來源：威海經偵

一想到傳銷，很多人腦海中可能會浮現出金字塔、非法拘禁、限制自由等詞匯。傳銷的出現給無數人造成巨大的損失。傳銷的法律概念是指組織者或者經營者發展人員，通過對被發展人員以其直接或者間接發展的人員數量或者銷售業績為依據計算和給付報酬，或者要求被發展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式取得利益。基本意思就是傳銷的首腦或者上線要求你首先繳納一定的費用，成為他們的會員，然后要求你去發展下線，你能夠得到的收入高低主要是你能夠發展下線的數量以及你下線銷售業績為依據的。

傳統的限制人身自由等方式的傳銷現在已經不是主流了，而是傍上了互聯網金融，形成互聯網金融傳銷。從2012年開始，互聯網金融快速崛起，互聯網理財越來越受到群眾的認可，傳統傳銷也因此傍上了互聯網金融，完成了“轉型升級”，衍生出互聯網金融傳銷。那么，互聯網金融傳銷，最擅長的就是利用信息的不對稱性，打著電子商務、互聯網金融等前沿科技、潮流的幌子，通過建立電商網站、與互聯網巨頭聯盟、打造噱頭互聯網概念等來包裝自己。既保留了傳統傳銷活動的組織結構與盈利模式，又吸收了互聯網平臺傳播快捷，隱蔽性強的特性，且其以金融投資為幌子吸引民眾參與，危害更大。說白了，就是搞個互聯網金融噱頭包裝在傳統傳銷上，本質并沒有改變。

互聯網金融傳銷的生存土壤主要有三方面。第一個是互聯網金融的發展，第二個是居民個人財富的增加，第三個是個人逐利心強。

先說第一個原因是互聯網金融的發展。2012年后，由于網民數量快速提升，PE/VC業態成熟，寬松的互金創業潮輿論環境等原因，互聯網金融快速崛起，投資理財在居民當中開始流行，似乎進入了一個全民理財的時代，越來越多的居民接受互聯網理財，這就給傳統傳銷的滲透提供了合適的溫床！

再說第二個原因是居民個人財富的增加。2016年我國個人財富規模達126萬億人民幣，成為僅次于美國的全球第二大財富國家。居民可支配收入為33616元，農村居民可支配收入為12363元，人均收入大幅提高，同時，2016年，可投資資產1千萬人民幣以上的中國高凈值人士數量達到158萬人，中國高凈值人群共持有可投資資產49萬億人民幣，預計到2017年底，中國高凈值人群數量將達187萬人，高凈值人群持有的可投資資產規模將達58萬億人民幣，這些數據說明什么問題呢，說明大家現在都有錢了，都有錢去搞投資理財了。

最后第三個是個人逐利心強比較強。“每天1%甚至更高的利息”、“投1萬變60萬”、“不用擔心沒有人脈，不用找人每年也有50%-400%的回報”、“一個月賺15萬，一輩子的ATM”等，你是不是心動呢？如果是你的親朋好友跟你說呢？也許你會心動，可能會點擊進去看看，那么恭喜你，這是你可能陷入傳銷陷阱的第一步。之后你越看可能陷得越深，畢竟銀行理財產品才那么幾個點，網貸的平均收益也不過9.5%左右。

互聯網金融傳銷有何特點呢？以目前狀況看，互聯網金融傳銷主要有5個特點，第一個是傳銷方法隱蔽，不再限制人身自由。第二個是仍然保留傳統傳銷的金字塔式組織結構。第三個是標的虛擬化并以互聯網金融產品為噱頭。第四個是違法成本很低，但是危害很大。第五個是首腦高智化。

首先來看第一個特點，傳銷方法隱蔽，不再限制人身自由。傳統的傳銷主要在熟人之間，利用感情進行欺騙。互聯網金融傳銷則借助互聯網這一載體為傳銷活動提供掩護，傳銷的首腦隱匿幕后，用匿名身份和會員進行聯系，發展下線成員、發布相關信息、接受反饋信息等都借助互聯網進行操作。費用的收取，工資獎金的發放也都通過互聯網上的賬戶進行，一旦有人暴露被抓，其聯絡人只需要將網站關閉，將其賬戶注銷即可。傳統的傳銷是一種面對面的傳銷方式，但是互聯網金融傳銷不一樣，更多的是點對點傳銷，上下線可能都不認識，傳銷首腦位居幕后，服務器托管異地，甚至是國外，一旦出事，你壓根差不多，隱蔽性很強。與此同時，傳統傳銷活動往往具有強制性，將參與者限制在封閉場所，通過人身控制與反復洗腦使其就范。而互聯網金融傳銷不限制你的人身自由，該類傳銷活動利用民眾的貪婪心理，以高回報率、優厚福利引誘民眾自愿加入，再不限制你人身自由的前提下對你洗腦，然后再以高額“入門費”對參與成員實施控制。相較于傳統傳銷，互聯網金融傳銷的傳銷手段更具欺騙性，實際控制效果更明顯。

