來(lái)源：舊金山灣區(qū)華人資訊

華人圈里有句話叫，“人多力量大”，一個(gè)人辦不成的事，多個(gè)人齊心合力一起來(lái)做，總能順利“過(guò)關(guān)”。不過(guò)，如果你準(zhǔn)備帶超過(guò)一萬(wàn)的美金入境美國(guó)，但為了避免申報(bào)麻煩，而將大額現(xiàn)金分拆開(kāi)，讓同行的親朋戚友幫忙攜帶過(guò)境，這不但在過(guò)海關(guān)的時(shí)候“行不通”，辛辛苦苦帶來(lái)的現(xiàn)金甚至很可能全部被沒(méi)收“充公”！因?yàn)榻眨绹?guó)海關(guān)正式公布了一項(xiàng)新政：嚴(yán)禁分拆攜帶超額現(xiàn)金/支票入境！否則將自嘗“苦果”。

入關(guān)被官員詢問(wèn)攜帶金額時(shí)，父親解釋?zhuān)骸叭齻€(gè)人是平均一人帶了1萬(wàn)元”。但當(dāng)海關(guān)人員搜查包裹時(shí)卻發(fā)現(xiàn)了3萬(wàn)元，于是最終被扣上了“不誠(chéng)實(shí)”帽子，3萬(wàn)元錢(qián)全部被沒(méi)收。

許多人會(huì)疑問(wèn)，怎么還在填了海關(guān)申報(bào)單的情況下，3萬(wàn)美元也要被全額沒(méi)收呢？！難道攜帶現(xiàn)金真的有上限嗎？

原來(lái)，這是撞上了近日， CBP美國(guó)海關(guān)邊境部門(mén)正式公布了一項(xiàng)新政：【嚴(yán)禁分拆攜帶超額現(xiàn)金/支票入境！】，這也能很好的解釋?zhuān)瑸槭裁聪窈橄壬粯咏Y(jié)伴入境的華人，現(xiàn)金易被沒(méi)收的疑惑了~

這項(xiàng)政策具體規(guī)定如下：

·  金額無(wú)上限：入境/出境美國(guó)攜帶現(xiàn)金/支票數(shù)額沒(méi)有上限

·  個(gè)人入境：攜帶現(xiàn)金/支票超過(guò)

1萬(wàn)美元 需要申報(bào)，并填寫(xiě)FinCEN 105表格

·  多人入境：多人結(jié)伴入境，攜帶現(xiàn)金/支票總數(shù)超過(guò)$10,000 需要申報(bào)，并填寫(xiě)FinCEN 105表格

·  不可分拆：多人結(jié)伴入境的情況下，不可將現(xiàn)金/支票分拆至團(tuán)隊(duì)中的多個(gè)人攜帶，以”降低“攜帶金額，免去申報(bào)。

· 超額沒(méi)收：如果攜帶金額超過(guò)$10,000 沒(méi)有申報(bào)，可能面臨全額沒(méi)收、甚至收到法律處罰。

為了讓大家更好的理解，海關(guān)官網(wǎng)還貼心舉了個(gè)例子：

如果小A和小B結(jié)伴入境美國(guó)，小A攜帶了$5,000 ，小B攜帶了$6,000。在海關(guān)眼里，他們一共攜帶了$5,000 +$6,000=$11, 000（超過(guò)$10,000 申報(bào)線）需要申報(bào)，并填寫(xiě)FinCEN 105表格。

說(shuō)白了美國(guó)海關(guān)“只認(rèn)錢(qián)，不認(rèn)人”，只要攜帶美元超過(guò)1萬(wàn)美元就要申報(bào)，不管這1 萬(wàn)美元是幾個(gè)人的，不管同行的人是什么關(guān)系，就是不想讓人鉆攜帶1萬(wàn)以上美元才需要申報(bào)的空子。嚴(yán)肅點(diǎn)說(shuō)，防止洗錢(qián)！

1.1萬(wàn)以上美元要申報(bào)，是否包含1萬(wàn)元？

美國(guó)海關(guān)規(guī)定，隨身攜帶超過(guò)1 萬(wàn)以上美元現(xiàn)金或是票據(jù)，在入關(guān)時(shí)一定要申報(bào)。那么問(wèn)題來(lái)了，如果剛好是1萬(wàn)元，要申報(bào)嗎？那9999美元呢？

