關于票據的“一攬子”綜合服務性金融產品。更通俗的解釋是：企業將票據交給銀行，銀行在幫企業做好保管的同時，提供結算、融資、額外收益等的增值服務。

值得一提的是，作為供應鏈業務的重要組成部分，票據池依托的是企業上下游供應商和經銷商貿易鏈條，在做好票據托管和結算等傳統服務的基礎上，為企業提供大小互換和期限錯配，以及融資和增值服務，同時通過靈活的產品對接和票據的滾動置換，解決企業面臨的資金周轉等困難。

針對各家金融機構不斷壓退煤炭行業的情況，招行太原分行交易銀行部總經理武秀霞表示，“專門為此創新推出的動態票據池和付款代理是2016年供應鏈金融業務的重點拳頭產品，是銀行在經濟下行、不良形勢嚴峻的背景下應對資產荒的重要手段，更是互聯網金融業務最重要的見證資產來源之一。付款代理有助于分行高效獲取優質對公資產、盤活存量授信、綁定核心企業的付款與結算，真正實現銀行、核心企業、供應商的三贏 。”

“通過票據池的低風險授信，突破限制類行業難以新增授信和放款額度受控的瓶頸，同時解決了大型戰略客戶的融資需求，成為新形勢下服務戰略客戶的又一利器。”武秀霞直言。
　　

與煤炭企業攜手共渡難關

作為商業銀行，投資朝陽企業向來是銀行盈利的不二法寶。但面對山西煤炭產能過剩、巨債纏身的窘境，招行太原分行“不拋棄、不放棄”，積極創新煤炭中長期信貸產品，針對煤炭產業項目屬性和生產經營周期，設立開辦省屬煤炭集團轉型升級中長期專項貸款。

該行借助動態票據池，為晉煤、同煤、潞安、霍州煤電等新增貸款超過30億元，期限均為三年，一掃企業的燃眉之急。面對各家金融機構不斷壓退煤炭行業的行業壓力，該行創新推出動態票據池產品，對票據結算量大，存在大量資金周轉需求的煤企可謂是“雪中送炭”。

省內某大型煤炭集團財務部負責人認為，該行票據類產品有效幫助企業盤活票據資源，獲得流動性支持，融資比例甚至可達100%。相對同類產品，期限更加靈活。更讓企業感到暖心的是，企業在提交基礎授信資料后，從分行層面申請到獲得總行授權的審批權限，幾乎實現了2個工作日放款。

“除了可以為我們提供銀行承兌匯票外，聽說寶鋼、西電、華能等20家財務公司開具的電票也可入池進行融資。同時，“兩小一短”票據也可實現融資變現。”某財務部負責人認為，和一些銀行相比，招行提供的方案在票據池業務模式成熟度、流程的簡化和效率方面，以及離岸平臺融資成本方面的優勢明顯。

今年6月7日，某煤炭集團有400多張電票要辦理票據池融資業務，并希望2天內放款。對于當時的這筆貸款業務，武秀霞依舊印象深刻，“只有兩天時間，我們要完成授信協議簽署、網銀變更、票據質押入池、提用放款，一環扣一環，時間緊張。我們多次討論制定具體預案，通過分批入池、分行多操作中心操作的方式，提高效率，解決了票據查詢查復三天有效期和同業額度鎖定的困難。最終讓客戶如期拿到了這筆貸款。”
　　

30億貸款助力山西經濟發展

隨著煤炭等產能過剩行業風險蔓延，選擇攜手與煤炭企業共渡難關的招商銀行太原分行積極尋求總行政策支持，為煤炭企業送去一線生機。

6月8日，某大型煤炭集團拿到了招商銀行太原分行首筆11.8億元三年期流動資金放款，創下了全行最大單票據池項下放款紀錄。

第一筆成功落地后，該行迅速復制推廣，積極整合票據資源。截至8月末，共實現票據池下放款超30億元，確定放款意向的仍有近30億元，為省內煤炭、鋼鐵等企業突破資金重圍提供強力支持。

招商銀行太原分行一方面認真對重點煤炭企業開展調研，形成《招商銀行太原分行關于山西省八大煤炭集團三年整體合作方案的報告》并提交總行，確保信息對稱，尋求政策支持；另一方面積極與總行溝通，多次邀請總行風險、投行、資管等部門領導前往山西對重點煤炭企業進行調研，通過實地查看進一步增強對我省重點煤炭企業的了解，增強對煤炭企業的信心。

尤其是自2015年下半年推出票據池業務以來，為盡快解決煤炭企業融資困難的問題，招行太原分行行長親自督導，分管公司金融業務行長親臨一線、統一指揮，各營銷部門深入企業進行一對一服務，中后臺則抽調各相關部門骨干組建成專業服務團隊，對業務流程全面梳理，以最快的速度優化系統支持，標準化業務流程。據統計，今年上半年，該行為煤炭行業投放貸款上百億元，一定程度緩解了山西煤炭行業當前融資難的困局。

來源：山西新聞網