第二個特點是仍然保留傳統傳銷的金字塔式組織結構。互聯網金融傳銷的組織結構與傳統傳銷大體相同，都是金字塔式的組織結構。也就是說組織者要求會員發展其他人員加入組織，組成上下線關系，成員加入組織需要繳納一定的“入門費”，上線的酬勞是由其所發展的下線的入門費以及投資金額多少來計算的，繳納的入門費和投資金額越多，上線的報酬也就越豐厚，但是傳銷的絕大部分資金掌握在組織者或經營者的手中。他們永遠是受益者。而底層永遠是受害者，互聯網金融傳銷其實也就是資金從下面慢慢匯流到上面，然后上面拿大頭，將小頭分給下面，只要不斷的有人進來，就有源源不斷的資金，但是一旦下線難以維系，資金鏈便會出現斷裂，投資者血本無歸。

第三個特點是標的虛擬化并以互聯網金融產品為噱頭。在互聯網時代，高科技是一個很先進的理念，但是對于很多網民來說，這卻是很虛擬的東西，傳銷人員正是利用這點，打著“資本運作”、“高科技”、“促進國家相關產業”等幌子，借助高科技產物的概念和國家政策的支持為偽裝進行傳銷，不明事理的網民很容易被誘導進來，傳銷標的的虛擬也使得網民很難判斷，誤以為傳銷的標的是先進的理念，進而掉進傳銷陷阱。也就是你陷進互聯網金融傳銷，你肯定血本無歸，很多傳統傳銷起碼還有點假冒偽劣的實體產品。同時，互聯網金融傳銷還基于互聯網技術、以互聯網金融創新為噱頭，利用一般投資人對新金融運作模式的無知而進行欺詐，其傳銷內容涵蓋P2P網絡小額貸款、眾籌融資、虛擬電子貨幣、網絡理財等眾多互聯網金融業務，真假難以辨別。2016年由反傳銷網曝光的互聯網金融傳銷平臺多達150家，其中包括：MMM金融互助、克拉幣、聚寶金融等多種有關互聯網金融概念的傳銷組織。從傳統傳銷的實體商品向互聯網金融傳銷的金融概念的轉變使得民眾更難辨別傳銷本質，危害群體更廣。

第四個特點是違法成本很低，但是危害很大。在傳統的傳銷活動中，首腦一般要花費很大的人力、物力、財力、精力等成本才有可能建立金字塔型的傳銷層級，傳銷首腦首先得選塊地作為經營場所，同時還要花精力去邀請人或者招聘人過來，還要給他們洗腦上課，一天不行就得兩天，兩天不行就得洗三天嗎，直到完全把你洗腦成功為止，這中間的吃住費用還得自己掏。同時還要花費較多的成本進行運作管理，違法成本比較高，風險也比較大，但是互聯網金融傳銷則不然，傳銷首腦只需要建立一網站，利用網絡虛擬身份借助網站進行傳銷的宣傳、運作、人員管理、資金分配等，一旦出現問題可迅速將資金轉移國外，不僅運作成本低，而且打擊難度大，因此很多不法者鋌而走險，走上互聯網傳銷的道路。

這些互聯網金融傳銷的危害，相比傳統傳銷危害更大。因為傳統傳銷還有地域的限制，雖然能拉人從外地入伙，但畢竟影響力和輻射范圍都還比較小，單個傳統傳銷項目的受害者相對來說也較少。主要是傳統傳銷項目較多，讓受害者數量呈幾何級上升。而互聯網金融傳銷上線發展下線的方式，除了傳統的線下以外，還極力通過互聯網傳播渠道全面擴散，波及范圍更廣，受害者也更多。

第五個特點是互聯網金融傳銷的首腦高智化，就是智商比較高。互聯網金融傳銷首腦首先需要利用專業的互聯網知識建一網站，借助該網站進行宣傳，同時還要組建商務系統以及資金運作平臺，并且還需要眾多加密方式來設立不同的登錄入口，從而對代理商和會員系統進行區分，另外還要自建一套專門用來組織管理的自動化辦公平臺，還掌握網站的維護技術，相關的傳銷人員也熟練掌握網站的各種運作來發展下線，進行資金轉賬代理、查詢薪酬等，所以互聯網傳銷首腦以及部分相關人員很多都是高學歷者，高智化趨勢加大。

