買房者在買房的時候往往由于房款準備不充足申請住房貸款買房，但有的買房者在交了買房定金之后，到銀行貸款的時候才發現資金的信用記錄有問題，不能申請房貸。這個時候買房定金退不了，買房者白白耽誤了時間和精力，落得個“賠了夫人又折兵”的情況。所以，聰明的買房者在買房之前應該查好個人信用記錄，若是無不良買房貸款記錄皆大歡喜，若是有的話首先看看是否可以及時修改，不能修改的不良記錄要等到不良信用記錄被沖刷掉的之后再申請房貸。

根據國務院批準頒布的《征信業管理條例》第十六條之規定：征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。在不良信息保存期限內，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構應當予以記載。

不良信用記錄如何造成？

除了信用卡使用不正常產生不良記錄，還有其他情況也會造成個人信用記錄不良并對購房貸款產生影響，使購房者進入銀行信用黑名單：

①信用卡透支消費后沒有按時還款而產生逾期記錄;

②按揭買房貸款沒有按期還款而產生逾期記錄;

③按揭買房貸款、款的利率上調后，仍按原金額支付月供，銀行因余額不足而未成功扣款產生的逾期記錄;

④為第三方提供擔保時，第三方沒有按時還貸款而形成逾期記錄等情況。

另外，不是每次信用卡沒有按時還款就會產生信用不良記錄。以建設銀行為例，在近的12個月以內，有6次以上逾期30天未能繳費記錄，才會有不良記錄，各個銀行的規定不同。

個人信用記錄如何查詢？

個人信用記錄目前網上查不了，但可以到中國人民銀行征信或個人所在的當地人民銀行征信管理部門查詢。需要您本人親自上門去查。屆時，帶上您自己的有效身份證件的原?件及復印件就可以了，其中復印件要留給查詢機構備查。另外，在查詢時，您還要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。

目前，個人信用報告查詢是中國人民銀行征信提供的一種服務，目前暫不收費。

哪些不良信用記錄可以修改？

并不是的信用記錄都會影響買房貸款。有些不良的買房貸款記錄是可以修改的：

①信息被人盜用、冒用導致的不良記錄，客戶應向公安機關報案，并且到銀行填寫否認辦卡或是貸款的聲明書。一旦確認貸款或是信用卡與客戶本人無關，銀行會立即修改客戶征信記錄。

②因欠年費引起的不良記錄，客戶可以到相關銀行開證明消除記錄。大多銀行對于這種“不良”持寬容態度。

③客戶因信用卡小金額欠款未還造成的不良記錄，當持卡人還了低還款額之后就視同正常還款，銀行會消除不良記錄。

④一些特殊情況，比如戰地記者或是武警、醫護人員，因為突發的情況，延遲信用卡還款，而導致出現信用不良記錄，客戶可以到工作單位開具相關證明，提供給銀行，銀行可以修改客戶征信記錄，并且對于產生的利息、滯納金給予優惠。

信用記錄有污點咋辦房貸?

眾所周知，不良信用記錄不是一輩子伴隨用戶。如果持卡人在兩年之內一直正常使用信用卡，沒有不良記錄，便會被新的信用記錄沖除。但是，惡意的信用透支和貸款污點，將很難消除。

產生信用不良記錄以后，首先是要避免出現新的負面記錄，注意養成良好的消費習慣和還款習慣;其次是盡快重新建立個人的守信記錄。商業銀行在判斷一個人的信用狀況時，通常考察的是這個人近的信貸交易情況。