抱歉的告訴你，美國(guó)海關(guān)目前還沒(méi)有相關(guān)明文規(guī)定，也沒(méi)有類(lèi)似案例發(fā)生，但海關(guān)人員可能懷疑你有鉆空子之嫌，為了省心，建議報(bào)一下吧。

2.攜帶超過(guò)1萬(wàn)元是只針對(duì)美元嗎？

美國(guó)海關(guān)規(guī)定，攜帶現(xiàn)金要申報(bào)的不僅僅是美元，任何國(guó)家貨幣只要折合美元超過(guò)1 萬(wàn)都要申報(bào)：

按照目前匯率：

1萬(wàn)美元=65983人民幣

1萬(wàn)美元=77609港幣

1萬(wàn)美元=8918歐元

所以請(qǐng)記得在入關(guān)前，將手中的其他貨幣按當(dāng)天匯率換算一下。

另外，海關(guān)人員檢查時(shí)，會(huì)把美元和人民幣（或其他貨幣）合計(jì)計(jì)算，只要金額超過(guò)1 萬(wàn)美元，沒(méi)申報(bào)，錢(qián)一樣全部沒(méi)收。

3.超過(guò)1萬(wàn)美元的支票需要申報(bào)嗎？

美國(guó)海關(guān)不會(huì)只認(rèn)鈔票不認(rèn)支票。

進(jìn)出美國(guó)的人攜帶的旅行支票、現(xiàn)金支票及別人開(kāi)的個(gè)人支票，還有可流通證券也都須算在1萬(wàn)美元內(nèi)，超了就要申報(bào)。

1.如實(shí)申報(bào)———海關(guān)申報(bào)單填寫(xiě)指導(dǎo)

步驟一：請(qǐng)?jiān)诿绹?guó)海關(guān)申報(bào)表第13項(xiàng)，選上“是”

步驟二：填寫(xiě)FinCEN 105表格

美國(guó)海關(guān)規(guī)定，如果攜帶現(xiàn)金或支票總金額超過(guò)$10,000（美元或等值外幣，或二者的組合），法律要求您填寫(xiě)表格FinCEN 105（前海關(guān)表格4790）呈交海關(guān)及邊境保衛(wèi)局。

https://www.fincen.gov/forms/files/fin105_cmir.pdf

2. 不想費(fèi)腦筋申報(bào)，但需要帶大量現(xiàn)金怎么辦？

國(guó)內(nèi)銀聯(lián)借記卡→直接取款

到美國(guó)之后找個(gè)有銀聯(lián)標(biāo)志的取款機(jī)，花旗和中國(guó)信托都可以，直接按照當(dāng)前匯率提取美金。

優(yōu)點(diǎn)：免去國(guó)內(nèi)換匯的麻煩，而且比國(guó)內(nèi)匯率要低一些，更加合算。

缺點(diǎn)：需要一定的手續(xù)費(fèi)，不同的銀行卡手續(xù)費(fèi)不一樣，具體需要咨詢銀行。

到美國(guó)后開(kāi)戶→轉(zhuǎn)賬

需要帶上護(hù)照和一個(gè)能證明你身份的證件，國(guó)內(nèi)身份證或駕照都可以。

優(yōu)點(diǎn)：有了美國(guó)的銀行卡，可以在更多地方方便消費(fèi)。因?yàn)橛行┑胤绞遣唤邮苤袊?guó)銀聯(lián)卡的。

缺點(diǎn)：匯出行要收3%國(guó)際匯款費(fèi)，電報(bào)費(fèi)每筆150，接收銀行還要10美金的接收費(fèi)用。

提示：離開(kāi)美國(guó)之前最好去銷(xiāo)戶，否則小額賬戶會(huì)收管理費(fèi)，并且超過(guò)半年不使用，賬戶會(huì)被凍結(jié)，余額甚至找不回來(lái)。如果在美國(guó)買(mǎi)了保險(xiǎn)，賬戶要保留，用來(lái)續(xù)保費(fèi)。

雙幣信用卡→提現(xiàn)

