一位資深銀行前輩總結口子假的原因：

　　一．資金不真實。

　　銀主空的多，許多單子是放出的假單，更多的是中間人在炒作，有的人以此為業，以訛傳訛，有的時候連自己也騙，希望夢想變為現實，所以談了很多單子，沒有真實的資金，白白浪費時間和精力。

　　二．需方無貼息。

　　融資，是市場行為，無利不成市，銀主（無論是企業還是個人）的資金，都是希望產生利潤的。在風險相同的情況下，資金總愿意向利潤高的地方流。在同樣存銀行的情況下，能獲得一小部分的貼息，其自然愿意從銀行取出，到你愿意支付貼息的銀行去存款。前提是，有企業愿意為此支付貼息，也有貼息款的能力。往往，中間人和資金方急于求成，程序化的要求企業出具貼息水單。而多數企業沒有貼息能力,于是,他們找擺賬款的資金供應方將資金存入企業賬戶。在企業出具了貼息水單后,擺賬款的資金方再把資金抽走。企業以為這樣高明的做法可以糊弄資金方,卻忽視了資金方在實地操作前，會當面驗證企業實際貼息能力。所以，很多業務就在這個環節，宣告停止，不能繼續了。有寄希望銀行能代付貼息（這是銀行制度不允許的，除非該行長愿意為此去坐牢），那都是做夢，不切實際。

　　三.銀企不合作。

　　銀行存貸是兩條線。銀行接存款，在一般情況下是無限制的；而貸款，是受到其職務權力限制的。每個銀行都有控制風險的機制。一般支行的放貸風險，僅在一千萬元人民幣。超出，就必須報上級分行審批了。三億以上，一般需報請總行審批了。

　　企業通常要求銀行開接款確認書，以達到資金方希望了解銀行配合的要求。銀行的接款確認書是不可能隨意開具的。支行要出具必須向分行報申請,批準后才能蓋章。不蓋章的任何行長簽字的憑證，都不具備實質意義和法律效力。而向分行申請，一旦得到分行確認并蓋章了,那么就產生了風險。所以支行在沒有見到資金方資金的時候，不可能出接款確認書。

　　由于接款不是銀行的最終目的，而是企業貸款的目的，所以企業能不能付貼息，是直存款操作的關鍵。 這就需要在接款確認前，銀企雙方的協調和默契，否則很難做成此業務。之前，需方前期做沒做好工作？銀行是否能配合給予貸款？銀行是否已報批并獲得授信貸款額度？這些工作還都沒做到位，最終需方貸不到款，付出的貼息就是風險，后果極為嚴重。

　　許多中間人很幼稚的相信：有銀行接款確認和企業出具了貼息水單，事情就成功了一半。其實，我們要關注的是：這個用款企業是否具備向銀行申請貸款的資格？是否有貸款的償還能力？如果不具備如上條件,相信沒有那么多銀行行長敢冒著仕途與生命危險，來接這種直存款的資金。這其中最根本的問題是,銀行行長吸來存款容易,如何貸放給企業用難，直接硬性把該筆存款批給該企業用，這是行不通的。因為銀行系統的制度是鐵定的，不可能有所松動。存貸兩條線。行長只有批貸款的權限,放貸款要報請上級行,過幾億的還要報省分行。省行批復后,分行下指令,支行才可以放款給企業用。如果企業不具備貸款能力,是根本得不到貸款的。這根本不是企業法人與銀行行長的私交可以解決的。

　　四、資金性質不合適。

　　有的按照直存款操作的款項，并不是實際意義上的直存款。有的客戶根本不清楚資金類別和存款的種類，因此無法正確操作。融資中的金融品種有很多種。同業存款、協議存款、企業協定存款，還有開戶活期存款等等，好像都與直存款差不多，但實際，與直存款的做法和性質還是完全不同的，在操作上也有很大區別，不可能一個方子包打天下。如果不分清楚資金的真實情況，不看自己的實際能力和具體條件，是錢就想要，是不切實際的空想。

　　五、中間人心態不好。

　　在融資過程中，離不開中間人的協調和聯系工作。因為融資是很高水平的商業行為，對中介服務的要求也很高，但是這個行業的無序發展，許多中間人的水平低、素質差、欲望貪婪，沒有相應的組織、不懂得用法律武器保護自己，作業務遵循拿不上桌面的潛規則：不報真實買家賣家，協調溝通時兩邊瞞，給本來不簡單的操作設置了很多障礙、增加了許多的困難；我們見到的許多操作簡直就是游擊戰，不知道誰是鬼子誰是八路。真實的情況不掌握，真實的態度不能傳達，使成功的概率大大降低。

　　綜上：直存款的操作是個不簡單的業務，需要做大量的前期工作，如果急功近利，僥幸成功，就是埋下巨大的隱患。

　　銀行和業內的人士都清楚這個后果，都是采取謹慎的態度；雖然有很多中間人覺得此業務操作快捷，想靠一個單子暴富因而疲于奔命，但是成功的幾率卻很少，原因在此：

　　1、要理智。

　　每個人的能力都是有限的，一定要正視自己的身份和位置，對于超大金額超長期高貼息的直存口子，除非你真的認識資金方并且有十足的把握說服他存款（可能嗎？），否則，這種口子即使真實，也絕對跟你沒有半毛錢關系，不要癡心妄想！因為禍起貪念！

　　不要忘記自己姓什么，你能做到哪些事情，哪些事情做不到，你要有清醒的認識。在資金方沒有落實之前，即使人家給你定機票也不要輕易地過去（除非你在當地有很熟悉的人脈，有把握處理最壞的情況）。

　　2、要有分析能力。

　　首先，對于口子方而言，這么大筆金額的直存，如果真實，就意味著貼息方能拿到相應的貸款，那么，貼息方是什么企業做什么業務會需要這么大筆貸款？這種業務的回報能不能超過他承諾的貼息？貼息方的公司實力能否支付貼息？以上述案例中的企業來看，他說是政府支持的項目需要融資，那么，是什么項目？貼息款從何而來？項目的相關資料？這些問題不光是要聽貼息方說，不光是要看貼息方提供的資料，還需要從其他渠道去了解核實。

　　另外，貼息方既然說是政府支持的項目，為什么還要通過直存的方式來融資？政府招商引資是很正常的，但是，政府拿出這么大一筆貼息款來幫助企業的事情，是聞所未聞的。而且，直存只是銀行放款的條件罷了，前提是貼息方已經拿到銀行授信，符合貸款條件了。那么，這里就有兩個問題：一是貼息方能否拿出銀行授信？沒有哪個**只憑銀行的口頭承諾就先不先付出這么大一筆貼息款吧？二是既然已經取得銀行授信，政府有可能來幫助貼息方來貼息嗎？符合情理的應該是政府在用款企業和銀行之間做一些斡旋工作而已。

　　其實，貼息方說政府貼息（或者銀行貼息），是告訴中間人，你要相信我，你也不要查我的貼息賬戶，政府（或者銀行）你還信不過你信誰呢？這樣增加了貼息方的砝碼，貼息方將自己擺在了一個優勢地位。

　　其次，對于資金方而言，有哪個資金方會愿意做這種大額長期定存業務？他的企業還要不要運轉了？幾年之內能夠保證企業不會出現資金短缺的情況嗎？資金方誰敢做這個主？

　　所以，對于這種口子，只能說是只有所謂的“貼息方”，而不可能有資金方的。

　　不要相信你上手跟你說他手里有資金方愿意做這種口子，他說這種話等于放了一個屁，本來只是熏著你而已，如果你當真了，你就可能因為他的這個“屁”而付出代價。