銀保模式或改變

　　銀行保險產品主要以投資理財型保險為主，包括萬能險、分紅險、投連險。在去年的金融危機中，眾多以銀保渠道業務為主的保險公司可謂嘗盡了苦頭：規模確實是做大了，但是利潤卻未必可觀，退保潮使得保險公司存在很大的給付壓力，而新單保費收入卻在減少。

　　“銀保產品主要以躉交為主，又多是投資型產品，所以保費收入有很大的不穩定性。”某合資保險公司代理人營銷部理財經理王戈對記者表示，所以產品的繳費形式是期交，又是保障型產品的話，對保險公司來說就是穩定的保費來源，“因為保障型的產品退保的概率很小，投資型的則不然。”

　　保險公司收縮銀保業務，銀行的日子也不好過。“其實，倚重銀行渠道最大的還是中小保險公司和外資保險公司，因為其營銷隊伍還不夠龐大。把合作做深做廣才可以雙贏。”某國資保險公司銀保渠道經理熊志華表示。

　　現在，銀行入股保險公司，無疑為解決銀行與保險公司之間的利益之爭帶來了新的思路。銀行成為保險公司的股東，更有動力以公平的價格銷售保險產品，而這樣的新型銀保合作模式無疑也會更順暢。

　　保險產品有望更豐富

　　一邊是原有中外資股東的退出和變更，另一邊是銀行積極參與其中。在追求經營利潤上，兩者風險認知會一樣嗎？對此，董樂表示，保險公司的回報對投資周期和投資時間、規模效應等都有要求，銀保也有時間效應，而銀行在渠道上的優勢正是保險公司所稀缺的。

　　“銀保渠道的產品大多是很簡單的產品，它要求我們的營銷員在三分鐘之內便可以清晰明了地向客戶介紹產品的利益，大多是儲蓄替代型產品。”熊志華表示。

　　“銀行參股以后，保險公司的員工有望可以進入到股東銀行營業網點進行銷售，這樣產品線可以更豐富一些，客戶所享受到的綜合理財服務也將因此更高一個水準。”資深保險代理人劉迎春說道。

　　而張黎則表示：未來實現混業后保險公司的經營趨勢是復雜性高、需要專業人士指導的風險保障型產品（如退休金、工程險、責任險等）仍需通過保險公司的營業網點銷售，而標準化理財型產品（如萬能險、投連險等）以及與銀行業務相關的保險產品（如房屋抵押貸款保險、企財險等）則主要通過銀行渠道進行銷售。