“關鍵人物保險”保企業靈魂

　　對于小微企業而言，除了在意融資風險是否能得到有效解決，企業關鍵人物的風險也不容小覷。諸如企業主、股東、合伙人、企業有特殊才能的其他員工，這些“關鍵人物”是否能夠得到有效保險保障，從而避免因為他們個人遭受風險侵襲而對企業產生關鍵性影響，甚至影響到企業的生死存亡，也都是小微企業非常關注的。而且小微企業對這類風險的承受力，相比大型企業更弱。

　　在海外發達保險市場，“關鍵人物保險”是一個已經開辦很長時間的險種，關鍵人物是指其加盟企業是企業成功必需的，同時其死亡會給企業造成巨大經濟損失的任何個人或雇員。由此可見，關鍵人物的生死事關企業的生死存亡與發展方向。關鍵人物保險是企業為某個特定雇員購買的人身保險，受益人是企業而非員工的家屬。其投保的目的是，如果企業的關鍵人物死亡，不會給企業的生存造成致命打擊。

　　在國內，“關鍵人物保險”基本上屬于尚未充分開辦狀態。記者仔細查詢后發現，目前只有一款“動漫游戲企業關鍵人員無法從業保險”和一款“科技型企業關鍵人員無法從業保險”，兩份保險條款中列明的保險責任表述基本一致，一旦這些關鍵員工因為意外或疾病導致殘疾或死亡，無法繼續從事原有關鍵性崗位工作，導致企業招募繼任人員、對繼任人員進行培訓、臨時支付相關費用或因繼任者無法及時到任產生的額外費用和其他相關損失，由保險公司按照約定向被保險企業支付保險金。

　　從目前的形勢來看，針對企業關鍵人物所開展的保險產品可以發展的空間還很大，保險公司不妨多對此進行有針對性的創新，為小微企業的發展增加更多的保障選擇可能。