某年6月10日，D公司向鄞州農(nóng)合行交來一套開證行開立的不可撤銷限制中行付款信用證項(xiàng)下單據(jù)。經(jīng)該行審查，確認(rèn)該套單據(jù)與信用證要求相符。但是，該信用證有“軟條款”，即存在“經(jīng)埃及授權(quán)機(jī)構(gòu)確認(rèn)后付款”（USD xxx to be paid after Egyptian authority approval）的條款。同時(shí)，該信用證明確表示，只有在該行獲得進(jìn)口方出具的已取得埃及有權(quán)機(jī)關(guān)同意放行貨物的書面確認(rèn)后方可付款。很顯然，這是一條受益人無法預(yù)知后果的陷阱條款。

經(jīng)聯(lián)系得知，貨物已經(jīng)于5月20日出運(yùn)并將抵達(dá)目的港。事已至此，考慮到開證行加列此條款時(shí)意思表達(dá)含糊，對(duì)于最重要的開證行收到單據(jù)后是否可以在未付款的情況下先行放單給進(jìn)口方并未說明，在跟D公司說明相關(guān)情況后，鄞州農(nóng)合行決定以交單行身份參與到這筆業(yè)務(wù)中來，直接向開證行寄單。針對(duì)以上情況，鄞州農(nóng)合行專門在寄單面函上作出了應(yīng)對(duì)，即著重強(qiáng)調(diào)“本套單據(jù)僅允許在付款后方司交付進(jìn)口方”（kindly note that the documents can only be released agains payment）。—切準(zhǔn)備妥當(dāng)后，該行于6月10日通過快遞將相關(guān)單據(jù)寄出。

考慮到中東地區(qū)收匯的具體情況，在超過合理期限仍未收到開證行任何答復(fù)的情況下，7月4日，鄞州農(nóng)合行向其發(fā)出了追索電。電文中明確指出，經(jīng)查詢，該行已于6月14日收到該出口項(xiàng)下單據(jù)，故敦促其盡快付款，同時(shí)聲明保留向其追索遲付利息的權(quán)利。在未獲答復(fù)的情況下，7月6日，鄞州農(nóng)合行再次發(fā)出催收電，指出該行的行為已經(jīng)違反了跟單信用證統(tǒng)一慣例UCP500第十四條的有關(guān)規(guī)定，即該行的處理時(shí)間超出了七個(gè)銀行工作日，因此必須無條件還款。同日，開證行第一次答復(fù)鄞州農(nóng)合行，聲稱根據(jù)信用證條款，該行正在等待進(jìn)口方簽發(fā)的已獲得埃及授權(quán)機(jī)關(guān)同意放貨的書面確認(rèn)，一有情況會(huì)及時(shí)轉(zhuǎn)告鄞州農(nóng)合行。

鄞州農(nóng)合行分析認(rèn)為，貨物于5月底出運(yùn)，應(yīng)該早已抵達(dá)埃及指定港口，而且貨物不可能長時(shí)間存放在埃及海關(guān)，故建議出口商以托運(yùn)人身份向承運(yùn)人美國總統(tǒng)輪船有限公司查詢貨物交付情況。同時(shí)，鄞州農(nóng)合行于7月19日致電開證行要求其通知鄞州農(nóng)合行單據(jù)目前的情況。在這期間，出口商口頭告知鄞州農(nóng)合行貨物已被進(jìn)口商提走，鄞州農(nóng)合行建議其應(yīng)拿到承運(yùn)人的書面證據(jù)。由于開證行未答復(fù)鄞州農(nóng)合行關(guān)于單據(jù)下落的查詢，7月29日，鄞州農(nóng)合行再次致電開證行，宣稱出口商已告知鄞州農(nóng)合行貨物已被進(jìn)口商提走，請(qǐng)開證行確認(rèn)是否屬實(shí)；同時(shí)，鄞州農(nóng)合行提醒對(duì)方，請(qǐng)注意鄞州農(nóng)合行交單面函上“未付款前不得處理單據(jù)”的提示。

8月2日，鄞州農(nóng)合行接到開證行以該行跟單信用證專家（CDCS）阿哈邁德·哈桑（Ahmed Hassan）的名義發(fā)給鄞州農(nóng)合行的電文，該電文對(duì)于鄞州農(nóng)合行關(guān)心的單據(jù)及貨物的下落避而不答，而是指出該銀行完全遵照國際商會(huì)的規(guī)則及其所開立的信用證的條款行事，因該行未獲得付款所需的進(jìn)口商的書面確認(rèn)，所以該行無法付款。

