普通人賺錢，大部分人只能賺到自己認(rèn)知范圍內(nèi)的錢。而那些少部分天選之子憑運(yùn)氣賺到的錢，最終也會(huì)憑實(shí)力虧掉。在股票市場(chǎng)，“一賺兩平七虧”幾乎是鐵律。

“越折騰越虧，安安穩(wěn)穩(wěn)反而能賺”成為理財(cái)?shù)囊淮蠊脂F(xiàn)象。若你不折騰，就能贏過99%天天關(guān)心理財(cái)?shù)娜?。若你折騰，那大概率就是別人的財(cái)富源泉。

不愛折騰的35歲+，終于認(rèn)清現(xiàn)實(shí)了

無論哪一代人，年輕時(shí)，大都不甘于平凡，有點(diǎn)本錢就想著折騰。30年前，只要膽大敢于創(chuàng)業(yè)去當(dāng)個(gè)體戶的，大部分都賺到錢了。20年前，只要投資了房地產(chǎn)，也實(shí)現(xiàn)了財(cái)富的快速增值。而10年前，買蘋果、特斯拉等知名科技公司的股票、甚至在比特幣誕生之初就開始關(guān)注并投資，只要能篤定守住，到現(xiàn)在也都不知翻了許多番。當(dāng)然，這些都得益于大的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨勢(shì)。

而前幾年，身邊的同事朋友們折騰著辭職創(chuàng)業(yè)、開咖啡館、開書店、開民宿的，不在少數(shù)。時(shí)至今日，有多少人因?yàn)楫?dāng)初的決定而懊悔不已。

如今，有越來越多的35歲+人，終于認(rèn)清現(xiàn)實(shí)，變得不愛折騰了，只想專心搬磚，安穩(wěn)“搞錢”。

比如在理財(cái)方式上，伴隨著當(dāng)前進(jìn)入利率下行周期，他們開始傾向選擇那些比銀行存款收益略高，但仍然非常穩(wěn)健、長(zhǎng)線看好的理財(cái)產(chǎn)品。

前幾天，2024年首批儲(chǔ)蓄國(guó)債(憑證式)正式發(fā)行，居民搶購熱情依舊，北京多家銀行額度在上午售罄，大行額度尤為緊俏，僅1小時(shí)即被搶光。

進(jìn)入3月以來，全球金價(jià)暴漲，黃金投資又成了熱門話題。在中國(guó)大媽外，越來越多的年輕用戶也看上了黃金的避險(xiǎn)和保值屬性，加入了“買金熱”，比如通過“攢金豆”或者買積存金等理財(cái)新方式，來實(shí)現(xiàn)黃金投資的積少成多。

買儲(chǔ)蓄國(guó)債，如此擠破門檻；買黃金，但往往后知后覺，踩不到合適時(shí)機(jī)。這一代不愛折騰的用戶，到最后終于發(fā)現(xiàn)，似乎還是活錢理財(cái)類產(chǎn)品最是自己的“菜”。

理財(cái)界的“既要、又要、還要”

安全性高、收益、流動(dòng)性，理財(cái)?shù)?/span>“不可能三角”這個(gè)顛撲不破的真理，誰都懂。去年以來，銀行理財(cái)子公司陸續(xù)推出“零錢組合理財(cái)”，基金公司、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)也都紛紛推出活錢管理類基金產(chǎn)品，盡量在安全性、收益和流動(dòng)性之間做到平衡，說到底，就是期望能擊中投資者內(nèi)心的“既要、又要、還要”。

普益標(biāo)準(zhǔn)顯示，目前銀行理財(cái)子公司的“零錢組合理財(cái)”主要有三種形式：一是底層產(chǎn)品全部為貨幣基金，例如工商銀行的“天天盈”，其底層關(guān)聯(lián)了10只貨幣基金；二是底層產(chǎn)品全部為銀行理財(cái)現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，例如交通銀行的“活期盈”、招商銀行的“日日寶”；三是底層產(chǎn)品既有貨幣基金也有現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，例如中信銀行的“零錢+”產(chǎn)品。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)又興起一陣“活錢+”理財(cái)熱，這類貨幣基金+債券基金的組合被業(yè)內(nèi)視為“余額寶Plus”，紛紛主打“追求收益超越余額寶”、“取用更靈活，收益更多點(diǎn)”、“久一點(diǎn)，再多賺一點(diǎn)”、“收益升級(jí) 實(shí)時(shí)到賬”。以螞蟻財(cái)富為例，其在活錢理財(cái)頁面中添加“活錢理財(cái)+”模塊，并打上“近期熱賣”標(biāo)簽。具體來看，螞蟻的“活錢理財(cái)+”屬于“貨幣+”投顧產(chǎn)品，配置85%貨幣基金和15%的短債基金，追求收益超越余額寶，目標(biāo)年化收益率為2.4%~2.8%，策略中的貨幣基金每日最高88萬元實(shí)時(shí)到賬。

