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【案例】
網友小樊29歲,月收入8000元,外帶年終獎3萬-4萬元。妻子29歲,在學校任職,平均稅后月收入在4500元,均有五險一金,北京戶口。目前已經購房,公積金貸款48萬元。由于購房支出,目前無存款,有債務15萬元,咨詢理財建議。
【理財建議】夫妻二人每月稅后收入共計12500元,假設每月必要支出5000元(含還貸3200元左右、日常開支1800元),每月的結余為7500元。建議每月基金定投,可以一部分做長期定投,可投資股票型基金,作為以后子女的教育金;剩余部分可做短期定投,可投資債券型或者貨幣型基金,這樣既可以達到強制攢錢的目的,又有一定的投資收益,一舉兩得。小樊每年3萬—4萬的年終獎,可一次性取出提前還貸,減輕每月的還貸壓力,也可減少不必要的利息支出。
另外,增加意外險和養老險的配置。按月交,可強制存款;按年交,可在繳費之前做基金定投投資,賺取一定的收益,交費期時再取出,可以充分利用有限的資金賺取更高收益。
指導專家:中國銀行北京三元橋支行理財經理安繼華京華時報記者高晨
