信保市場化助力小微企業

　　如果說太保的模式更多依靠政府力量，那么平安財險開展的小微企業貸款保證保險則更加市場化。其目標客戶并不限于某個行業或地區，也并沒有采取和銀行或政府風險共擔機制，由保險公司自擔風險。

　　目前，“平安小微型企業貸款保證保險”的承保金額最少10萬元，最多200萬元，承保期限最長為一年。企業購買該保險，就可以將保險單作為向銀行申請貸款的重要資信材料，以提高信用等級，從而更加順利快捷地從銀行獲得無抵押貸款。

　　無需抵押是該產品的一大特色，平安核保專員會與企業客戶面對面交流，并通過企業以往經營記錄，以及企業主個人資信情況來判定企業主行業經驗、收入是否穩定、投保企業所屬行業前景等。

　　“人民銀行的征信記錄非常關鍵。中國除深圳以外的地區尚沒有很可靠的征信局，但幸運的是，人民銀行征信系統提供了個人和公司兩類信用信息。客戶在人行的償還記錄中可以有一點逾期，但不能有嚴重逾期。有些小微企業沒有從銀行貸過款，因此沒有公司記錄。但小微企業和企業主的命運往往連在一起，公司倒閉也就意味著個人破產，因此企業主個人信用記錄也會被重點考量，”平安信保人士表示，“所以我們兩個都會查，如果公司沒有信貸記錄，至少個人必須要有信用記錄，信用卡就是其中一個信息，怎么可能小微企業主沒有信用卡呢？”

　　由于該保險產品的時效較快，一般一周以內、最快三天就可以幫助小微型企業獲得資金，因此頗合小企業需求。一旦發生逾期，并達到合作協議規定的理賠條件，平安產險即將其視為發生保險事故，向合作銀行理賠。理賠金額包括剩余本金、利息及罰息。

　　平安信保除了目前開展的一年期短期無抵押擔保業務外，正在申報一年以上期限的小微型企業貸款保證保險產品，同時計劃在更多城市開展小微型企業貸款保證保險業務。