央行日前發布的《中國金融穩定報告(2015)》指出,我國銀行業金融機構信用風險總體可控,但是部分行業和地區風險暴露蔓延,銀行不良貸款面臨進一步反彈壓力。報告還對我國銀行網絡穩定性進行測算,結果顯示,在大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行中,股份制商業銀行在同業市場上屬于資金凈融入方,一旦發生同業信用違約則傳染范圍較廣。

為進一步化解不良貸款包袱,穩步推進農商行改革進程,不斷打造良好金融信用環境,武寧縣聯社聯合公安局、法院、檢察院等行政司法部門正式成立了不良貸款專項清收工作領導小組,全面啟動農村信用社不良貸款外部清收工作,為清收不良貸款開辟了一條新的有效途徑,并取得明顯成效。截至4月25日,短短五個月時間,借助公安、法院、檢察院等外部力量,累計清收多年沉淀、惡意拖賴、長期未清收到位的不良貸款81筆,共計貸款本息185萬元;同時,落實還款協議26戶,協議分期還款770余萬元。以下為武寧縣聯社的案例分享。

案例一

借款人張某,男,29歲,橫路鄉白楊村人,于2006年3月18日在橫路信用社借款2萬元,自借款之日起從未還本付息。多年來,雖然我社客戶經理無數次的上門做工作,也未能成功清收該筆貸款,形成不良資產后對當地金融環境產生了惡劣影響。

2014年1月,經聯社領導審批同意,張某貸款資料正式移交至縣公安局經濟犯罪偵查大隊。專項清收工作小組成員不辭辛勞、日以繼夜地打聽借款人的聯系方式和家庭地址,終于了解到張某近些年一直在廣州務工,并取得聯系方式。起初的聯系中,借款人張某對貸款事項百般搪塞,態度惡劣,甚至兩次掛斷電話。但在經偵大隊同志表明身份,講清厲害關系后,張某立馬無言以對,尤其是聽到將對他惡意拖欠貸款的侵占行為立案處理時,他終于意識到了嚴重性和緊迫性,很快端正了態度,如實承認未按時歸還貸款的事實,隨即表示將在5天之內如數還清貸款本息。最后,張某還鄭重解釋了自己在外沒學好,也沒有掙到錢,才導致現在這樣的被動局面,并向農村信用社真誠道歉。

言語之坦誠,態度之懇切,出乎意料之外,又在情理之中。雖然收回的僅僅是2萬元不良貸款,但為肅清金融秩序、凈化金融環境起到了不可替代的作用。

案例二

借款人黎某,男,55歲,武寧縣城人,近年來以生意周轉為由,通過本人及其名下的“武寧縣江寧化工廠”在我社累計借款11筆,金額132.94萬元。此外,黎某借用他人名義在我社借款30筆,金額 168.70萬元。截至2013年12月6日,尚未清償本金合計298.99萬元,結欠利息高達340.81萬元,累計金額之大出乎想象。

2013年11月底,清收工作小組通知涉及網點統一上報黎某及其借用他人名義貸款的全部資料。獲得第一手資料后,我社客戶經理積極打聽黎某的聯系方式,并與其取得了聯系。但黎某對惡意拖欠貸款及冒用他人身份套用銀行貸款的行為拒不承認,雖然客戶經理堅持做到擺事實、講法律,電話不停、上門不斷,其仍對違法事實矢口否認,行為之頑劣令人咋舌。為有效遏制其惡意拖欠貸款的囂張氣焰,縣聯社領導指示移送經偵大隊,以小見大,以點帶面,決心將黎某作為彰顯我社打擊惡意拖欠貸款及冒用他人身份套用貸款的“教材”予以示范。