8月3日，事情出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機(jī)，出口商從美國總統(tǒng)輪船公司取得了書面證明，該證明清楚地顯示進(jìn)口商已憑開證行背書的提單提貨。按照國際慣例，未付款前，開證行無權(quán)改變其所收到的單據(jù)的狀況和性質(zhì)，也就是無權(quán)背書鄞州農(nóng)合行提單并交給他人提貨，鄞州農(nóng)合行決定以此為突破口進(jìn)行交涉。考慮到該行以跟單信用證專家個(gè)人的名義發(fā)電，估計(jì)是認(rèn)為鄞州農(nóng)合行為地方性銀行，不會(huì)有信用證專家資格獲得者，在業(yè)務(wù)姿態(tài)上試圖壓低鄞州農(nóng)合行。于是，鄞州農(nóng)合行同樣以跟單信用證專家資格獲得者個(gè)人名義（同時(shí)加列資格獲得者的注冊(cè)號(hào)）向阿哈邁德·哈桑發(fā)出了長達(dá)兩頁的反駁電文。在電文中，鄞州農(nóng)合行聲明已獲得承運(yùn)輪船公司提供的確鑿證據(jù)，即貨物已憑開證行背書的提單提走。

同時(shí)，鄞州農(nóng)合行嚴(yán)肅地指出開證行的三點(diǎn)錯(cuò)誤：一、該行將鄞州農(nóng)合行單據(jù)背書并交由進(jìn)口商提貨的行為違反了國際慣例；二、違反跟單信用證統(tǒng)一慣例UCP500的要求，即未能在收到單據(jù)后七個(gè)工作日的合理時(shí)間內(nèi)答復(fù)鄞州農(nóng)合行；三、違反鄞州農(nóng)合行指示，鄞州農(nóng)合行已明確提醒對(duì)方，未付款前不得放單給進(jìn)口方。

最后，鄞州農(nóng)合行提醒對(duì)方：鄞州農(nóng)合行準(zhǔn)備向國際商會(huì)中國國家委員會(huì)匯報(bào)該案情況，以防止中國出口企業(yè)發(fā)生類似遭遇；鄞州農(nóng)合行保留向國際商會(huì)（ICC）總部、埃及中央銀行及開證行總行匯報(bào)此案的權(quán)利；鄞州農(nóng)合行轉(zhuǎn)達(dá)了出口商保留其在中國法院起訴開證行的權(quán)利之意。

8月8日，開證行來電承認(rèn)，該行的確已將提單交由進(jìn)口方提貨，但狡辯稱，銀行可以只處理單據(jù)不管貨物，所以他們?nèi)栽诘却犊钏璧陌＜笆跈?quán)機(jī)關(guān)同意放貨的確認(rèn)書。這顯然是曲解了國際慣例的基本含義， 銀行僅處理單據(jù)而非貨物，這是在銀行未改變持有單據(jù)的前提下成立的。該行一方面將提單背書后交由進(jìn)口方提貨，另一方面又聲稱銀行只處理單據(jù)不管貨物，顯然是在無理拖延付款時(shí)間。

鑒于該銀行一味含糊其辭、拖延付款的態(tài)度，鄞州農(nóng)合行決定將交涉升級(jí)，直接向其開羅總行國際部總經(jīng)理投訴。遺憾的是，其總行在收到鄞州農(nóng)合行相關(guān)電文后僅將報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)給開證行后便無下文。為進(jìn)一步收集相關(guān)資料和證據(jù)，逼迫對(duì)方承認(rèn)其失誤的事實(shí)，鄞州農(nóng)合行繼續(xù)向開證行發(fā)電要求明確兩點(diǎn)：一、鄞州農(nóng)合行所交單據(jù)尤其是提單的下落；二、信用證所說的埃及授權(quán)機(jī)關(guān)是哪個(gè)部門。

不久，開證行回復(fù)，該行已將提單背書后將全套單據(jù)交給進(jìn)口方，但仍沒說明埃及授權(quán)機(jī)關(guān)是哪個(gè)部門。仔細(xì)分析該報(bào)文后，鄞州農(nóng)合行認(rèn)為對(duì)方銀行已自知理虧，但由于客戶不付款，所以該行也就采取能拖則拖的態(tài)度，而有關(guān)授權(quán)機(jī)關(guān)的放貨通知更有可能是個(gè)借口。這時(shí)，鄞州農(nóng)合行客戶也反映進(jìn)口國客戶總是避而不見，電話、傳真及電子郵件等方式均聯(lián)系不上。要把貨款追回只能從開證行身上下工夫。于是，鄞州農(nóng)合行決定以對(duì)方銀行由于己方失誤致使貨款無法收回，而又以埃及授權(quán)機(jī)關(guān)沒有批準(zhǔn)進(jìn)口為由推延付款，向權(quán)威部門投訴，給對(duì)方銀行施加壓力，從業(yè)務(wù)之外尋找解決的辦法。