天天基金也推出現(xiàn)金管理型投顧“活期寶+”，每日最高快速轉(zhuǎn)出5萬元以上。該投顧組合同樣以優(yōu)選貨幣基金為底倉，配置久期較短的債券基金增厚收益?！盎钇趯?”系列有十余只來自南方基金、民生加銀基金、鵬華基金、萬家基金等公募投顧機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，目標(biāo)年化收益率為2.3%~2.7%。

京東金融近期也在推“京東活錢+”系列產(chǎn)品，期望年化收益率為2.8%~3.2%，對(duì)比其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)略高。在靈活性方面，其投顧組合中的貨幣基金部分可以T+0快速贖回，支持資金最快實(shí)時(shí)贖回，投資者可享有最高50萬的快速贖回額度。此外，“京東活錢+”還擁有嚴(yán)格的風(fēng)控體系，當(dāng)投資者快速轉(zhuǎn)出資金后，持倉策略中的貨幣基金比例會(huì)降低，系統(tǒng)將通過自動(dòng)調(diào)倉功能，動(dòng)態(tài)再平衡恢復(fù)兩種資產(chǎn)的原始比例。

從整體策略來看，京東活錢+使用貨基打底、債基增強(qiáng)收益，同時(shí)通過賬戶再平衡功能滿足客戶隨時(shí)快取的需求。福州的90后用戶靖園在春節(jié)后發(fā)了一筆年終獎(jiǎng)，她先是嘗試存了2萬元到京東活錢+，投入一段時(shí)間后算了下，平均每天都能收益2元以上，比在純貨幣基金和銀行定期存款都要高，年化收益穩(wěn)穩(wěn)的在3%以上！于是，前幾天當(dāng)她此前在銀行定期存的一筆30萬到期后，又追加投入到京東活錢+來。“親身體驗(yàn)后，我比較看好京東活錢+的收益，比純貨幣基金收益要高，贖回也方便，比較適合我這種懶人理財(cái)！‘’

中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年2月底，我國(guó)境內(nèi)共有基金管理人 146 家，公墓基金產(chǎn)品數(shù)量11643支。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2023年）》顯示，截至2023年年末，全國(guó)共有258家銀行機(jī)構(gòu)和31家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.98萬只。

理財(cái)市場(chǎng)產(chǎn)品繁多，挑選適合自己風(fēng)險(xiǎn)接受程度的，還能達(dá)到期望收益的，屬實(shí)不易。無論是投資股票和基金，確實(shí)需要一定的專業(yè)知識(shí)。還不如坦誠認(rèn)識(shí)到自己做不到，只把錢都投到那些安安穩(wěn)穩(wěn)、不用動(dòng)腦子的資產(chǎn)里——這實(shí)則是當(dāng)下投資人普遍的情緒共振。

在這種普遍的心態(tài)里，貨幣基金與短債基金的組合產(chǎn)品活錢+就是一個(gè)好的選擇，具有流動(dòng)性好、收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低和投資靈活等優(yōu)勢(shì)，堪稱是理財(cái)界的“六邊形戰(zhàn)士”，適合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有所畏懼，但又渴望有所回報(bào)的不愛折騰型投資者。

不折騰，堪稱是成年人在理財(cái)方面的最難關(guān)卡，也是最大自律。

不折騰了，選擇“活錢+”的理財(cái)方式，便是對(duì)自己的篤定，心態(tài)緩下來了，不用再過多在意大盤漲跌；

不折騰了，選擇“活錢+”的理財(cái)方式，便是對(duì)自己人生的一個(gè)減法，省下來的時(shí)間精力，用來安頓自己的靈與肉。