小微企業(yè)在供應(yīng)鏈條中有真實(shí)交易背景就可獲得貸款

　　深圳建行相關(guān)人士稱，供應(yīng)鏈?zhǔn)菄@供應(yīng)鏈條中的核心企業(yè)，通過(guò)對(duì)物流、信息流、資金流的管理整合，從采購(gòu)原材料開(kāi)始，制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個(gè)整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。供應(yīng)鏈不僅僅是一條連接供應(yīng)商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈，而且是一條增值鏈，物料在供應(yīng)鏈上因加工、包裝、運(yùn)輸?shù)冗^(guò)程而增加其價(jià)值，給相關(guān)企業(yè)帶來(lái)收益。供應(yīng)鏈金融立足于整個(gè)供應(yīng)鏈管理，將處于供應(yīng)鏈條上的企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資產(chǎn)品、設(shè)計(jì)融資方案，將資金高效、快速地注入到供應(yīng)鏈條中的相關(guān)企業(yè)，為企業(yè)提供快速、全面、有效的財(cái)務(wù)融資方案。供應(yīng)鏈金融通過(guò)對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，促進(jìn)了供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)產(chǎn)－供－銷鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順。

　　“在傳統(tǒng)的貿(mào)易融資中，金融機(jī)構(gòu)往往只是針對(duì)單一企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并據(jù)此做出是否授信的決策，而在供應(yīng)鏈金融模式下，金融機(jī)構(gòu)更為關(guān)注供應(yīng)鏈條的穩(wěn)固性、競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)綜合評(píng)估企業(yè)的真實(shí)貿(mào)易背景、歷史信譽(yù)狀況等，通過(guò)這種模式，一些因財(cái)務(wù)指標(biāo)不達(dá)標(biāo)而難以融資的中小企業(yè)，就可以憑借在供應(yīng)鏈條中真實(shí)交易背景獲得貸款，滿足其資金需求。”深圳建行相關(guān)人士稱。

　　供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品豐富多彩

　　記者了解到，深圳建行根據(jù)企業(yè)從原材料的采購(gòu)、產(chǎn)品制造、分銷直至最終用戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程中信息流、物流和資金流的運(yùn)作模式和原材料供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、最終用戶之間關(guān)系和特點(diǎn)，研究設(shè)計(jì)了一系列新型授信金融產(chǎn)品，將核心企業(yè)與上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，提供出靈活運(yùn)用金融產(chǎn)品及其組合的新型融資服務(wù)模式，解決了眾多企業(yè)抵押擔(dān)保不足情況下的的融資難題，滿足了企業(yè)日益發(fā)展的“供應(yīng)鏈管理”需要。

　　目前，建設(shè)銀行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品具體包括國(guó)內(nèi)保理、動(dòng)產(chǎn)融資、訂單融資、倉(cāng)單融資、應(yīng)收賬款融資、保單融資、國(guó)內(nèi)信用證融資、保兌倉(cāng)融資、金銀倉(cāng)融資以及電子商務(wù)融資等多種產(chǎn)品類型，企業(yè)可以根據(jù)自身特點(diǎn)及經(jīng)營(yíng)需要，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全流程的各個(gè)環(huán)節(jié)中靈活選擇時(shí)機(jī)，申請(qǐng)深圳建行供應(yīng)鏈產(chǎn)品融資業(yè)務(wù)。

　　據(jù)介紹，建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)保理產(chǎn)品涵蓋了10多項(xiàng)子產(chǎn)品，在滿足客戶融資需求的同時(shí)也為處于供應(yīng)鏈條中的企業(yè)帶來(lái)資源整合。

　　以定向保理產(chǎn)品為例，定向保理業(yè)務(wù)主要依托供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的龍頭作用，借助核心企業(yè)的信用為中小企業(yè)增信，與傳統(tǒng)的貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)相比，定向保理業(yè)務(wù)不再局限于單獨(dú)的一戶或幾戶授信客戶的銀行信用，而是通過(guò)對(duì)整體的供應(yīng)鏈條進(jìn)行授信評(píng)估，從而達(dá)到供應(yīng)鏈企業(yè)的物流、信息流、資金流等資源整合，為整個(gè)供應(yīng)鏈條帶來(lái)資金支持，增進(jìn)供應(yīng)鏈條的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

　　建設(shè)銀行與核心企業(yè)合作，通過(guò)受讓核心企業(yè)的供應(yīng)商對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收賬款，在企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道向供應(yīng)商提供額度查詢、應(yīng)付款查詢、預(yù)付款支用等在線應(yīng)收賬款管理服務(wù)。定向保理業(yè)務(wù)可有效支持核心企業(yè)及其供應(yīng)商的業(yè)務(wù)發(fā)展。對(duì)于核心企業(yè)的供應(yīng)商，可提前收回資金、加速資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率，享受更多融資便利，依托大企業(yè)的良好資信解決融資問(wèn)題。對(duì)于核心企業(yè)，可延長(zhǎng)付款賬期，減少資金占用，合理利用上游企業(yè)的資金，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)資金的零成本，有助買賣雙方共同成長(zhǎng)，建立穩(wěn)定供應(yīng)鏈關(guān)系。