理財師：農行成都市錦城支行金鑰匙理財中心 張海燕

　　一 、趙先生家庭基本情況

　　趙先生35歲，經營一家高級西餐廳（個體戶），妻子李女士，為國企中層領導，兩人8月份剛剛生育一個女兒。趙先生西餐廳投入資本200萬元，名下存款10萬元，一處自住房產，價值180萬元，自用汽車價值30萬元。目前有一處投資房產，價值120萬元，還有5萬元的存款和市價20萬元的國內股票投資，李女士的父母臨終前留給李女士價值55萬元的名貴字畫。

　　每年餐廳年稅前凈收入約為48萬元，全家人月開支1.5萬元。配偶李女士月稅后收入1萬元，投資性房產年租金收入5萬元，利息支出12萬元。目前，自用房產貸款80萬元，剩余貸款期限12年，假設等額本利攤還，汽車貸款20萬元。投資用住房貸款70萬元，剩余貸款期限15年。

　　保險方面，趙先生投保大病險保額80萬元，年繳保費2萬元，還要繳15年。李女士沒有購買商業保險，夫妻倆人均有三險一金，目前兩人的賬戶情況相同：公積金賬戶3萬元，養老金賬戶2萬元。

　　二、趙先生家庭理財目標：

　　1、子女教養規劃——女兒3歲上幼兒園，從3歲到18高中畢業教養費用每年2萬元現值，畢業后打算送女兒出國留學，由大學至取得碩士學位6年，每年需要學費生活費現值20萬元。

　　2、經營規劃——趙先生想將西餐廳改為有限公司組織，以利于未來的發展，但是又不想因此增加稅負。

　　3、趙先生打算55歲時和夫人一起退休，屆時把西餐廳轉讓（假設西餐廳維持現有的投資收益率），請理財師做養老規劃。

　　4、趙先生2007年聽朋友說股票能賺錢，投入50萬元進入股市，由于沒有時間打理加上沒有相應的投資經驗，僅僅聽一些小道消息，現在虧損30萬元，還有市值20萬元，該筆資產該如何處理？