2013年12月初,黎某資料正式移送經偵大隊。經公安傳訊詢問,黎某終于意識到問題的嚴重性,在國家公權力的高壓態勢下,其態度發生了扭轉性的變化,不僅悉數承認了惡意拖欠貸款及冒用他人身份套用貸款的事實,而且就如何還貸付息與我社簽訂了債權保全還款協議。此協議由甲方黎某,乙方武寧縣聯社,及丙方以黎某為法人代表的武寧縣江寧化工廠三方共同達成,協議主要內容為:(一)甲方對借款事實確認無誤,且借款均為甲方本人所用,愿意承擔全部借款本息的還款義務;(二)甲、丙二方同意以有權處置的武寧縣江寧化工廠的拆遷補償款用于償還債務,將拆遷補償款直接撥付至甲方在乙方開立的結算賬戶。

只有抱著咬定青山不放松的精神,才能在催收不良貸款的道路上走得更遠。黎某的案例體現出我縣聯社對于打擊惡意拖欠貸款及冒用他人身份套用銀行貸款行為的態度和決心,這不僅僅是對我們自己負責,更是對整個金融信用環境的一種擔當和信諾。

案例三

借款人黃某,44歲,于2009年10月在黃塅信用社借款2萬元,貸款到期后拒不配合我社工作,客戶經理多次上門催收貸款時,態度蠻橫無理,鑒于上述情況,黃塅信用社在2013年底對其正式提起訴訟,開展資產保全相關工作。

案件隨即被移送到縣法院執行庭,警車疾馳,警笛呼嘯,當我社客戶經理陪同執行庭兩名法警對黃某采取強制執行措施時,借款人驚慌失措,拋妻棄子,奪窗而逃,隨后潛逃于浙江溫州一帶。在黃某潛逃的1個月內,我社客戶經理積極配合法院同志,切實做到一天一電話,三天一上門,向黃某的父母、妻子和親戚朋友詳細講明利害關系,希望他們勸說黃某歸案。最終努力沒有白費,2013年12月31日上午,黃某主動到武寧縣人民法院投案自首,還清了所欠貸款全部本金和利息,并接受到應有的處罰。

案例四

借款人湯某,男,46歲,橫路鄉花園村人,從事裝飾生意十余年。在2005至2006年期間,以做生意為由,利用親戚朋友身份證,冒名違法取得貸款共計114.7萬元,因經營不善,公司倒閉,所借的貸款和利息無法償還,我社客戶經理多次上門催收,得到的答復要么敷衍了事,要么不予承認,拒不履行所欠債務,最后湯某躲避起來,截至2013年12月底,結欠貸款利息高達100余萬元,且難已打開工作局面。

經過進一步全面調查,得知湯某近年來定居于廣西南寧,并經營一家大理石廠,經濟狀況有所好轉。針對上述情況,縣聯社和公安局領導果斷下達指示,派遣一名客戶經理全力配合經偵大隊兩名經警開展跨省收貸,強制借款人湯某履行所欠債務。清收工作小組隨即乘車趕赴南寧,經多方打聽僅摸清大理石廠的大概位置。為確保清收行動取得成功,工作小組三人顧不得休息,抵達后立即開展搜尋工作,四個小時后終于找到了大理石廠,見到了湯某本人,那一顆懸著的心才放了下來。與此同時,看到公安同志從天而降,遠赴千里實施跨省收貸行動,湯某大為震驚,但在隨后的兩天里,湯某一直以經營不善、無力償還為由拖延時間,工作人員與湯某拼耐心、講法律,可謂斗智斗勇,同時拒絕一切吃住安排,讓其意識到無任何空子可鉆,在第三天收回了貸款本息共計12萬元,并就其余貸款簽訂了還款協議,計劃分期還款。就在三人離開南寧的返回途中,湯某按照還款協議,通過匯兌主動地歸還了2萬元貸款本金。

在縣聯社大力清收不良貸款的堅定決心下,在人民公安的重拳鐵腕下,那些惡意拖欠、蓄意逃避債務的不良分子將無處藏身,金融環境將迎來陽光明媚的春天。

案例五

借款人張某,50歲,羅溪鄉人,長期居住于貴州省,經營礦產資源開發生意,雖家產豐厚,年純收入近百萬元,但其信用觀念不強,還款意識薄弱,于2005年12月在新寧鎮信用社借6萬元,因貸款到期后未與我社客戶經理就還款事宜達成一致,拒不履行債務,并四處揚言道:“沒有起訴的貸款,我會考慮一下還款的事,起訴我的信用社貸款免談!”

