加強對物流監管方的準入管理

　　在供應鏈金融業務中，物流監管方起到“監管者”、“中間者”和“信息中樞”的作用。物流監管方不僅受銀行委托對客戶提供的抵、質押物實現專業化的監管，確保質押物安全、有效，而且掌握了整個供應鏈上下游企業貨物出庫、運輸和入庫等信息的動態變化。銀行正是通過物流監管方對質押物的監管來實現物流和資金流的無縫對接。但當前物流監管方中存在的缺乏專業技能和誠信、企業資質參差不齊、運輸和倉儲監管的規范不標準以及借款人和物流企業聯合欺詐銀行等現象，使得對物流監管方的準入管理顯得尤為重要。為防止物流監管方操作不規范、管理制度缺陷給銀行帶來損失，應重點選擇經營規模大、知名度高、資信情況好、倉儲設備專業、管理技術先進、操作規范完善、監管程序嚴謹以及員工素質高的監管方進行合作。要建立起對物流監管方不定期的檢查制度，加大巡查頻度，重點檢查監管方是否嚴格按照流程進行質物保管及出入庫操作，出入庫臺賬是否齊全，手續是否完備，質押貨物是否足值、貨物儲存方式和庫容庫貌是否符合要求、日常管理是否到位等，對于不符合管理要求的監管方，要即使督促改進，必要時要堅決退出。

　　提升對抵質押資產的動態管理

　　抵質押資產作為銀行授信的物質保證，其變現能力是授信安全的重要指標。為確保抵質押資產的足值性和有效性，銀行要落實好以下兩方面管理要求：

　　注重對抵質押資產的選擇。在選擇抵質押物時，應選擇市場需求廣闊、價值相對穩定、流通性強、易處置變現、易保存的產品。為明確抵質押物的權屬關系，要讓質權人提供相關的交易合同、付款憑證、增值稅發票、權屬證書以及運輸單據等憑證，通過嚴格審查相關憑證，有效核實質物權屬，避免質押物所有權在不同主體間流動引發權屬糾紛；在選擇應收賬款時，應選擇交易對手實力強、資信高，雙方合作關系穩定、履約記錄好、交易內容和債權債務關系清晰的應收款，應確保應收賬款所依附的基礎合同真實有效，應收賬款處于債權的有效期內且便于背書轉讓等。

　　加強對抵質押資產的價值管理。要建立質物價格實時追蹤制度，完善逐日盯市操作和跌價補償操作要求，依據各商品的信貸條件設置價格波動警戒線，一旦價格跌至警戒線以下，及時通知經銷商存入保證金或補貨。與此同時，要建立起對授信主體銷售情況、經營變化趨勢的監控機制，定期跟蹤其銷售情況、財務變化、貨款回籠等影響銀行債權的信號，嚴格要求其根據銷售周期均勻回款，有效控制抵質押資產的價值變化風險。

　　（作者單位：興業銀行授信審批部 中國社會科學院金融研究所）