目前市場上比較熱門的互聯網金融傳銷主要有三種形式。

第一種是“資本運作”式。這類互聯網金融傳銷主要打著上市融資、購買原始股、理財投資等虛假的幌子，在誘以高額回報，引誘人們交納會費獲得會員資格。

第二種是“MMM互助”式。這種類型主要是不法分子在互聯網上打著“互助投資”、“各種慈善”、“互助、互愛、互贏”等口號，以高額利息誘使投資者投資，并且鼓勵發展會員給與獎勵。

這種模式最大的問題是什么呢？就是沒有具體的項目，也就是說經營者不是靠項目或者產品本身賺錢的，而是靠不斷發展下線來賺錢，其模式簡言之就是借新還舊，用新投資人的錢，來向老參與者支付利息和短期回報。

第三種是傳銷式數字貨幣。隨著比特幣的興起，價格瘋漲，不少投資人也一夜暴富，國內出現一系列數字貨幣，數字貨幣的理解需要一定的門檻，大部分投資者并不懂數字貨幣，很多傳銷分子利用這點進行傳銷行騙，將“數字貨幣”的概念與傳銷結合起來，形成“傳銷式數字貨幣”。傳銷式數字貨幣的“交易行情”基本是由平臺以及相關組織者控制。早期為吸引投資人投資，可能會將貨幣價格炒得很高，一旦時機成熟，平臺和組織者就會集中拋售，價格一落千丈，大部分底層投資者血本無歸。更慘的是到返錢高峰，平臺直接關閉，組織者失聯，然后到其他地方包裝新的概念，按照相似的騙法，繼續行騙。

相比其他傳銷，數字貨幣傳銷一般具有以下特點：1、有實在的但是虛擬的產品——數字貨幣，而且被包裝的很高級；2、參加者可以獲得拉人頭獎勵。獎品是數字貨幣本身；3、數字貨幣會隨著參與騙局的人增加往往會升值。在數字貨幣升值周期，參與者可獲得數字貨幣的數量也會增長，參與者包括最底層參與者會獲利，但是進入貶值周期，底層參與者往往損失巨大。

互聯網金融傳銷有何危害呢？互聯網金融傳銷活動隱蔽性強，且其蔓延速度快，查處困難，一般涉案資金重大，參與人員眾多，帶來嚴重的社會影響與危害。根據網絡以及發生的實際案例，具體有三個方面的危害：

第一個危害是危害多層次社會群體。互聯網金融傳銷與傳統傳銷活動都具有金字塔式的長鏈條結構，涉案群眾眾多。而互聯網金融傳銷以互聯網平臺為基礎，突破了傳統傳銷的線下宣傳，以線上、線下相配合的宣傳模式引誘了更多社會群體參與，其中不僅包含以農民、失業人員等弱勢群體，白領、公務員等高知分子也被涉及在內。高知分子參與到傳銷活動會使得傳銷組織更熟練地運用新技術，為逃避監管創造條件。因此，與傳統傳銷相比，互聯網金融傳銷涉及群體更多，危害范圍更廣，監管更困難。

第二種危害是擾亂金融市場秩序。互聯網金融傳銷以金融創新為幌子，利用社會群體對新金融模式的無知而進行欺詐。當前互聯網金融傳銷屢禁不止的部分原因在于互聯網金融行業的繁榮發展。互聯網金融打破了地域和時間的限制，具有高效率，低成本，低門檻等優點，是金融創新的成果。作為新金融模式，互聯網金融的運行機制尚不完善，相關監管也不健全，為互聯網金融傳銷的發展埋下隱患；而也正是因為互聯網金融的“新”，廣大群眾對其了解并不深入，在互聯網金融傳銷高回報率的誘惑下不免受騙。以P2P網貸為例，截至2017年10月，網貸行業正常運營數量為1975家，10月停業及問題平臺數量為54家，截至2017年10月底，累計停業及問題平臺達到3974家，P2P網貸行業累計平臺數量達到5949家（含停業及問題平臺）。互聯網金融傳銷的運作模式違反了市場價值規律，其存在是互聯網金融行業健康發展的阻礙。

第三種危害是影響政府公信力。傳統傳銷活動一般經成員線下宣傳，通過隱瞞、欺騙等方式擴大規模，宣傳手法具有局限性。而互聯網金融傳銷組織得宣傳方式則更為多樣，通過線下誘騙以及線上推廣多種途徑。為增強其可信度和宣傳效果，該傳銷活動借勢互聯網金融，利用政府鼓勵金融創新而打出“政府支持”的旗號，增強其可信度，以使得更多群體受騙。此外，為使更多群體信服，互聯網金融傳銷組織還會偽造國家的相關文件，普通群眾難以對其真假做出辨別。以在杭州發起的“中國蒙商”為例，該傳銷組織自稱為政府扶持項目，借“互聯網+”的概念吸引不少群眾參與。政府在市場經濟運行過程起到規范扶持的作用，互聯網金融傳銷組織假借政府名義會導致政府公信力下降，對社會穩定以及市場秩序造成威脅。

