第三招

　　量身定做設(shè)計中長期抵押貸款產(chǎn)品

　　“量身定做”是浦發(fā)銀行為切實解決中小企業(yè)的中長期資金需求使出的第三招。

　 　原來中小企業(yè)在向銀行申請貸款時往往會碰到一個問題：銀行的放貸期限一般最長不會超過一年，而企業(yè)需要的是購買機(jī)器設(shè)備、擴(kuò)大再生產(chǎn)、鋪底流動資金等中 長期的資金需求；或者企業(yè)抵押的房產(chǎn)是用于出租，以每年的租金收入作為還款來源。對于這些中長期的企業(yè)資金需求，如果銀行放貸期限還是一年的話，則很難真 正解決企業(yè)的實際困難，同時也會給銀行帶來一定的風(fēng)險。為此，浦發(fā)銀行專門設(shè)計了中小企業(yè)中長期抵押貸款產(chǎn)品。

　　拿具體的案例來 說，B公司是一家以工業(yè)化方式生產(chǎn)菌菇產(chǎn)品的企業(yè)，屬于國家大力扶持的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)企業(yè)，同時也是一家高新技術(shù)企業(yè)。企業(yè)由于新的生產(chǎn)項目即將開始批量化生 產(chǎn)，需要鋪底性質(zhì)的周轉(zhuǎn)資金及部分設(shè)備尾款，并以該項目的生產(chǎn)廠房作為抵押。浦發(fā)銀行根據(jù)企業(yè)的實際經(jīng)營情況及資金需求情況，測算其未來現(xiàn)金流及還款周 期，為該企業(yè)提供了三年期的貸款，滿足企業(yè)中長期的融資需求。同時，貸款每季還本付息，由企業(yè)日常的經(jīng)營收入進(jìn)行償還，不是到期一次性還本，減輕了企業(yè)的 還款壓力。

　　中長期貸款的抵押物范圍：借款人自有且位于經(jīng)營所在地產(chǎn)權(quán)清晰并可辦理有效抵押登記和商品化交易的商品房、辦公用房、商鋪（含商場、商品交易市場、綜合商業(yè)設(shè)施）、標(biāo)準(zhǔn)廠房和縣級及縣級以上開發(fā)區(qū)內(nèi)的物流倉庫。

　　抵押成數(shù)：以商品房、辦公用房抵押的，抵押成數(shù)最高不超過70%；以商鋪、標(biāo)準(zhǔn)廠房和物流倉庫抵押的，抵押成數(shù)最高不超過60%。

　　中長期貸款的分類：基于企業(yè)抵押房產(chǎn)的租金收入作為主要還款來源的，貸款期限最長為5年；

　　基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營收入作為主要還款來源的，貸款期限最長為3年。

　　中長期貸款申請條件：對于經(jīng)營情況穩(wěn)定、企業(yè)發(fā)展前景良好、未來現(xiàn)金流可期，且擁有可抵押房產(chǎn)的中小企業(yè)都可向浦發(fā)銀行申請中長期貸款。

　　第四招

　　對癥下藥供應(yīng)鏈融資入手見實效

　　從供應(yīng)鏈的上、下游貿(mào)易關(guān)系入手，浦發(fā)銀行“對癥下藥”，為廣大中小企業(yè)設(shè)計了供應(yīng)鏈融資整體解決方案，其中應(yīng)收賬款融資、訂單融資是兩大特色產(chǎn)品，特別是訂單融資，切實解決了中小企業(yè)在生產(chǎn)過程中的采購原料、組織生產(chǎn)等所需的資金問題。

　　C公司是一家從事各類滅火系統(tǒng)、消防設(shè)備和消防車制造的高新技術(shù)企業(yè)，公司生產(chǎn)各類中高檔消防車，銷售對象都是全國各地消防局以及部分有需求的國有大型企業(yè)。

　 　由于消防車的生產(chǎn)周期較長，一般需要6個月左右，且企業(yè)需要事先購買底盤、裝備等，前期企業(yè)需要墊付自有資金較多，占用時間較長，而企業(yè)在交付消防車后 一般1個月左右就可收到貨款，應(yīng)收賬款實際形成的時間不長，因此從整個貿(mào)易流程來看，企業(yè)需要交貨前的在生產(chǎn)過程中的資金支持。

　　鑒 于企業(yè)的資質(zhì)較好，且銷售對象穩(wěn)定，還款來源較有保障，浦發(fā)銀行根據(jù)該供應(yīng)鏈的貿(mào)易流程，為企業(yè)設(shè)計了訂單融資方案：即根據(jù)該企業(yè)簽定的消防車銷售合同， 匹配對應(yīng)的合同金額和賬期，以未來的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，在交貨前就給予一定折扣比例的融資，供該企業(yè)采購生產(chǎn)消防車所需的相關(guān)設(shè)備。同時，要求對應(yīng)合同項 下的貨款回籠至企業(yè)在該行的賬戶，優(yōu)先用于還款。

　　訂單融資特點：未來的應(yīng)收賬款可進(jìn)行質(zhì)押，企業(yè)在交貨前就可得到生產(chǎn)所需的資金，切實解決了中小企業(yè)在生產(chǎn)過程中的資金問題以及中小企業(yè)普遍的擔(dān)保難問題。

　　供應(yīng)鏈融資申請條件：對于自身經(jīng)營規(guī)范、財務(wù)制度良好，為大企業(yè)、大集團(tuán)、政府機(jī)構(gòu)或者重點重大項目等配套且歷史交易記錄良好的中小企業(yè)都可申請供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品，浦發(fā)銀行將根據(jù)企業(yè)的具體情況配套不同的產(chǎn)品。