理財產品遭到前所未有的信任危機。

　　我國理財產品在誕生時趕上了一個絕佳的時期。從2005年開始，中國股市走出了一波大牛市，也成就了理財產品的輝煌。2007年各大銀行在理財產品的發行規模都劇增。工商銀行2006年銀行理財產品的發行規模為1000多億元，而2007年這個數字是2500億元，增加約150%。招商銀行在2006年發行理財產品規模只有300多億元，2007年即將突破1000億元，增長達230%。

　　牛市為中國理財產品的發展創造了條件，但也掩蓋了相關問題，最大的問題就是理財產品的設計缺陷，正是在這種設計缺陷下，銀行成了包賺不賠的受益者。有業內人士揭秘，銀行理財產品并不是銀行一家來操作，它的背后是一些投資信托公司或者是基金公司等理財團隊。通過銀行這一平臺，資本方獲得了巨額資金進行資本運作。根據雙方的約定，銀行只要完成了理財產品銷售就可得到不菲的管理費。而根據客戶和銀行的協議，如果最終收益在基準收益內，銀行僅收取固定管理費；如果收益率超過基準，銀行按照一定比例提取浮動管理費。收益率越高，提成比例越高，有的銀行提成比例高達40%。倘若理財虧損，根據理財產品中的“免責條款”，銀行則平安無事，而由客戶自認倒霉。

　　另外，我國銀行長期依賴存貸利息差生存和發展，理財產品相對是新生事物，有關部門對它的監管及制度本身等存在著一定漏洞，這為銀行利用自己在產品設計方面的權力牟利，提供了方便。

　　由此，許多理財產品的市場表現最終取決于這個產品的設計結構和風險收益的平衡取舍，并非完全取決于市場波動。比如，某掛鉤港股的理財產品，在掛鉤的4只股票中3只上漲幅度達到30%-100%的情況下，理財產品的收益率卻為零。原因在于，該理財產品在設計時就已經嚴重向銀行傾斜：只有這4只掛鉤股票同時上漲，并且漲幅一樣時，投資者才能獲得最大收益！投資者如果事先知道真相，他們還會購買這些理財產品嗎？并且，如果投資者提前退出，還將繳納3%的手續費。這等于變相蠶食投資者的利益。在信息不透明的理財產品營銷中，一些投資者在某種程度上被“忽悠”了。

　　從去年10月份開始，股市進入了調整期，一些理財產品出現虧損，而正是虧損將過去被掩蓋的問題暴露了出來。此前，一些銀行為了推銷理財產品，刻意強調收益率而忽略風險提示，許多理財產品依托的是銀行信用，在給投資者造成損失之后，銀行的信用也難免會受到損害。隨著維權意識的提高，相關投資者的積極維權為促進與理財產品相關制度的完善提供了一個契機。有關部門應該加強理財產品相關制度的完善，加強對相關理財產品的監督，防止銀行及相關強勢機構利用理財產品的設計玄機損害普通投資者利益，促進理財產品的健康發展。