百萬貸款解困

　　到了2013年，隨著合作社業務越做越大，孫振宗計劃與多家超市簽合同，但是流動資金并不充裕一直束縛著合作社的快速發展。就在孫振宗一籌莫展時，郵儲銀行推出了土地承包經營權質押貸款，給合作社帶來了好運氣。

　　2013年3月，郵儲銀行為孫振宗發放土地承包經營權質押貸款1筆，金額100萬元。去年，他用這些錢主要做了兩件事情，一個是擴大生產，比往年多收購和銷售了近70%的水果。2000余戶社員因種桃收入翻了一番，合作社也成為了北京市的示范合作社。此外，還用這些貸款建造了一個鮮果冷庫，出售一些反季節的水果，利潤空間更大。

　　“郵儲銀行就跟裁縫一樣，根據農民缺乏抵質押物的特點，貼身設計產品，讓像我們這樣的農民能夠用土地承包經營權質押得到資金。”孫振宗說。

　　“貸到錢是比缺錢更難辦的事情。”孫振宗說，農民一般不敢去貸款。郵儲銀行推出了土地承包經營權質押貸款，讓他在沒有房屋等抵押物的情況下，成功貸款100萬元為自己的合作社渡過了難關。

　　擴大抵質押物范圍有利于農戶

　　郵儲銀行支持農業現代化，并擴大抵質押物品范圍，包括荒山、土地承包經營權以及宅基地使用權抵押，甚至還包括流動資產的抵押質押等等，這有利于農戶和小企業獲得更多的金融支持。否則，完全靠幾千到幾萬元的小額信用貸款，是解決不了問題的。

　　不僅要擴大抵質押物范圍，還要大力發展互聯網金融。如果郵儲銀行能充分發揮近4萬個銀行網點的優勢，線上線下一起做，可以更好地踐行普惠金融，更好地為更多的中小客戶與中小企業服務。

　　——北京大學光華管理學院教授曹鳳岐

　　做普惠金融就不能做“吸血鬼”

　　服務三農和服務小微企業，不能做“吸血鬼”。針對農村的小額貸款在上世紀90年代就開始運行了，多家商業銀行試點甚至包括農村信用社，但是，最后并不成功，很多銀行退出農村金融服務領域。為什么呢？因為這些銀行一方面為農民提供貸款，另一方面強調低收益，導致農村金融服務成本高，不可持續。

　　在2000年之后，銀行業達成共識，即要用利息覆蓋風險，利息收入要覆蓋成本。如此一來，農民承受不起，最后就很少有人敢貸款。郵儲銀行在這方面做得很好，利息不高不低，商業可持續。

　　——中央財經大學教授郭田勇

　　B04-B05版采寫/金彧 B05版攝影/李飛