一位西裝革履的女士夾著公文包，站在某裝飾豪華的寫字樓前，她正在等待一位重要客人。大約5分鐘后，一位戴墨鏡、披風衣的神秘男子走到她身前，低聲與她耳語了幾句，然后一起快步進入電梯，電梯數字屏顯示他們上了這幢樓頂層。

    電梯門開，映入眼簾的是一個并不顯眼卻極為氣派的“理財中心”，隨后那名男子將自己的1000萬美元資金存入了他在該中心的賬戶里。

    這像極了“007”電影里的一幕，不過這一幕將實實在在地出現在杭州某銀行網點。

    記者從工行省分行獲悉，該行正式啟動了私人銀行業務，總部設在上海，輻射杭州及長三角地區，專門為個人金融資產在800萬元人民幣以上的客戶提供財富管理服務。而交行已將杭州確定為私人銀行的5個試點城市之一，快則今年下半年、慢則明年年初，將掀開私人銀行的神秘面紗。 

    工行正式啟動私人銀行

    杭州多家銀行在醞釀中

    “私人銀行真的來了！”工行省分行營業部門的一位理財經理告訴記者，上月該行已經通過成立私人銀行部的議案等事項，人員培訓也基本結束，這兩個舉動正式吹響了該行正式啟動私人銀行業務的號角。

    工商銀行私人銀行部總經理張琪表示，工商銀行的私人銀行總部設在上海，目前下設上海和廣州兩個分部，旨在為個人金融資產在800萬元人民幣以上的客戶提供財富管理服務。工商銀行此次設定的800萬元人民幣門檻，和中行、中信之前采用的全球私人銀行100萬美元標準基本持平，稍低于招行的1000萬元門檻。

    至此，繼中國銀行、招商銀行、中信銀行之后，工商銀行成為第四家正式推出私人銀行服務的中資銀行。

    而光大銀行、民生銀行等也紛紛排出了啟動私人銀行業務的時間表。一夜之間，私人銀行業務仿佛成了整個銀行業的“香餑餑”。

    浙江富豪嫌理財中心不夠私密

    期待私人銀行成其財富保護傘

    民生銀行一高層在談到客戶私隱性的時候講了一個小故事：“有一個大客戶約我見面。我到了約定的酒店之后，有人拍拍我的肩膀，說‘我們老板在那邊等你’。我一看，那個老板穿著件風衣，戴著墨鏡。他不想讓人看到他。”

    按照“100萬美元以上”的國際慣例，各家商業銀行的私人銀行業務門檻為800萬-1000萬元人民幣。然而目前的現狀是，杭州多數銀行對于客戶的細分還是在第一個層面，即普通客戶和資產在50萬以上的貴賓客戶的細分，少數銀行如建行、深發展等已成立的財富管理中心，已將金融資產在200萬元或300萬元以上的客戶再細分出來。

    顯然，不少資產達到800萬元-1000萬元人民幣的頂級貴賓不愿意“隱沒”在幾百個甚至上千個客戶中一起接受銀行理財中心的服務。

    光大銀行杭州分行某理財師表示，在杭州50萬元的門檻是很低的，很多家庭能夠達到這個層次，所以各家銀行理財中心的貴賓客戶是不少的，以前買基金、國債也曾出現過排長隊的現象。從他接觸到的一些資產在800萬元以上的頂級客戶來看，他們是有強烈的需求獲得更私密性的服務的。

    這位有多年銀行理財從業經驗的理財師強調，客戶對于私人銀行的私隱性非常看重，比如1985年匯豐銀行蓋新大樓時，其私人銀行部門強烈建議不要把該部門放在大樓里，以免過于顯眼。

    私人銀行服務到底是怎么樣的

    見識過的理財經理說跟現在的貴賓服務有大差別

    “私人銀行跟貴賓理財中心可是有很大差別。”理財師余先生參觀過中國銀行位于上海和北京的私人銀行。他回憶：在北京三元橋附近佳程廣場里的中行(北京)私人銀行部更像一個私人居所。其選用了胡桃木這樣沉穩內斂的色調，油畫、青瓷器、中式家具恰到好處地點綴在空間里。千余平方米的面積，除了開放的門廳和客廳外，還有現金區、客戶等候區、會客室等大大小小的獨立房間。

    關上門，這些獨立房間都是與外界隔離的私密空間。會客室多在10平方米以上，桌椅比較正式，方便客戶簽署文件，還有齊全的電腦和打印設備，客戶經理可以隨時在屏幕上向客人演示。現金區里有三個隔間，客人在辦業務時，最多只能看到他的背影。而這里的衛生間也只供單人使用，不分男女，還裝有淋浴設備，連護手霜都是國際名牌。

