招商銀行

　　合作大于競爭

　　招商銀行北京分行中小企業部產品經理范定南表示，“我覺得現在銀行為小企業提供融資這塊是合作大于競爭的。我們在業務的開展過程中，發現各家銀行在融資產品的設計和考慮初衷不一樣，各有特點，有很大的互補性，企業可以交叉使用各家銀行的融資產品。我們也希望中小企業能夠獲得更多的融資渠道，不可能一家銀行把企業的融資需求都滿足，這樣對銀行的風險也很大。舉例來說，有的銀行擅長做知識產權質押，有的銀行擅長做軟件企業，而我行著眼于企業的成長性。無論什么行業，只要具有創新高成長特性就可以納入我們的‘千鷹展翼’金融服務計劃，獲得‘因您而變’的融資支持。”

　　“所謂中小企業融資難，其實難在互相不了解，缺乏溝通上。為了解決這個問題，我行開展了對目標行業和目標客群的大量、細致的調研工作，通過不斷深入到細分行業之中，厘清行業經營模式，了解客群經營特點，設計出通過對企業經營過程的把控來控制風險的針對性很強的金融產品。”范定南說。

　　華夏銀行

　　要自主創新

　　在中小企業貸款業務上，華夏銀行更希望可以走出一條自己的創新之路。

　　華夏銀行北京分行中小企業部總經理李兵說，“事實上現在銀行競爭非常激烈，產品的同質化也比較突出。例如民生銀行聯保聯貸的基金，其他的銀行也在做。”

　　“怎么樣突破同業競爭，走進藍海，是需要思考的。”李兵表示，“我們這兩年推出一個產品叫平臺金融。什么意思？簡單說就是怎么樣讓融資與電子化相結合。”

　　“我們現在提出跨平臺經營，很多企業不一定在北京，也可能在全國各地都有，有企業有個人的，有很小的個人企業，我們在融資過程中，一般都偏大一點，但是大量的小微這種客戶，圍繞核心企業去做。”

　　在融資便利問題上，華夏銀行也做出了新的嘗試。李兵表示，“如果只貸幾十萬，線下時間、交通成本都非常大。如何解決客戶的便捷性問題？我們的方式是融資網絡化，把融資放到網絡上，以電子化解決融資的問題，既解決融資的可能性又解決融資的便利性，這是我們新的創新。”

　　浦發銀行

　　需要打開思路

　　浦發銀行北京分行中小企業業務中心總經理趙可認為，銀行在中小企業融資業務上最重要的是做到適合市場、適合自己。

　　“小微企業融資的機制你有沒有？一些銀行做得好，那是它的機制更適應市場。小微企業產品設計更多考慮的是風險把控和客戶需求，操作可行之間的平衡，你的客戶選擇、產品設計、操作管控是不是跟自身相切合？這三個方面都做到后，融資創新應該是一個水到渠成的事情。”趙可說。

　　“小微企業融資產品設計原理非常簡單，就是把講信用的企業挑出來。社會信用體系建設越完善，產品越合理，越容易實現。從風險緩釋角度看，從物的擔保向權的擔保創新是趨勢，以前認房產，現在越來越寬，無形資產或者說比較難以定性的資產進入擔保體系。把思路打開了，方法有很多。”趙可表示，“最早放中關村科技企業信用貸款的時候，也擔心，但事實證明風險不大。從去年開始做文創行業，效果也不錯。所以我覺得，在中小企業貸款中，有專業化的人員、專業化的隊伍，其實做起來很簡單。”

　　光大銀行