【前景】 農(nóng)村金融是未來藍(lán)海

　　從2004年至今，一年一度的中央1號文件連續(xù)11年聚焦“三農(nóng)”，其中有9次提到了郵政儲蓄和郵政儲蓄銀行，特別是今年中央1號文件明確提出要鼓勵郵政儲蓄銀行擴(kuò)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，早在2007年郵儲銀行成立之初，國務(wù)院便提出郵儲銀行應(yīng)與其他商業(yè)銀行形成良好的互補(bǔ)關(guān)系，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，面向普通大眾特別是為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)的居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

　　徐學(xué)明稱，當(dāng)前主力金融機(jī)構(gòu)主要布局于大中城市，縣域及以下城市普遍存在金融供給不足的矛盾，特別是落后地區(qū)、偏遠(yuǎn)地區(qū)還存在很多金融服務(wù)空白點。對此，郵儲銀行發(fā)展普惠金融應(yīng)發(fā)揮其大型金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)作用和網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣、扎根基層的優(yōu)勢，不斷拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度。

　　郵儲銀行2013《普惠金融報告》顯示，截至2013年底，郵儲銀行網(wǎng)點近4萬個，遍布城鄉(xiāng)。更為重要的是，郵儲銀行網(wǎng)點覆蓋了98%的縣級地區(qū)，而且70%以上的網(wǎng)點都分布在縣及縣域以下地區(qū)。

　　七年來，郵儲銀行已經(jīng)培養(yǎng)出一支3.5萬人的信貸隊伍，這些人走街串巷，深入城鄉(xiāng)。尤其是在2009年，郵儲銀行開始招聘任期屆滿的大學(xué)生村官從事這項工作，目前已招收3290名村官，已成為郵儲銀行金融的一支生力軍。

　　■ 難題

　　三農(nóng)貸款如何解決高成本？

　　普惠金融尤其是三農(nóng)貸款，相對來說成本比較高，風(fēng)險比較大，如何解決這個難題呢？

　　徐學(xué)明認(rèn)為，據(jù)統(tǒng)計，郵儲銀行為小微客戶提供的小額貸款單筆僅約為6萬元，而一個郵儲銀行涉農(nóng)信貸員最多管200戶左右，約1000萬元。而如果在城市為公司貸款，單筆就上千萬、甚至上億，這就是普惠金融服務(wù)高成本的問題。同時，針對農(nóng)村地區(qū)發(fā)放的小額貸款還存在農(nóng)業(yè)經(jīng)營高風(fēng)險、還貸有風(fēng)險的問題。

　　“實施‘一小一大、以大促小’的特色化經(jīng)營策略和規(guī)?；缆肥墙鉀Q普惠金融成本高風(fēng)險大的路徑。”徐學(xué)明對記者表示。

　　“一小”是指郵儲銀行從“小”處入手，發(fā)揮深入縣域、扎根農(nóng)村的優(yōu)勢，將小額貸款作為長期、核心的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，并逐步向上延展客戶群體。“一大”是指積極向“大”處挺進(jìn)，集中總部人員力量，切實發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢和風(fēng)控管理優(yōu)勢，通過資金集中統(tǒng)一運用，有力地支持了國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域建設(shè)。

　　徐學(xué)明稱：“目前，郵儲銀行通過加大金融創(chuàng)新力度、積極參與金融市場業(yè)務(wù)，逐步形成了以零售金融、普惠金融為主體、以公司金融和金融市場業(yè)務(wù)為‘兩翼’的‘一體兩翼’經(jīng)營格局，通過公司金融和金融市場這兩個‘翅膀’帶動零售金融、普惠金融健康可持續(xù)發(fā)展。”此外，“依托郵政龐大的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，通過做大規(guī)模，降低單筆成本，這就可以發(fā)揮規(guī)模效益，發(fā)揮大數(shù)法則。”徐學(xué)明說。