    另外，私人銀行提供的不只是理財服務，其服務還會延伸到客戶的家人、合作伙伴，延伸到其生活、健康、交友等非經濟領域，提供的產品則為客戶量身定做，甚至可以針對個人提供個性化產品，“在同等條件下，投資顧問優先選擇本行的產品，若其他行有好產品，則要為客戶進行全市場配置”。

    舉個例子，有位資產在10個億左右的富商，參加賽車摔斷了一個胳膊，由于國內醫療設施的限制，他第一次動手術沒有成功，想要去美國動手術，卻苦于找不到好的醫生。他所在私人銀行的理財師知道這件事后，迅速聯系了他在美國的同學，幫他找到了一個技術高超的醫生，最后成功做完手術。

    總之，私人銀行的服務范圍是最廣的，只要有客戶需求，工作人員會想方設法去滿足！

    利潤是普通零售業務10倍

    當之無愧成銀行界最大香餑餑

    高盛(亞洲)有限責任公司泛亞地區經濟研究主管、中國首席經濟學家梁紅博士在接受媒體采訪時表示：中國中產階層的增長速度要遠遠高于中國10%左右的年GDP增長速度，毫無疑問在未來10至20年間，中國財富積累和產生富人的速度都會是世界第一。

    美林集團和凱捷咨詢近期發布的《全球財富報告》中稱，中國擁有100萬美元以上資產的個人達到32萬。中行私人銀行(北京)計劃在未來一年內發展到1萬名富豪客戶，更理想的初期目標是5萬人。

    而瞄準中國這些富人的也絕不僅是中行，渣打、匯豐、瑞銀、摩根大通、瑞士友邦、法國愛德蒙得洛希爾也已經出招。

    從發達國家的私人銀行業務發展歷史來看，國內的私人銀行業務發展空間和潛力巨大。中資銀行現在如果不抓住機會跑馬圈地，在未來的兩三年內，國內的市場份額將大部分被外資行瓜分。

    來自業內人士的說法也證實了這一點。目前交行中高端客戶貢獻度相當高，據統計，在個人銀行領域，交行5%左右的中高端客戶貢獻了約75%的業務。

相關資料顯示，私人銀行客戶帶來的利潤能夠達到銀行普通零售業務的10倍左右，美國的私人銀行業務過去幾年平均利潤率高達35%，年平均盈利增長12%~15%。2005年，花旗私人銀行業務盈利為12億美元，大約占集團全部利潤的8%，而花旗香港的私人銀行盈利占到了當地全部盈利的20%。

    缺人才少產品

 
    私人銀行前路不平坦

    首先是人才。

    人才與經驗將是中資銀行難以邁過的一道坎。人才上的窘境，從交通銀行就可看出，其考慮在上海、廣州、杭州、北京、深圳5個城市進行試點，但分配給每家分行的僅有一名私人銀行顧問，大量的客戶工作仍需要由其原有的沃德客戶經理負責，而中國銀行也在3月初打出招聘私人銀行顧問的廣告。

    私人銀行在中國才剛剛起步，屬于嬰兒時期，因此，目前對私人銀行家的選擇顯得至關重要——其必須要有高水平的咨詢能力、明確的方向、智慧的方式，能精確地提供世界級的服務以及富有客戶應享有的服務。

    民生銀行一高層也表示，目前，國內經濟人士關注的焦點往往在于產品、服務等，卻忽略了人的重要性。而私人銀行業務最大的難處往往就是私人銀行家如何用個人魅力吸引客戶、取得信任并維持良好關系。“產品、服務都可以‘克隆’，但個人魅力無法復制”，他說，中國的私人銀行業還有很長的路要走。但他也同時指出，所謂“個人魅力”，并不是靠私人銀行家一個人，往往是要靠整個團隊來支撐。

    其次是產品。

    對富人們來說，私人銀行不僅是享受銀行“咖啡+沙發”的幽雅服務環境，而且是要獲得專業和實用的金融服務。然而，受國內金融監管政策的限制，國外私人銀行眾多嫻熟的金融工具并不適用于國內。

    例如，私人股權投資產品剛剛開始在個別銀行露頭，對沖基金則連影兒都沒有。中資銀行不能接受私人銀行客戶對資產管理的全權委托，也不能代客戶直接交易香港和歐美等境外市場的證券，只能設計復雜的結構性產品來滿足客戶的境外投資需求。

    此外，國外私人銀行的一大功能是在客戶生前進行財產傳承的合理規劃，從而規避高昂的遺產稅和贈與稅。然而，中國目前尚未開征這些稅種，這使得私人銀行的吸引力又少了一分。