雙幣信用卡都可以提現(xiàn)，不過(guò)跨境提現(xiàn)費(fèi)用都非常貴，不是緊急情況，沒(méi)必要啦。

優(yōu)點(diǎn)：如果不提現(xiàn)的情況下，雙幣卡是最方便的。無(wú)需轉(zhuǎn)賬，換匯，國(guó)內(nèi)寸人民幣，美國(guó)直接刷卡消費(fèi)。

既然攜帶大額現(xiàn)金要申報(bào)，機(jī)智的你一定想到了匯款，大大免去了申報(bào)的麻煩。但小編還是不忍告訴你：匯款也沒(méi)那么簡(jiǎn)單！

上海的王先生準(zhǔn)備來(lái)美國(guó)辦投資移民，就上周將33萬(wàn)元人民幣轉(zhuǎn)入親戚帳戶，后者在銀行換匯后，被柜臺(tái)工作人員告知不可匯出境外，原因是“這筆錢(qián)幾天前才到帳，換匯后又要立刻匯出，很明顯是代人換匯”。

原因是今年1月中國(guó)外匯管理局頒布了新的“分拆禁令”：中國(guó)公民在中國(guó)境內(nèi)的個(gè)人購(gòu)匯上限為每人每年5萬(wàn)美元。

那要匯款30萬(wàn)多怎么辦？找6個(gè)人分別購(gòu)匯、再匯款就OK了吧？！

沒(méi)想到更機(jī)智的外匯局在今年1月又下達(dá)了“分拆匯款”的禁令，填補(bǔ)了多人購(gòu)匯這一“空子”！還設(shè)下“黑名單”，違規(guī)者將不能享受兩年合計(jì)10萬(wàn)美元換匯額度。

外管局定義的“分拆匯款”：

· 5個(gè)以上不同個(gè)人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)；

· 個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬(wàn)美元外幣現(xiàn)鈔；

· 同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬等情況

原本為了應(yīng)對(duì)人民幣下跌，卻誤傷了一大批海外留學(xué)生、或有買(mǎi)房、移民或投資等需要大額境外資金的人群。如果真的急需一大筆錢(qián)，真的就沒(méi)有辦法了嗎？！

• 一次性大額匯款

外管局還是通情達(dá)理的，大筆購(gòu)匯需要攜帶本人的身份證件和相關(guān)材料到銀行辦理即可。簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)如果是交大學(xué)學(xué)費(fèi)的就帶上學(xué)校通知書(shū)，海外買(mǎi)房的就帶上房產(chǎn)證等證明。具體材料可參見(jiàn)國(guó)家外匯管理局官網(wǎng)：

總的來(lái)說(shuō)設(shè)置這個(gè)上限的目的是反洗錢(qián)，如果你的錢(qián)有合理的來(lái)源和去處，并提供了充足的資料證明，就可無(wú)視“5萬(wàn)元匯款上限”啦~!

• 多次小額匯款

如果想免去提供材料的麻煩，只能選擇多次小額匯款，這里要注意的是：在中國(guó)要多用幾個(gè)人的名義幫忙匯款，每人匯50000美金。美國(guó)的收款方也要在美國(guó)多開(kāi)幾個(gè)賬戶，避免大筆資金流入同一賬號(hào)，引起政府關(guān)注。最好從中國(guó)的賬戶直接匯款到收款人美國(guó)的賬戶，不要先把錢(qián)匯到美國(guó)其他人的賬戶，再轉(zhuǎn)到收款人的賬戶。

手續(xù)費(fèi)構(gòu)成：匯出銀行手續(xù)費(fèi)+電報(bào)費(fèi)+中間行收費(fèi)+匯入銀行手續(xù)費(fèi)構(gòu)成。如果票匯，則沒(méi)有電報(bào)費(fèi)。

一、電匯（免中間行收費(fèi)）：

電匯可以合理選擇銀行，來(lái)免去中間行手續(xù)費(fèi)。

全球美元清算的中心在紐約，因?yàn)橹袊?guó)銀行(Bank of China)、招商銀行都有紐約分行，所以從這兩家匯來(lái)美國(guó)不需要中間行，中間行費(fèi)用完全可以避免。

