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信保市場化助力小微企業
如果說太保的模式更多依靠政府力量,那么平安財險開展的小微企業貸款保證保險則更加市場化。其目標客戶并不限于某個行業或地區,也并沒有采取和銀行或政府風險共擔機制,由保險公司自擔風險。
目前,“平安小微型企業貸款保證保險”的承保金額最少10萬元,最多200萬元,承保期限最長為一年。企業購買該保險,就可以將保險單作為向銀行申請貸款的重要資信材料,以提高信用等級,從而更加順利快捷地從銀行獲得無抵押貸款。
無需抵押是該產品的一大特色,平安核保專員會與企業客戶面對面交流,并通過企業以往經營記錄,以及企業主個人資信情況來判定企業主行業經驗、收入是否穩定、投保企業所屬行業前景等。
“人民銀行的征信記錄非常關鍵。中國除深圳以外的地區尚沒有很可靠的征信局,但幸運的是,人民銀行征信系統提供了個人和公司兩類信用信息。客戶在人行的償還記錄中可以有一點逾期,但不能有嚴重逾期。有些小微企業沒有從銀行貸過款,因此沒有公司記錄。但小微企業和企業主的命運往往連在一起,公司倒閉也就意味著個人破產,因此企業主個人信用記錄也會被重點考量,”平安信保人士表示,“所以我們兩個都會查,如果公司沒有信貸記錄,至少個人必須要有信用記錄,信用卡就是其中一個信息,怎么可能小微企業主沒有信用卡呢?”
由于該保險產品的時效較快,一般一周以內、最快三天就可以幫助小微型企業獲得資金,因此頗合小企業需求。一旦發生逾期,并達到合作協議規定的理賠條件,平安產險即將其視為發生保險事故,向合作銀行理賠。理賠金額包括剩余本金、利息及罰息。
平安信保除了目前開展的一年期短期無抵押擔保業務外,正在申報一年以上期限的小微型企業貸款保證保險產品,同時計劃在更多城市開展小微型企業貸款保證保險業務。
