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互聯網顛覆傳統金融業務的時代來臨,票據能否逃出一劫?互聯網金融圈里,與票據相關的業務成了一個新的興奮點,不僅P2P理財開始尋票,票據貼現業務也想互聯網化。從票據交易市場現狀來看,票據交易中尤其是驗票環節難以“觸網”,在此種情況下,互聯網能改變什么?
票據交易實際上是債權信貸化流轉,票據非標準化的交易模式與互聯網標準化、流水線的作業模式差別較大,要貼現的企業往往急需流轉資金,并遇到小票貼現難的問題。這些難題導致了地下票據交易活躍,票據中介發達。互聯網票據平臺需要解決的就是打破信息的不對稱,讓票據交易透明化。
業內人士認為,目前互聯網票據平臺可以做線上撮合平臺,提供驗票等服務,線下由供需雙方自行交易,即票據交易的O2O模式。下面以“同城票據網”為例,分析其運作模式。
線上部分:
同城票據網是第三方票據服務平臺,線上重點是以票據直貼搜索引擎系統為核心,拓展出直貼買賣、換票、轉貼現、競價等同業領域的功能模塊;基于擁有海量票據和報價數據數據處理及信息匹配云計算能力,網站可實時為報價機構推送票源,并提供報價服務。
線下部分:
平臺撮合供需方,由雙方自行交易,平臺不參與實際交割,可提供線下驗票、委托查詢、后期證明、統一合同范本等補充服務。
由于互聯網金融還沒有接入人民銀行征信系統,也不存在信用信息共享機制,不具備類似銀行的風控、合規和清收機制,容易發生各類風險問題。對于平臺而言,僅提供信息服務,不參與實際的交割也就避免了票據交易中虛假標的、票據缺乏真實貿易背景等風險。同時,按照目前國人的理財觀念,互聯網金融平臺很難成為完全的信息“中介”而規避風險,現實情況下,一旦出險,平臺難以逃脫社會上“兜底”思想制約。但從收益角度看,平臺僅能靠驗票等服務收取少量服務費用,還沒有完善清晰、完整的盈利模式。
那么票據的純線上交易是否有競爭力?還是必須與線下一系列后期服務捆綁?也有業內人士認為,目前票據中介服務公司已經完全有能力掌握最新票據交易動態,并不需要互聯網信息中介,而且能夠非常快速幫助企業實現票據貼現。如果真要互聯網化,那需要后期銀行處理票據端也完全搬到網上,這要基于電子票據的廣泛應用。而電子票據推廣又要等電子簽章法、電子票據規章和紙質票據登記、查詢規章等一系列法律規章的完善才可實現。
一種新型的票據經紀商業務,是目前有些票據公司所探索的方向:即“企業+互聯網平臺+銀行”模式,平臺通過互聯網技術建立起專屬的客戶群,以客戶群和互聯網平臺為基礎,通過與銀行合作,銀行利用平臺,宣傳自身票據服務、票據業務需求等;另一方面,平臺發現企業的票據業務需求,撮合銀行、企業之間的票據業務服務,降低成本,提高效率。平臺在建立的客戶群基礎上,可以利用大數據對企業信用、財務等進行分析,為銀行提供充分、準確的客戶信息,以利于銀行防范風險。
這種新模式,如果有生命力,首先要有足夠的票據交易信息體量,匯聚信息減少“價差”,不斷壓縮套利空間,甚至可以著眼于海外市場,不斷提高信息存量,這樣才能打破傳統票據中介信息靈通、效率高的優勢;其次有足夠大的客戶信息數據庫,能夠為客戶提供交易所需的臺賬、報表、收益率和風險等重要信息,為交易最終實現提供參考;三是要有強大的互聯網技術,提供供需方之間線上之間交流,用互聯網金融創新產品鏈接企業、個人、銀行,最終實現一站式投融資服務。