· 招商銀行：招商銀行金葵花卡用戶，匯款所有手續(xù)費(fèi)全免的，費(fèi)用為0。招商銀行一卡通金卡用戶，那么手續(xù)費(fèi)5折。

· 如果國(guó)內(nèi)所在城市沒(méi)有招商銀行，則各銀行中，中國(guó)銀行手續(xù)費(fèi)最低。

TIP: 一定要選擇中美兩國(guó)都是大型的銀行，這樣需要的中間行少或者根本不需要中間行。

二、票匯（免電報(bào)費(fèi)）：

票匯一大優(yōu)點(diǎn)不用收電報(bào)費(fèi)，且中國(guó)銀行手續(xù)費(fèi)最低， 因此綜合是最便宜的。

但是票匯需要人工攜帶或郵寄這個(gè)票到美國(guó)來(lái)，掛號(hào)郵寄費(fèi)在10人民幣左右，具體查詢當(dāng)?shù)劂y行。

三、銀聯(lián)雙幣卡（免各種匯款手續(xù)費(fèi)）：

適用情況：用國(guó)內(nèi)的銀聯(lián)卡，在美國(guó)的ATM取款。

銀聯(lián)雙幣卡優(yōu)勢(shì)：

· 可以有１主卡帶４張副卡，可以實(shí)現(xiàn)異地快速匯款

· 存款免收手續(xù)費(fèi)

· 在美國(guó)憑借記卡消費(fèi)，無(wú)手續(xù)費(fèi)

取款美方手續(xù)費(fèi)：

美國(guó)大部分銀行要收手續(xù)費(fèi)2-5美元不等。

· PNC 銀行：免收美國(guó)手續(xù)費(fèi)

· Citi 花旗銀行：免收美國(guó)手續(xù)費(fèi)，或只收2美元

· 部分地區(qū)的WellsFargo：免美國(guó)手續(xù)費(fèi)

取款中方手續(xù)費(fèi)：
中國(guó)大部分銀行每筆收取手續(xù)費(fèi)15元人民幣左右，或者按照金額的一定比例加收 。

· 國(guó)內(nèi)華夏銀行：每天第1筆免收中國(guó)手續(xù)費(fèi)

· 花旗（中國(guó)）銀行： 每天第2筆免收中國(guó)手續(xù)費(fèi)

TIP:

· 國(guó)內(nèi)華夏銀行銀聯(lián)卡+在美國(guó)PNC銀行的ATM取款=每天第一筆完全免費(fèi)（中美雙方不收任何手續(xù)費(fèi)）

·  國(guó)內(nèi)華夏銀行的銀聯(lián)卡/花旗（中國(guó)）銀聯(lián)卡+在美國(guó)Citi銀行的ATM取款=每天第一筆完全免費(fèi)（或在有的地方，僅收2美元）

四、快速匯款（15分鐘）

西聯(lián)匯款(Westerunion  )

在中國(guó)郵政或者農(nóng)行辦理此業(yè)務(wù)的個(gè)人填寫(xiě)匯款單，繳付一定手續(xù)費(fèi)后，只需

15分鐘收款人就可在全球任何一家西聯(lián)匯款代理網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取該筆匯款。

速匯金(MoneyGram)

在工行、交行或中信辦理此業(yè)務(wù)的個(gè)人填寫(xiě)匯款單，繳付一定手續(xù)費(fèi)后，只需15分鐘收款人就可在全球任何一家Money Gram代理網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取該筆匯款。如向美國(guó)匯1000美元，匯費(fèi)為15美元。

如果很少有國(guó)際上的現(xiàn)金往來(lái)，是不是在美國(guó)境內(nèi)，就可以無(wú)限制安心的存取款了呢？

根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦法令，存款或提款，若超過(guò)1萬(wàn)美元，就必須向財(cái)政部提交“貨幣交易報(bào)告”，規(guī)避申報(bào)，最高可被判坐牢10年!

