理財案例

　　王迎秋先生今年38歲，在深圳某事業單位上班，年薪12萬元。妻子小羅37歲，剛生完小孩，目前暫無固定工作。家庭財產為：位于福田區98平米的福利房一套，汽車一輛，存款30萬元。夫妻二人除購買了深圳市的基本保險之外，并無購買其他商業保險。計劃五年以后購買140平米的房子自住。現在王先生家庭每月支出6000元左右，而妻子小羅因需照顧孩子，準備兩三年內不出去從事固定工作，他們怎樣才能達到理財目標？

　　理財規劃

　　1、盡早購買教育保險，解決子女教育金問題。

　　2006年王先生即為剛出生的小孩購買10萬元保額的教育保險，保費支出每年6000元左右交18年，小孩18、19、20、21歲時，每年可領取3萬元教育金。

　　2、購買意外險，提高家庭抗風險能力。

　　3、留存3個月月支出1.8萬元作為緊急備用金。

　　選擇民生銀行錢生錢“B”七天理財產品，支取時與活期存款一樣便利并能享受7天通知存款的利率，利滾利，年收益為活期存款的2.25倍。

　　4、年終獎金1萬元作為年底旅游支出。

　　理財分析

　　王先生在事業單位工作，收入穩定，家庭日常生活來源較有保障，年收入13萬元，年支出7.2萬元，每年有所節余。不過，存在下面一些問題：

　　1、該家庭抗風險能力很差，一旦王先生出現任何意外，該家庭生活將受很大影響，建議購買一定的商業保險增強家庭的抗風險能力。

　　2、投資保守，全部閑置資產投到定期存款，收益較低，建議投資一些收益較高的穩健型信托、基金或銀行理財產品。

　　3、中年得子，教育金準備迫在眉睫，建議購買教育保險。

　　4、想提高生活質量，實現換大房、旅游、高質量養老的理財目標必須早做理財規劃。

　　本期理財規劃師：

　　羅慧中國民生銀行深圳紅嶺支行理財經理，畢業于中南財經政法大學，4年銀行理財從業經驗，獲《國際金融標準委員會》AFP資格證書，擅長綜合理財。