來源：中國(guó)銀行業(yè)雜志

為進(jìn)一步落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于共建“一帶一路”、推進(jìn)國(guó)際產(chǎn)能合作的決策部署，規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)各類風(fēng)險(xiǎn)防控，銀監(jiān)會(huì)近日印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）?！吨笇?dǎo)意見》共分為總體要求、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善境外機(jī)構(gòu)布局、加強(qiáng)監(jiān)督管理7個(gè)部分，共40條。主要針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)企業(yè)走出去面臨的關(guān)鍵問題、薄弱環(huán)節(jié)和突出風(fēng)險(xiǎn)，提出一系列具體監(jiān)管要求，旨在加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略定位、風(fēng)險(xiǎn)防范、機(jī)構(gòu)布局的監(jiān)管指導(dǎo)。

《指導(dǎo)意見》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出總體要求，具體包括八個(gè)部分，分別是：一是明確戰(zhàn)略定位，制定并實(shí)施統(tǒng)一的境內(nèi)外發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃；二是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)，積極貫徹落實(shí)“一帶一路”戰(zhàn)略，為企業(yè)走出去和國(guó)際產(chǎn)能合作提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；三是豐富金融服務(wù)方式，加強(qiáng)有利于提高服務(wù)質(zhì)量和效率、與自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力相匹配的金融創(chuàng)新；四是加強(qiáng)公司治理，建立健全涵蓋境外機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)的公司治理框架；五是持續(xù)提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加強(qiáng)與境外機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)有關(guān)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)的管理；六是嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和境外項(xiàng)目管理規(guī)定，對(duì)違反相關(guān)法律法規(guī)的境外項(xiàng)目，不得提供融資；七是強(qiáng)化責(zé)任追究，嚴(yán)格落實(shí)問責(zé)要求；八是加強(qiáng)保障能力建設(shè)，完善境外信息系統(tǒng)，加快培養(yǎng)既精通金融業(yè)務(wù)，又熟悉境外法律、稅務(wù)及監(jiān)管制度的復(fù)合型國(guó)際化管理人才隊(duì)伍。

其中，在提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力方面，《指導(dǎo)意見》主要側(cè)重于督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。一是在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善授權(quán)授信、強(qiáng)化盡職調(diào)查、堅(jiān)持自主審貸、加強(qiáng)貸后管理、加強(qiáng)擔(dān)保管理和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、防范重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、重視跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)的第一還款來源。二是在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理方面，結(jié)合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》印發(fā)以來銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理中面臨的新情況、新問題和暴露出來的薄弱環(huán)節(jié)，針對(duì)性地強(qiáng)調(diào)了健全國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系、完善國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)級(jí)程序、提升國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額管理能力、健全應(yīng)急處置機(jī)制、嚴(yán)格計(jì)提國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等要求。三是在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高度重視合規(guī)體系建設(shè)，加強(qiáng)日常合規(guī)管理，強(qiáng)化合規(guī)資源配置，做好客戶準(zhǔn)入把關(guān)，強(qiáng)化反洗錢、反恐融資合規(guī)管理，并提升監(jiān)管溝通效率。四是在環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理部分，針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于境外業(yè)務(wù)的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱問題，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理，維護(hù)當(dāng)?shù)孛癖姍?quán)益，增進(jìn)與利益相關(guān)者的交流互動(dòng)，加強(qiáng)相關(guān)信息披露。尤其是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)能源資源、農(nóng)林牧漁、重大基礎(chǔ)設(shè)施及工程承包領(lǐng)域的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，在提供項(xiàng)目融資及貿(mào)易融資時(shí)給予特別關(guān)注。

在境外機(jī)構(gòu)布局布局與管理方面，《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好境外機(jī)構(gòu)布設(shè)的中長(zhǎng)期規(guī)劃，綜合考慮相關(guān)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)因素，加強(qiáng)前期評(píng)估工作；審慎評(píng)估境外經(jīng)營(yíng)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，合理選擇代表處、分行、子行或子公司等形式；自身開展跨境并購時(shí)，應(yīng)客觀評(píng)估自身跨境管理能力和資源調(diào)配能力，全面、深入了解目標(biāo)市場(chǎng)環(huán)境，審慎分析并購可行性和交易可操作性?！吨笇?dǎo)意見》還明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)境外機(jī)構(gòu)管理，制定全面、清晰的境外機(jī)構(gòu)管理制度，明確總行（公司）與境外機(jī)構(gòu)之間的權(quán)責(zé)邊界、報(bào)告路線等，加強(qiáng)內(nèi)審、合規(guī)、信息技術(shù)等條線建設(shè)，強(qiáng)化檢查與問責(zé)，確保境外機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)得到總行（公司）的有效管控。

此外，在行業(yè)自律方面，《指導(dǎo)意見》要求中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)做好行業(yè)自律管理，建立信息平臺(tái)和合作機(jī)制，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境外經(jīng)營(yíng)過程中的溝通、交流、協(xié)調(diào)和合作。加強(qiáng)開展對(duì)“一帶一路”沿線和國(guó)際產(chǎn)能合作重要國(guó)家的研究和相關(guān)培訓(xùn)工作。同時(shí)，根據(jù)企業(yè)違法違規(guī)及不良行為等情況，建立境外投資合作企業(yè)黑名單制度。

推進(jìn)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路建設(shè)，是黨中央、國(guó)務(wù)院根據(jù)全球形勢(shì)深刻變化、統(tǒng)籌國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)大局作出的重大戰(zhàn)略決策。本次《指導(dǎo)意見》的出臺(tái)是銀監(jiān)會(huì)積極支持中資銀行提高跨境金融服務(wù)能力，完善海外機(jī)構(gòu)尤其是“一帶一路”沿線國(guó)家機(jī)構(gòu)布局的又一重大舉措。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，中資銀行在境外設(shè)立了超過200家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，共有9家中資銀行在“一帶一路”沿線26個(gè)國(guó)家設(shè)立了62家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)。在監(jiān)管合作方面，銀監(jiān)會(huì)已與67個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局簽署了監(jiān)管合作諒解備忘錄（MOU）或合作協(xié)議。在64個(gè)“一帶一路”國(guó)家中，銀監(jiān)會(huì)已與27個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局簽署了MOU或合作換文。