那遵守規(guī)定，注意上限就可以了嗎？但看似合理的取款也同樣被判刑！

被密蘇里州的一個(gè)企業(yè)主，在5個(gè)月時(shí)間共提領(lǐng)現(xiàn)金18次，多數(shù)提款是連續(xù)幾天，或是相隔只有幾天進(jìn)行， 每次都不到1萬(wàn)美元。他向銀行人員坦承，他提款蓄意不超過(guò)1萬(wàn)美元，以免要填寫(xiě)貨幣交易報(bào)告。最終，他以明知填寫(xiě)貨幣交易報(bào)告的門(mén)檻，但卻刻意規(guī)避這項(xiàng)申報(bào)規(guī)定的罪名被逮捕， 面臨長(zhǎng)達(dá)10年的監(jiān)禁！

根據(jù)以往案例：一周取錢(qián)超過(guò)3次，每次金額超過(guò)1000美金。這樣的情況下你的賬戶就容易國(guó)稅局盯上了！

提款查的嚴(yán)，往自己賬戶上存款總沒(méi)人管了吧？但美帝還就是這么一個(gè)神奇的國(guó)度：

伊利諾伊州一亞裔按摩店主為逃避聯(lián)邦申報(bào)，將大筆現(xiàn)金拆成多筆小額存款。在2014年至2015年，每隔幾天就將幾千美元現(xiàn)金存入美國(guó)銀行的賬號(hào)，共存了64次，幾乎每次都是3千美元整，共計(jì)金額約19萬(wàn)美元。

存少于1萬(wàn)美元的存款絕對(duì)合法，但為了躲過(guò)國(guó)稅局的監(jiān)督而故意巨款零存則是違法！等待他的是罰款近3萬(wàn)5千美元，判6個(gè)月家庭監(jiān)禁及5年緩刑。

銀行秘密法案(Bank Secrecy Act)規(guī)定：如果30天內(nèi)，銀行懷疑存款人故意每次存款不超過(guò)1萬(wàn)美元，有可能牽涉洗錢(qián)、逃稅或其他犯罪活動(dòng)，銀行也必須向IRS申報(bào)可疑活動(dòng)報(bào)告 (Suspicious Activity Report)。

注意法案中提到的“懷疑”二字，如果被國(guó)稅局懷疑了，他們就會(huì)行動(dòng)。財(cái)物一旦被沒(méi)收，要討回來(lái)代價(jià)極高，因此許多人干脆放棄。政府找不到更多證據(jù)時(shí),往往會(huì)主動(dòng)和解，但一定是有條件的和解， 由于控告聯(lián)邦政府的代價(jià)太大，許多人只好無(wú)奈地接受。例如最近這個(gè)案例:

創(chuàng)辦于1919年的康州Vocatura's面包店，是家獲獎(jiǎng)無(wú)數(shù)的老店，但是因?yàn)槔习褰?jīng)常存到銀行的現(xiàn)金低于萬(wàn)元，看來(lái)像是拆分洗錢(qián)的做法，引起國(guó)稅局注意。3年前他們突襲這家店，并沒(méi)收了6萬(wàn)多美元，并在長(zhǎng)達(dá)3年毫無(wú)動(dòng)靜，直到今年初，檢察官開(kāi)出的協(xié)議條件，是要店主拆分洗錢(qián)的刑事指控認(rèn)罪，同意坐牢3到4年，放棄被沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。當(dāng)然，最終國(guó)稅局還是放棄了追查，但店主表示：過(guò)去三年是我一生中最長(zhǎng)的三年！

2007年以來(lái)，超過(guò)600名納稅人因?yàn)椤胺植鸫嫒　北粵](méi)收高達(dá)4300萬(wàn)元。在美國(guó)華人中“巨款零存”現(xiàn)象相當(dāng)普遍，但是稍一不慎，就會(huì)被盯上。所以一定要注意掌握正確的存款技能！

安全存款方式：

1. 每次存款低于2000美元現(xiàn)金，每月小額存款不超過(guò)4次。

2. 如果有多于1萬(wàn)美金的合法現(xiàn)金要存，直接跟銀行說(shuō)清楚，報(bào)備之后存入。

3. 盡量用支票存款

4. 到郵局去購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)金支票Money Order，分為國(guó)內(nèi)現(xiàn)金支票和國(guó)際現(xiàn)金支票兩種，不存在有效期，丟失還可以補(bǔ)辦。美國(guó)現(xiàn)金支票最大面額為1000美金，每張收取1.6-2美元的費(fèi)用；而國(guó)際支票最大面額為700美金，每張收取4.75美金的費(fèi)用，你可以把國(guó)際支票寄給全世界任何人，當(dāng)?shù)劂y行現(xiàn)金兌現(xiàn)。