作為投資人，該如何識別互聯網金融傳銷？下面介紹8個基本的步驟：

第一步驟就是到全國企業信用信息公司系統查查這家網站的基本資料。包括股東，法定代表人，注冊資本等等，手機里也可以用企查查，這個軟件還可以查看到這家公司的關聯公司，我們在扒一家公司背景的時候經常會用到這個軟件。

第二步是看該網站是否公布自己詳細的辦公地址和辦公電話。正常情況下，合規經營的網都會在官網公布辦公地址和辦公電話方便客戶聯系。而某些互聯網金融傳銷公司則會因為不可告人的目的，不敢公布或者虛假公布辦公地址和辦公電話，因此，可通過各種渠道實地核實該網站辦公地址和電話方式，鑒別該網站的真實性。

第三步是可以檢查網站是否開通專門用于發帖的論壇。正規合法或者做得比較大的網站往往都會有專門用于討論的論壇，相反某些互聯網金融傳銷網站則由于心虛，不敢開通讓大家自由討論或者發表意見的論壇。對于開設論壇的網站也要進行辨別，一般歌功頌德或者溜須拍馬文章占主導，而缺少尖銳批評的文章或者剛提出尖銳問題但很快被刪時，這些網站同樣也要注意。

第四步核實互聯網銷售公司宣傳標語和實際是否一致。任何合法的掙錢方式都是付出相應勞動，可能有極少數人在短期內暴富，但是可以肯定的是絕對沒有可能讓大都數網民一夜暴富，天上不會掉餡餅。因此，有些公司宣傳按照他們的操作，輕松月入多少萬，多少天買豪車不是夢等宣傳標語與實際相去甚遠，是互聯網傳銷的可能性很大。

第五步驗證網站的咨詢反饋效果。互聯網金融傳銷網站的目的在于錢或者與錢有關的事情，所以，你可以通過各種渠道向他們提出和金錢無關，但是也較為重要的問題，比如企業文化或者網站優化等方面的建議，合法的網站一般會正視這些建議，比如P2P公司都巴不得投資人給他們提問題或者提優化性的建議，，但是試探幾次都不回復的網站，應該表示懷疑。

第六步核實網站所發布的掙錢事例的準確性。傳銷網站會經常公布按照他們操作掙錢的會員名單，這個時候就要看是否有他們的電話、郵箱或者其他聯系方式，有留聯系方式比沒有留的可信度高。對于留下聯系方式的網站，需要以真誠的態度給他們每個人發送短信或者郵件等，在多次聯系的情況下，假如一次回復都沒有就需要注意這種網站，可能存在問題。

第七步是判斷網站運作方式的合理性。“拉人頭”是互聯網金融傳銷也是傳統傳銷最重要的特點。假如該網站不需要發展多層次下線，那基本可以判斷不是傳銷，但是通過其他人介紹投資該公司，在注冊會員時又需要你填推薦人，那么這家網站涉嫌傳銷的可能性較大，需要注意。

第八步檢查公司的獎勵機制。互聯網金融傳銷公司一般都有很多的獎勵機制，例如推薦獎、對碰獎、領導獎等等，而普通的銷售公司很少有如此多的獎勵機制。若一個互聯網銷售公司的動態收益獎勵機制太多，則需要注意，可能是互聯網金融傳銷公司。

互聯網經濟不斷向前發展，利用互聯網經營的方式也多種多樣，騙子的騙術也更加高明，但是本質相同，無論是互聯網傳銷還是傳統傳銷無論方式如何變化，如何偽裝，始終具備以下三點核心內容：

1、交納會費或者通過購買產品變相交納會費入會，然后得到計提報酬并且發現下線的資格；

2、“拉人頭”來發展下線，然后按照相應的順序建立不同的層級；

3、上線可以以下線的銷售業績為依據計提報酬，也可以按照發展下線的人數來計提報酬和返利。

希望各位投資人認真學習一下傳銷的知識，無論是傳統傳銷，還是互聯網金融傳銷，本質不會發生變化的，只有了解了傳銷的本質，才能更好的防范互聯網金融傳銷。時刻記住，天上不會掉餡餅，太高收益率的項目、不懂得項目少去投資。