經(jīng)初步聯(lián)系埃及駐中國大使館和中國駐埃及大使館經(jīng)濟(jì)商務(wù)參贊處后，8月16日，鄞州農(nóng)合行以正式公函的形式給埃及駐中國大使館商務(wù)處公使發(fā)文請(qǐng)求協(xié)助。

迫于兩國大使館的壓力和鄞州農(nóng)合行的步步緊逼，8月30日，開證行向鄞州農(nóng)合行發(fā)來付款通知電，該行將于9月2日全額付還該筆信用證款項(xiàng)。9月2日，整筆款項(xiàng)匯入鄞州農(nóng)合行賬戶。至此，一宗持續(xù)數(shù)月的信用證糾紛以鄞州農(nóng)合行收回全部款項(xiàng)而告終。

本案例中的進(jìn)口方對(duì)出口方來說，并不是非常熟悉的客戶，出口方對(duì)于其真實(shí)的資信情況并不是非常了解，因此，對(duì)于產(chǎn)品出口后可能遇到的問題也缺少有效的溝通。

另一方面，在對(duì)方開來信用證后，沒有嚴(yán)格地進(jìn)行信用證的審核，找出對(duì)己方不利的條款，包括“軟條款”，以便及時(shí)聯(lián)系對(duì)方修改，以致給己方的出口業(yè)務(wù)留下一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

在出口方已備貨生產(chǎn)并發(fā)運(yùn)完畢的情況下，根據(jù)實(shí)際情況應(yīng)當(dāng)采取必要的補(bǔ)救措施。本案例中，出口方銀行抓住了開證行所開信用證的遺漏，及時(shí)地在寄單面函中作了應(yīng)對(duì)， 即要對(duì)方銀行必須在收到進(jìn)口方的款項(xiàng)后方可放單，這一定程度上緩解了出口商在貿(mào)易前期的被動(dòng)局面。

出口方銀行在超過合理期限后及時(shí)跟進(jìn)了事態(tài)的發(fā)展，并始終給對(duì)方銀行施以一定的壓力。尤其是在對(duì)方銀行推諉和狡辯的情況下，據(jù)理力爭(zhēng)，有禮有節(jié)地進(jìn)行反駁，始終掌握糾紛過程中的主動(dòng)權(quán)，讓對(duì)方意識(shí)到無理拒付是要付出一定代價(jià)的。

針對(duì)信用證存在的“軟條款”，出口方銀行根據(jù)情況設(shè)置了相關(guān)條款應(yīng)對(duì)；糾紛過程中，開證行以跟單信用證專家的名義發(fā)來推諉電文，出口方當(dāng)即也以跟單信用證專家資格獲得者的個(gè)人名義予以堅(jiān)決反駁；以美國輪船公司證明逼迫開證行承認(rèn)先行放單的事實(shí)；針對(duì)所謂的批準(zhǔn)文件，及時(shí)咨詢并向?qū)Ψ酱笫桂^投訴等。這些有針對(duì)性的實(shí)施步驟， 使得開證行一開始就陷入了較為被動(dòng)的局面，直至最后全額還款。

在國際貿(mào)易中掌握游戲規(guī)則是至關(guān)重要的，不懂游戲規(guī)則只會(huì)讓自己吃虧9本案例中，開證行以國際慣例作為其免責(zé)的依據(jù)，即銀行只處理單據(jù)而與所涉及的貨物無關(guān)，出口方銀行當(dāng)即以國際商會(huì)的意見為理由予以駁斥，即銀行只能在按有關(guān)規(guī)定行事之后，在不改變所收到單據(jù)的狀況和性質(zhì)的前提下才成立。單方面背書了提單交由客戶提貨，又引用國際慣例作為免責(zé)依據(jù)是不成立的。

最終，案例的解決進(jìn)一步拉近了出口方銀行和出口商的銀企關(guān)系，也為出口方銀行贏得了一個(gè)忠誠客戶。

注：本文摘自銀通智略報(bào)告《銀行風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)務(wù)》（2016年8月）

來源：銀通智略