票據池是指銀行對客戶持有的尚無貼現需求的商業匯票進行查詢和代為保管的服務，企業在銀行建立票據池，客戶可以根據自身的資金狀況，隨時提供匯票貼現、質押開票等業務。

（1）傳統票據池概念

“票據池” 就是客戶將票據全部外包給銀行，銀行為客戶提供商業匯票鑒別、查詢、保管、托收等一攬子服務，并可以根據客戶的需要，隨時提供商業匯票的提取、貼現、質押開票等融資保證企業經營需要的一種綜合性票據增值服務，這樣客戶自己就可以將全部精力集中于主業.該業務是一項非常有前景的業務，值得各家銀行重視.

該產品適用于票據往來量非常大，暫時沒有貼現需求的大型集團客戶，如鋼鐵、汽車、石化、電力物資等重要客戶。該產品可以極大降低大型集團客戶的票據業務工作量，科學高效管理集團的所有票據資源。

該業務需要開發一套票據綜合管理系統，通過系統計算及管理客戶的票據資源。

（2）現代票據池概念

與傳統意義上的票據池管理思路相比，現代票據池概念，一是“池子”建在企業（或企業集團）內部，如企業（或企業集團）的職能部門----財務部，或企業集團下屬的非銀行金融機構----財務公司，而不是建立在外部商業銀行；二是票據池管理，既包括票據實物的集中保管，也包括票據行為（如開票、貼現、背書、票據追索、到期支付與托收）的集中管理；三是進入到“池子”中的票據，是廣義上的票據，不僅包括商業承兌匯票和銀行承兌匯票，還可以包括企業（或企業集團）創設的內部票據。

票據池業務減少了企業票據管理工作量．降低了保管風險，節約了管理成本．增加銀行的存款量及中間業務收入，穩固了銀企合作關系

1、票據池有利于企業及時掌握票據真實信息企業將匯票交付銀行后，銀行將立即對票據信息進行查驗，核實票據是否存在偽造、掛失、背書瑕疵等問題，為企業及時處理票據問題爭取時間，避免企業疏于查驗或查驗不及時帶來的票據損失。

2、票據池降低了企業保管風險。票據交給銀行保管，降低了企業保管期間被盜搶的風險。既確保安全又節約了人力、安全防范設備、設施投入成本。在銀行代保管期間，企業可隨時要求提取尚未發出委托收款通知的票據．不影響企業對票據的日常使用

3、票據池提高了票據托收效率銀行有義務及時辦理承兌匯票到期托收，確保資金及時回籠，避免企業因疏忽大意造成延期托收，影響資金周轉或增加資金成本。

4、票據池有利于企業充分利用遠期頭寸辦理融資業務由于入池票據能夠進行質押，銀行可以根據企業融資需求量及人池票據的額度。授予企業票據池質押融資授信額度，在額度內企業可申請辦理銀承、流貸等具體融資業務。

5、票據池融資審批簡便，放款及時。票據池融資屬于銀行創新產品，由于有票據質押，因此屬于低風險業務，而且能夠增加銀行中間業務收入。銀行辦理意愿較高，審批簡便、放款及時，融資成本較低。

1、銀行向集團客戶營銷票據池業務，提出業務方案。

2、集團客戶根據自身業務狀況，提出具體的業務需求，可以包括單項或綜合項目：如票據全部質押、托管等。

3、銀行根據集團客戶的需求設計協議文本、操作方案等，并簽訂相關協議。

4、集團客戶辦理票據的交付，銀行按照協議約定辦理票據的鑒別、查詢、保管等。

5、銀行將所有票據進行分類管理，規則：

商業承兌匯票進行分類管理，按期限分為1個月；1.5個月；2個月；2.5個月；3個月；3.5個月；4個月、4.5個月；5個月等。

銀行承兌匯票進行分類管理，按期限分為1個月；1.5個月；2個月；2.5個月；3個月；3.5個月；4個月、4.5個月；5個月等。

銀行計算客戶可以動用的授信資源最高限額，并提示給客戶。

6、在可以動用的授信資源最高限額內，集團客戶需要辦理對外支付，銀行可以隨時辦理銀行承兌匯票、信用證、保函。

7、銀行定期將資金理財的收益兌付給集團客戶。資金理財的收益可以按1天通知存款、7天通知存款、協定存款、3個月定期存款來計算。

1、票據信息報告。

一是銀行為企業建立票據賬戶，全面反映企業應收、應付票據信息以及票據收付結算明細信息；--是企業可通過電子渠道、柜面及時獲取票據信息。

2、票據托管。

一是收到的票據送交銀行保管，既安全又節約管理成本；二是辦理票據托管時或托管票據到期時可委托銀行收款，銀行到期收妥資金后及時劃入指定的委托收款賬戶。

3、票據質押。

一是企業可將持有的票據向銀行申請質押，利用質押票據池申請開立銀行承兌匯票或辦理其他授信業務；二是質押票據到期托收的資金集中管理，可清晰反映質押票據到現金的轉化情況。

↑ 范慧.基于銀行“票據池”的融資探索[J].河北企業，2013.7

↑ 董養利.企業“票據池”模式研究——以開灤集團為例[J].會計之友.2014.22