為嚴厲打擊惡意拖欠農信社貸款的侵占行為,縣聯社領導與法院領導獲悉張某將于近期回家辦事,通過精心安排部署,當張某剛剛進入武寧縣城,就立即開展抓捕行動,整個過程只用了3分鐘,并當場扣押保時捷卡宴SUV一輛,連人帶車一同押送至法院執行庭,在法律高壓的態勢和不容爭辯的事實面前,無論氣焰多么囂張,言語多么惡毒的人終會低頭伏法。最后,張某終于認識到了錯誤,反省自身,對自己的過分言語進行道歉,當庭還清了貸款本金和利息,共計95000元。

案例六

借款人吳某,男,武寧縣新寧鎮人,于1999年6月9日在黃塅信用社借款10萬元,15年來仍未歸還貸款本金及利息,早已形成呆賬。經過我社客戶經理的充分溝通和仔細分析,發現此筆貸款背后錯蹤復雜的情況,該貸款實際用款人為肖某,無正當職業,近些年長期在外,行蹤難覓,失去聯系多年。

經公安系統同志動用先進的技術偵查手段,最終鎖定肖某近期在九江市范圍內活動,并聯系上肖某本人,將其傳喚到經偵大隊辦公室談話。在經偵大隊同志動之以情、曉之以理的勸說下,肖某承認了對借用他人名字貸款的事實,表示愿意簽訂還款協議,并盡快還清貸款。鑒于肖某態度良好,雖然沒有對他采取強制措施,但對他進行的思想教育是深刻的,對打擊惡意拖欠侵占國家財產的決心是堅定的,如若再不履行還款責任,將堅決采取法律手段。最后,肖某在約談后的第二天將20多萬元現金送交經偵大隊,不僅還清了吳某的10萬元貸款本息,還交代了另一筆陳某名下的10萬元也是他一手辦理的。

“打鐵還需自身硬”,只有我們廣大信合職工,特別是客戶經理在工作中嚴格遵制度執行、按流程辦事,絕不忽視每一個細小環節,才是杜絕不良貸款的制勝法寶。

案例七

陳某,原信用社職工,在工作期間,利用職務便利,偽造他人身份信息,發放貸款并據為己用,致使我社利益和聲譽受到了極為嚴重的影響。

2013年11月底,橫路信用社上報陳某違規發放假冒名貸款24筆、金額18.3萬元一事,引起了縣聯社領導的高度重視。聯社領導立即批復將陳某發放貸款的資料移交縣公安經偵大隊開展立案偵察。根據所提供貸款資料及名單,清收小組客戶經理配合經偵大隊馬不停蹄地逐筆上門一一核對,均查無此人,借款人身份信息實為偽造,隨即詢問陳某家人得知其本人不在武寧。2014年1月8日,經偵大隊正式上網追逃陳某,1月10日陳某被南昌鐵路公安抓捕,1月12日陳某從南昌鐵路看守所被押解回武寧看守所。在隨后的詢談過程中,陳某態度惡劣、閃爍其詞、百般狡辯,介此情形,聯社領導班子多次約談陳某父母及兄弟,切實講明利害關系,勸其盡早歸還貸款,但陳某家人均表示無力償還。3月4日,經偵大隊把所有貸款原始憑證和陳某筆跡送往江西省公安廳進行文檢。文檢期間,對于陳某供述的四位重要當事人,我社客戶經理協同公安經警不遠千里跑廣州、去重慶、進四川,通過大量走訪取證,證明了陳某所放貸款均與他人無關。3月13日,經省公安廳文檢文書鑒定,最終認定18筆貸款、金額150100元均為陳某自批自借,一手經辦。在大量的違法證據與事實面前,陳某仍負隅頑抗,不思悔改,3月17日縣公安經偵大隊正式移送檢察院提請逮捕,3月24日武寧縣人民檢察院經審查依法批準逮捕,陳某將面臨法律公正的制裁。

選自武寧農信社

轉自: 銀行聯合信息網